Program Pinjaman Kecemasan untuk Mengemudi Kestabilan Kewangan Pekerja Baru

Penyumbang Tetamu -

Kita sering mendapati diri kita dalam keadaan di mana kita sangat memerlukan wang. Bil perubatan yang tidak dijangka atau pembaikan kereta boleh mengosongkan poket anda dan menjejaskan kesejahteraan kewangan anda. Walaupun situasi sedemikian terasa mencabar, anda boleh mendapatkan pinjaman untuk membiayai keadaan anda.

Pekerja baru yang memulakan kerjaya mereka mungkin sukar untuk mendapatkan pinjaman. Pemiutang yang berpotensi mengaitkan kekurangan sejarah pekerjaan atau pertukaran baru-baru ini dengan keselamatan pekerjaan yang lebih rendah, jadi mereka teragak-agak untuk memberi pinjaman. Sesetengah syarikat mempunyai langkah-langkah pinjaman kewangan bantuan khusus untuk pekerja baru.

Ini adalah perkara biasa di Itali, di mana pinjaman yang disediakan oleh majikan membentuk 15.8 bilion euro. Teruskan membaca untuk mengetahui tentang tindakan sedemikian, serta pinjaman kecemasan alternatif yang berbeza yang boleh anda manfaatkan sebagai pekerja baru.

Perkhidmatan bantuan kewangan untuk pekerja baru

Memulakan pekerjaan baru boleh menjadi pengalaman yang menarik dan mencabar. Semasa menyesuaikan diri dengan tempat kerja baru, mengenali rakan sekerja anda, dan membiasakan diri dengan tanggungjawab anda, kecemasan yang tidak dijangka dalam kehidupan masih boleh timbul.

Program pinjaman kecemasan untuk pekerja baru adalah inisiatif bantuan kewangan yang ditawarkan oleh beberapa syarikat untuk menyokong ahli pasukan terbaru mereka semasa krisis kewangan yang tidak dijangka. Pinjaman ini direka untuk membantu pekerja merapatkan jurang kewangan jangka pendek, yang membolehkan mereka menangani keperluan mendesak tanpa menggunakan kad kredit faedah tinggi atau pinjaman hari gaji.

Mereka boleh menjadi sumber yang berharga kepada pekerja yang mungkin belum membina simpanan yang besar. Dasar-dasar untuk mendapatkan pinjaman sedemikian boleh berbeza dengan ketara dari syarikat ke syarikat.

Begitu juga, jumlah yang anda boleh dapatkan dalam dana kecemasan juga bergantung kepada dasar majikan anda. 

Google terkenal menyediakan pinjaman pekerjanya dengan faedah yang rendah untuk pelbagai tujuan, seperti membayar hutang pelajar mereka. Akibatnya, syarikat itu mempunyai salah satu pengekalan pekerja dan kestabilan kewangan terbaik, dan pekerja teratas lebih suka bekerja untuk Google. 

Pada tahun 2020, Google menyedari bahawa mereka mempunyai krisis hutang pinjaman pelajar untuk pekerja baharu dan berjanji untuk memadankan pinjaman pelajar sehingga $ 2,500 untuk membantu pekerja membayarnya. Sejak dasar ini dilaksanakan, pekerja Google telah ditinjau sebagai salah satu yang paling gembira di negara ini.

Terdapat juga Nvidia, sebuah syarikat teknologi yang memudahkan pekerja baru dengan perkhidmatan bantuan kewangan. Pekerja baru di Nvidia boleh memohon lebih daripada $ 350 sebulan dalam pembayaran balik jika mereka telah lulus dalam tempoh tiga tahun yang lalu untuk membayar pinjaman pelajar mereka. Mereka membiayai kebanyakan pinjaman pelajar, termasuk pinjaman profesional kesihatan dan pinjaman penyatuan. Inisiatif ini menjadikan Nvidia salah satu syarikat yang paling dicari. 

Mendapatkan pinjaman kecemasan daripada majikan anda

Proses umum mendapatkan pinjaman kecemasan daripada majikan anda melibatkan bertanya kepada HR anda tentang ketersediaan program tersebut. Sekiranya anda layak, mereka akan memberi anda borang permohonan dan sumber lain yang diperlukan.

Lengkapkan borang, yang biasanya meminta maklumat mengenai kecemasan anda, jumlah pinjaman yang diperlukan, dan terma pembayaran balik pilihan anda. Anda mungkin perlu menyediakan dokumen tambahan untuk menyokong tuntutan kecemasan anda. Sebagai contoh, anda boleh menambah bil perubatan jika anda mencari pembiayaan untuk menampung perbelanjaan perubatan yang tidak dijangka. Melakukannya meningkatkan peluang kelulusan anda.

Berhati-hati mengkaji terma dan syarat pinjaman, termasuk kadar faedah dan jadual pembayaran balik, untuk memastikan anda memahami kewajipan anda. Setelah permohonan anda diluluskan, syarikat anda akan mengagihkan dana.

Pinjaman ini biasanya dibayar terus kepada pembekal perkhidmatan atau anda, bergantung kepada jenis kecemasan. Jumlah pinjaman anda kemudiannya ditolak daripada gaji bulanan anda untuk tempoh tertentu sehingga anda tidak berhutang lagi. 

Faedah skim pinjaman kecemasan yang disediakan majikan

Menyediakan pekerja baru dengan skim pinjaman kecemasan mempunyai beberapa faedah kepada syarikat dan pekerja. Ia merangkumi:

1. Kestabilan kewangan

Pekerja baru hampir tidak mempunyai simpanan, dan sukar bagi mereka untuk menguruskan keadaan yang tidak dijangka. Skim pinjaman yang disediakan majikan membantu mereka kekal stabil dari segi kewangan. Tanpa akses kepada pinjaman kecemasan, pekerja baru mungkin menggunakan pilihan faedah tinggi dan risiko tidak membayar balik, yang menurunkan kelayakan kredit mereka. 

Tekanan kewangan akibat perbelanjaan yang tidak dijangka boleh menjejaskan kesejahteraan anda secara keseluruhan. Pinjaman kecemasan menyediakan jaring keselamatan, mengurangkan tekanan menguruskan krisis kewangan. Ketenangan fikiran yang lebih baik ini boleh memberi kesan positif kepada kesihatan mental dan emosi anda.

2. Pengekalan pekerja

Apabila syarikat menawarkan bantuan kewangan yang memerlukan, pekerja merasa dihargai dan disokong. Pengalaman positif ini dapat meningkatkan kepuasan kerja kerana pekerja menyedari bahawa majikan mereka mengambil berat tentang kesejahteraan mereka, meningkatkan pengekalan pekerja. Dengan mengurangkan tekanan kewangan, program pinjaman kecemasan membolehkan pekerja menumpukan perhatian kepada kerja mereka, meningkatkan produktiviti dan kepuasan kerja.

Sebuah syarikat yang terkenal dengan program sokongan pekerjanya mungkin akan menarik bakat terbaik dalam pasaran kerja. Pekerja yang berpotensi lebih cenderung untuk mencari syarikat yang menghargai kesejahteraan mereka, bukan hanya kemahiran profesional mereka. Syarikat-syarikat sedemikian sering membangunkan reputasi positif dalam industri dan di kalangan calon pekerjaan yang berpotensi. 

3. Terma pinjaman yang menggalakkan

Pinjaman kecemasan daripada majikan anda sering datang dengan kadar faedah yang lebih rendah daripada pilihan pinjaman tradisional, seperti kad kredit atau pinjaman hari gaji. Ini bermakna anda akan membayar faedah yang lebih rendah dari masa ke masa dan tidak mengumpul hutang yang besar kerana kemunduran kewangan jangka pendek.

Pilihan pinjaman tradisional sering mempunyai terma pembayaran balik yang anda tidak boleh bayar, yang menyebabkan anda lalai. Syarikat yang menawarkan pinjaman kecemasan biasanya menyediakan pilihan pembayaran balik yang fleksibel. Anda selalunya boleh membayar balik pinjaman melalui potongan yang boleh diurus dari gaji anda dari masa ke masa. 

Alternatif kepada program pinjaman kecemasan tajaan syarikat

Tidak setiap syarikat menawarkan program bantuan sedemikian, meninggalkan pekerja baru dengan pilihan masa depan. Sekiranya anda terjebak dalam senario sedemikian dan syarikat anda tidak menawarkan program pinjaman kecemasan, berikut adalah beberapa alternatif yang boleh anda pertimbangkan.  

1. Pinjaman peribadi

Pinjaman peribadi boleh digunakan untuk sebarang tujuan. Anda boleh mengambil pinjaman ini dari bank tempatan anda tanpa menjelaskan atau membenarkan tujuan tersebut. Ini biasanya memerlukan pemeriksaan skor kredit, jadi anda mungkin tidak layak jika anda mempunyai skor kredit yang buruk. Walau bagaimanapun, jika anda mendapat pinjaman dengan kredit lapuk, kadar faedah anda akan lebih tinggi, dan terma pembayaran balik akan lebih ketat.

Jika anda bermula di pasaran kerja, kekurangan sejarah kredit anda boleh membunyikan penggera untuk pemberi pinjaman. Walaupun dengan skor kredit yang baik, sesetengah pemberi pinjaman mungkin menganggap anda pemiutang berisiko tinggi kerana kekurangan jaminan pekerjaan anda, jadi jangkakan bahawa sesetengah pemberi pinjaman mungkin enggan memberi pinjaman. Meminta jumlah yang rendah sebagai pekerja baru juga membantu.

Selain itu, pinjaman peribadi biasanya datang dengan kadar faedah yang lebih rendah dan terma pembayaran balik yang lebih lama, membolehkan anda membayarnya dengan mudah. Dalam pinjaman peribadi, anda menerima sebanyak $ 10,000 dengan faedah sebanyak 7.5%, menjadikannya sesuai untuk membiayai kecemasan. 

Menurut kaji selidik oleh statistica yang dijalankan di United Kingdom, 71% responden memilih pinjaman peribadi kerana APR mereka, manakala 61% menganggap terma pembayaran balik ketika membuat keputusan mereka. 

Sebelum memohon pinjaman peribadi, teliti penyelidikan pelbagai pemberi pinjaman dan bandingkan kadar dan yuran mereka. Anda memerlukan bukti pendapatan dan dokumentasi, jadi pastikan dokumen anda siap. Untuk meningkatkan peluang anda untuk diluluskan sebagai pekerja baru, pertimbangkan untuk mendapatkan cosigner dengan skor kredit yang baik pada permohonan anda.

Pemberi pinjaman akan memberi anda borang untuk diisi, yang mesti anda lengkapkan dengan jujur. Setelah mengemukakan permohonan anda, pemberi pinjaman akan melakukan pemeriksaan kredit ke atas anda, dan setelah diluluskan, jumlah pinjaman akan dikeluarkan ke akaun bank anda dalam seminggu. 

2. Pinjaman hari gaji

Pinjaman peribadi boleh membiayai kecemasan anda, tetapi mereka memerlukan pemeriksaan kredit dan membuat anda menunggu beberapa hari sebelum menerima pembayaran. Nasib baik, anda boleh mendapatkan pinjaman hari gaji dengan kredit yang buruk dan mendapatkan wang pada hari yang sama. Mereka adalah pilihan yang sesuai untuk pekerja baru yang tidak boleh mendapatkan pinjaman peribadi yang diluluskan.

Pinjaman hari gaji adalah pinjaman jumlah kecil yang direka untuk bertahan sehingga hari gaji anda yang seterusnya. Mereka adalah pinjaman jangka pendek dan tidak melibatkan pemeriksaan kredit. Mereka mempunyai kadar faedah yang tinggi, dan anda mesti membayar balik kebanyakan pinjaman dalam masa dua hingga empat minggu. 75% daripada individu yang mengambil pinjaman hari gaji di United Kingdom berjuang dengan membayar mereka kembali. 

While payday loans can quickly get you money, they are risky. Several lenders offering payday loans are loan sharks that can trap you in a cycle of debt with APRs as high as 300%. You must thoroughly research your lender and take out the loan only from a reputable lender. Some employers also offer payday loans, so consider asking your company for their loan policy before you scout for other, riskier lenders. 

3. Pinjaman hak milik kereta

Pinjaman peribadi tidak sesuai untuk kecemasan kerana mereka mengambil masa terlalu lama dan memerlukan skor kredit yang baik. Walaupun pinjaman hari gaji boleh menjadi alternatif, mereka sering mempunyai APR yang tinggi dan mungkin tidak membuka banyak pembiayaan. Pilihan ketiga untuk anda adalah untuk mendapatkan pinjaman kereta tajuk, tetapi ia memerlukan anda untuk mempunyai kereta peribadi. 

Pinjaman hak milik kereta adalah pinjaman bercagar di mana anda meletakkan cagaran terhadap jumlah pinjaman anda. Pemberi pinjaman boleh merampas cagaran untuk mendapatkan semula kerugian mereka jika anda gagal membayar balik pinjaman, yang, dalam kes ini, akan menjadi kereta anda. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman hanya mempunyai tajuk kereta anda, bukti pemilikan, dan set kunci pendua, jadi anda boleh memandu kereta anda dengan bebas selagi anda membuat pembayaran tetap.

Pinjaman hak milik kereta secara amnya membolehkan pembiayaan kecemasan sehingga 25% hingga 50% daripada nilai kereta anda. Sekiranya kenderaan anda berada dalam keadaan baik, anda boleh membuka lebih banyak pembiayaan, dan sebaliknya. Nilai kereta anda diperiksa oleh pemeriksaan di lokasi kenderaan anda atau oleh gambar yang anda berikan kepada syarikat pinjaman. 

Oleh kerana pinjaman kereta tanpa pemeriksaan kredit, mereka mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman peribadi. Walau bagaimanapun, kerana pemberi pinjaman menjamin pinjaman mereka dengan cagaran, risiko mereka berkurangan, jadi kadar faedah tidak setinggi pinjaman hari gaji. 

Ingat bahawa anda memerlukan hak milik kereta bebas lien untuk memenuhi syarat pinjaman tajuk kereta. Jika kereta anda atas nama orang lain, atau anda memandu kereta secara pajakan atau mempunyai pinjaman kereta tertunggak, anda tidak boleh mendapatkan pinjaman hak milik kereta. Diluluskan boleh menjadi sukar kerana pinjaman ini tidak memerlukan pemeriksaan kredit. Secara amnya, jika anda mempunyai pekerjaan hari yang stabil yang membayar dengan baik, anda boleh mendapatkan kelulusan untuk pinjaman kereta tajuk. 

How Empuls can help companies in early wages & loan programs for their employees financial well-being

Empuls offers seamless solutions for companies looking to prioritize their employees' financial well-being through early wages and emergency loan programs.

1. Kredit segera

Perkasakan tenaga kerja anda dengan Kredit Segera, proses permohonan pinjaman digital yang mudah. Tidak perlu lagi menunggu dalam barisan atau berurusan dengan kertas kerja yang panjang. Memperluaskan manfaat ini kepada semua pekerja, termasuk mereka yang tidak mempunyai sejarah kredit. Pekerja boleh menyesuaikan jadual pembayaran balik mereka dengan pilihan tempoh fleksibel antara 3 hingga 36 bulan. Nikmati tawaran hebat seperti diskaun yuran pemprosesan 75% untuk transaksi pertama dan baucar hadiah yang menarik.

2. Upah awal

Pastikan pekerja anda mempunyai fleksibiliti kewangan yang mereka perlukan dengan Akses Gaji Awal. Berikan mereka akses awal kepada gaji yang diperolehi pada faedah sifar antara kitaran gaji. Ini bukan sahaja membantu pekerja menguruskan perbelanjaan yang tidak dirancang tetapi juga menyumbang kepada produktiviti yang lebih tinggi dan keseimbangan kerja-kehidupan tanpa tekanan. Hasilnya? Pekerja yang gembira dan pasukan HR yang gembira tanpa liabiliti atau kos tambahan kepada syarikat.

3. Kategori pinjaman

Empuls understands that financial needs vary. Whether it's planned or unplanned expenses, emergencies, or personal milestones, employees can utilize Early Wages and Instant Credit for various purposes:

  • Basikal & Kereta
  • Elektronik & Gajet
  • Pertunangan & Perkahwinan
  • Kecemasan Perubatan
  • Pendidikan & Peningkatan Kemahiran
  • Pengubahsuaian Rumah
  • Perjalanan & Percutian
  • Peralatan Rumah
  • Peralatan Dapur

Faedah untuk HR dan pekerja

  • HR Benefits: Demonstrate your commitment to employee well-being by enhancing your benefits package. Empuls helps HR teams efficiently manage expenses with zero liability to the company and no impact on working capital. It's an excellent tool for talent retention and attraction.
  • Employee Benefits: Empuls ensures a 100% digital process with approval in just 5 minutes. Quick cash transfers directly into employees' bank accounts provide immediate relief. Enjoy early access to earned wages multiple times a year, with no credit checks and access to interest-free cash.

Empuls is the key to unlocking financial freedom for your employees. By implementing Early Wages and Loan Programs, companies can enhance their benefits package, show genuine care for their workforce, and contribute to a stress-free and productive work environment. Talk to our experts today and take the first step toward a financially empowered workforce!

Nota hujung

Sebagai pekerja baru, anda boleh menghadapi kesukaran mencari pemberi pinjaman. Mencari diri anda dalam kecemasan kewangan adalah tekanan, tetapi untungnya, anda mempunyai beberapa pilihan. Jika anda mempunyai skor kredit yang baik, anda boleh mengambil pinjaman peribadi.

Walau bagaimanapun, walaupun dengan kredit yang buruk, anda boleh mendapatkan pinjaman hari gaji untuk membiayai kecemasan anda. Sesetengah syarikat mempunyai pilihan pinjaman pekerja yang bekerja sama seperti pinjaman hari gaji. Semak dengan bos anda jika anda boleh mendapatkannya. Ingatlah untuk menyelidik pemberi pinjaman anda dengan baik dan mengelakkan kitaran hutang yang tidak berkesudahan.