Ganjaran dan Faedah Persaraan untuk Penglibatan yang Lebih Baik

Biro Statistik Buruh AS ¹ telah menunjukkan bahawa 73% profesional yang bekerja mengakses ganjaran dan faedah persaraan. Selain itu, 56% pekerja mengambil bahagian dalam rancangan tersebut. Penyelidikan itu juga mendedahkan bahawa sehingga 77% pekerja yang mempunyai akses kepada faedah tajaan majikan, memilih untuk menyertai program ini, meningkatkan kadar pengambilan. Jumlah yang sangat tinggi ini menekankan kepentingan keselamatan kewangan dan kepentingannya sebagai elemen aktif untuk penglibatan.

Malah, laporan Institut Penyelidikan Faedah Pekerja ² telah menunjukkan bahawa 64% pekerja berasa agak yakin tentang mempunyai wang yang mencukupi semasa bersara, manakala 18% yakin dengan struktur persaraan mereka. Berbanding dengan ini, pesara, 75% tepatnya, telah menunjukkan keyakinan terhadap kewangan persaraan mereka. Blog ini akan merangkumi kepentingan ganjaran dan faedah persaraan dengan menyerlahkan impak yang dilakukan oleh pakar besar dengan faedah yang ditentukan.

Apakah ganjaran persaraan?

Ganjaran persaraan, iaitu pelbagai insentif, faedah atau hasil positif, membentuk pengalaman selepas bekerja untuk mengiktiraf perkhidmatan berdedikasi pekerja kepada organisasi. Ganjaran persaraan datang dengan persaraan yang diurus dan dirancang dengan baik untuk menyediakan keselamatan dan kestabilan kewangan di kalangan pekerja semasa fasa selepas pekerjaan mereka.

Ganjaran, kewangan dan bukan kewangan, mempunyai dua tujuan. Mereka mengiktiraf dan meraikan tahun perkhidmatan dan sumbangan pekerja kepada organisasi. Sementara itu, ganjaran dan faedah ini menyediakan kusyen kewangan untuk peralihan pekerja ke dalam persaraan. Jika digunakan sebagai alat organisasi, ganjaran persaraan mempunyai faedah berikut:

Penglibatan pekerja sejak faedah persaraan boleh mengekalkan pekerja yang terlibat.
Faedah persaraan yang tersusun dengan sempurna boleh digunakan sebagai alat pengambilan dan pengekalan yang kukuh untuk memastikan pekerja kekal bersama majikan.
Meningkatkan kesediaan persaraan pekerja dengan menjadikan mereka celik kewangan.
Memupuk rasa percaya antara pekerja dan majikan.
Pelan persaraan yang dibuat dengan teliti boleh memberi kesan positif kepada semangat pekerja.
Meningkatkan produktiviti pekerja yang hampir bersara.
Pelan persaraan yang diedarkan dengan baik meningkatkan kepuasan kerja.

Mari kita ukur kepentingan ganjaran persaraan.

✏️

Mengukur impak ganjaran dan faedah persaraan terhadap pekerja:

- Menurut Pew Research , 79% daripada profesional yang bekerja telah berkongsi bahawa mereka memahami struktur asas pelan persaraan dan mempunyai pengetahuan terhad tentang spesifik mereka. Walau bagaimanapun, 71% daripada profesional yang bekerja di bawah umur 40 tahun tidak tahu apa yang berlaku kepada faedah mereka sebaik sahaja mereka bertukar kerja atau berhenti sebelum bersara.

- Tinjauan Manfaat Pekerja SHRM telah mendedahkan bahawa 55% pekerja percaya bahawa faedah persaraan adalah salah satu faedah paling bernilai yang boleh ditawarkan oleh majikan.

- Malah, ia juga mendedahkan bahawa 82% profesional yang bekerja memilih persaraan dan simpanan sebagai faedah penting.

- Kajian yang sama juga mendedahkan bahawa 94% daripada majikan di AS kebanyakannya menyediakan 401(k) tradisional, manakala 68% turut menawarkan pelan Roth 401(k).

- Menurut Forbes , syarikat yang menyediakan pelan persaraan yang tersusun dan komprehensif dilihat 76% lebih menarik oleh pekerja yang mengutamakan kesejahteraan kewangan.

- Kajian PwC telah melaporkan bahawa kebimbangan kewangan secara teruk atau besar telah menjejaskan produktiviti sehingga 73% pekerja.

Statistik tersebut menekankan kepentingan faedah persaraan dan ganjaran untuk pengekalan pekerja dan penglibatan. Dari segi psikologi, keselamatan kewangan boleh memberikan pekerja rasa kestabilan yang dicari selepas bersara.

Jadi, tidak dapat dikatakan bahawa insentif, faedah dan ganjaran persaraan boleh memberi kesan kepada produktiviti pekerja. Jadi, mari kita bincangkan jenis ganjaran dan faedah persaraan pekerja yang anda boleh manfaatkan untuk bebas tekanan selepas bersara.

Jenis pelan persaraan

Pelan persaraan diletakkan dalam organisasi untuk menyediakan kesejahteraan kewangan kepada pekerja. Satu sebab di sebalik ini adalah 'peletakan jawatan yang hebat'. Walaupun imbuhan yang adil adalah salah satu sebab menarik untuk pekerja memilih syarikat, seseorang tidak boleh melupakan hakikat bahawa tidak mempunyai pelan persaraan yang baik telah mendorong ramai untuk berkhidmat dalam peletakan jawatan mereka. Kajian Zippia telah menunjukkan bahawa 62% pekerja mempertimbangkan ketersediaan pelan persaraan semasa beralih ke pekerjaan lain.

Menyedari hakikat bahawa majoriti pekerja memilih jaringan keselamatan yang disokong oleh keselamatan kewangan, kerajaan memperkenalkan Akta Selamat 2.0. Juga dikenali sebagai bil 401(k), ini mewajibkan perniagaan yang mempunyai 10 atau lebih pekerja menawarkan penyelesaian persaraan kepada pekerja mereka. Dengan penyelesaian sedemikian disediakan untuk memastikan keselamatan, marilah kami meneliti jenis pelan persaraan yang perlu anda ketahui untuk menggunakan pelan yang paling sesuai dengan keperluan anda.

1. Pelan faedah yang ditentukan

Pelan faedah persaraan ini dikira berdasarkan pelbagai faktor, termasuk gaji dan perkhidmatan. Pelan ini dilindungi oleh insurans persekutuan yang disediakan melalui Perbadanan Jaminan Manfaat Pencen atau PBGC.

2. Pelan sumbangan yang ditetapkan

Pelan persaraan jenis sedemikian tidak menjanjikan sejumlah manfaat tertentu semasa persaraan. Walau bagaimanapun, caruman dilaburkan bagi pihak pekerja atas akaun mereka. Nilai akaun mungkin berbeza-beza berdasarkan keuntungan atau kerugian pelaburan. Beberapa contoh pelan caruman yang ditetapkan termasuk pelan 403(b), pelan 401(k), pelan pemilikan saham pekerja dan pelan perkongsian untung.

Dengan banyak akta dan program yang disediakan, celik tentang pelan persaraan majikan adalah satu kemestian. Malah, 25% pekerja, mendedahkan Tinjauan Kesejahteraan Pekerja PwC , telah berkongsi bahawa faedah kesejahteraan kewangan adalah faedah paling diingini yang ditawarkan oleh majikan. Selain itu, faedah ini harus termasuk akses kepada program latihan pendidikan.

💡

kenapa? Kerana:

- Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja (ERISA) mentadbir pelan persaraan, termasuk faedah tertakrif dan pelan caruman tertakrif.

- ERISA memastikan bahawa manfaat dan ganjaran yang dijanjikan dibiayai dengan secukupnya. Selain itu, ia menyatakan bahawa dana persaraan perlu disimpan selain daripada aset perniagaan majikan. Dana itu boleh dipegang secara amanah atau dilaburkan dalam kontrak insurans untuk keselamatan.

- PBGC memastikan pelan pencen tradisional untuk memastikan beberapa faedah dibayar walaupun majikan muflis.

- COBRA atau The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act membenarkan pekerja meneruskan perlindungan kesihatan mereka dalam keadaan tertentu. Ini terpakai secara khusus jika majikan memfailkan kebankrapan di bawah Bab 11.

Jenis ganjaran persaraan pekerja

Terdapat beberapa cara majikan boleh membantu pekerja mereka bersedia untuk persaraan yang selamat, selain daripada menawarkan pelan simpanan asas. Berikut ialah pecahan beberapa jenis ganjaran persaraan pekerja biasa:

Caruman sepadan: Di sinilah majikan anda menyumbang wang tambahan ke akaun simpanan persaraan anda, selalunya berdasarkan peratusan caruman anda sendiri. Ia pada asasnya adalah wang percuma untuk meningkatkan telur sarang persaraan anda.
Program perkongsian untung: Di sesetengah syarikat, sebahagian daripada keuntungan syarikat dikongsi dengan pekerja, selalunya didepositkan ke dalam akaun persaraan mereka. Ini mengaitkan simpanan persaraan anda secara langsung dengan kejayaan syarikat.
Jadual peletakhakan untuk opsyen saham syarikat : Jika majikan anda menawarkan opsyen saham sebagai sebahagian daripada pampasan anda, biasanya terdapat tempoh peletakhakan. Ini bermakna anda perlu bekerja untuk jangka masa tertentu sebelum anda memiliki saham secara rasmi. Jadual peletakhakan yang jelas membantu anda memahami apabila pilihan ini menjadi sebahagian daripada portfolio persaraan anda.
Program kesihatan persaraan: Program ini menawarkan sumber pendidikan dan bimbingan untuk membantu pekerja membuat keputusan termaklum tentang simpanan persaraan mereka. Mereka boleh merangkumi topik seperti strategi pelaburan, belanjawan untuk persaraan dan menganggarkan keperluan masa depan.
Program pengiktirafan yang terikat dengan matlamat simpanan persaraan : Sesetengah syarikat mengiktiraf dan meraikan pekerja yang mencapai pencapaian tertentu dalam perjalanan simpanan persaraan mereka. Ini boleh menjadi cara yang baik untuk mengukuhkan secara terbuka kepentingan menabung untuk masa hadapan.

Kajian kes

Mari kita rungkai rancangan persaraan dua syarikat Fortune 500 untuk memahami pendekatan mereka ke arah menjamin kesejahteraan kewangan pekerja mereka.

1. Allstate memperuntukkan $103 juta untuk pelan pencen Allstate

Allstate, sebuah syarikat insurans terkemuka Amerika, telah diasaskan pada tahun 1931 di Illinois dan komited untuk menyediakan perlindungan insurans yang komprehensif dan alat perancangan kewangan kepada pelanggannya. Oleh itu, syarikat yang mempunyai rekod prestasi yang terbukti dalam memastikan keselamatan kewangan pelanggannya boleh diharapkan untuk melanjutkan komitmen yang sama kepada pekerjanya. Syarikat Fortune 500 ini merupakan satu daripada 21 syarikat yang menawarkan pelan pencen kepada pekerjanya. Mari kita analisa bagaimana keadaan itu berlaku untuk Allstate.

Ikhtisar ganjaran dan faedah persaraan Allstate:

Allstate menawarkan pakej ganjaran dan faedah persaraan untuk membantu pekerjanya dalam merancang masa depan kewangan yang terjamin. Untuk berbuat demikian, mereka menawarkan:

401(k) Pelan Simpanan : Allstate memadankan 4% daripada caruman pekerja kepada caruman pekerja sekurang-kurangnya 6% daripada pampasan mereka. Tempoh peletakhakan adalah dua tahun, dan peletakhakan penuh dicapai selepas tiga tahun.
Pelan pencen baki tunai : Pekerja boleh mendaftar dalam pelan ini selepas tahun pertama perkhidmatan mereka. Mereka diberi hak sepenuhnya selepas tiga tahun.
Pelan persaraan Allstate: Pelan ini adalah untuk pekerja sepenuh masa tetap, pekerja sambilan tetap dan ejen pekerja tertentu majikan yang mengambil bahagian. Faedah dan ganjaran untuk pelan ini bergantung pada tahap pampasan dan tempoh perkhidmatan pekerja. Lebih-lebih lagi, rancangan itu diletakkan untuk menyediakan jumlah pendapatan persaraan. Apa yang mereka lakukan ialah menggabungkan faedah ini dengan sumber pendapatan persaraan lain, seperti Pelan Simpanan Allstate 401(k), Keselamatan Sosial, simpanan peribadi dan aset lain untuk menyediakan keselamatan kewangan 360 darjah selepas bersara.
Faedah persaraan awal : Satu lagi ansuran dalam pelbagai program persaraan mereka yang tersusun dengan baik ialah pelan persaraan awal. Majikan Allstate layak mendapat faedah persaraan awal jika mereka berumur 55 tahun ke atas dengan sekurang-kurangnya 20 tahun perkhidmatan berterusan. Mereka layak untuk pelan ini jika mereka berumur 60 tahun ke atas. Walau bagaimanapun, mereka mesti memilih tarikh mula pembayaran mereka.

Faedah persaraan yang panjang namun diselaraskan dengan teliti ini direka untuk membantu pekerja merancang masa depan kewangan mereka dan mencapai persaraan yang selesa.

Bagaimana nasib mereka?

Di samping menyediakan pelan pencen yang menyeluruh, Allstate menawarkan jurulatih kewangan dan sumber 24/7 untuk memaklumkan pekerja mereka terkini tentang kesejahteraan kewangan mereka, setakat ini, Allstate mempunyai:

Menyumbang $23 juta dan $24 juta kepada rancangan persaraan pada 2020 dan 2019, masing-masing.
Membenarkan peserta mereka menyumbang $14 juta dan $15 juta pada 2020 dan 2019, masing-masing.
Sumbangan kepada Rancangan Allstate secara khusus ialah $103 juta, $93 juta dan $89 juta masing-masing pada 2020, 2019 dan 2018.

Akhir sekali, bayaran faedah masa depan yang dijangka akan dibayar dalam 5 tahun akan datang termasuk 726 juta, 27 juta pada 2024, 694 juta, 26 juta pada 2025, dan 2,320 juta, 98 juta dalam tempoh 2026-2030, sebagai faedah persaraan dan selepas persaraan kos masing-masing. Allstate mempunyai 53,400 pekerja di seluruh dunia, dan telah memastikan mereka terlibat melalui faedah komprehensif mereka yang tersusun secara fenomenal, termasuk rancangan persaraan mereka.

2. Exxon Mobil meletakkan pelan simpanan dengan sumbangan 7%

Exxon Mobil, yang diasaskan pada tahun 1999, ialah sebuah syarikat gas dan minyak terkemuka Amerika. Syarikat Fortune 500 ini merupakan salah satu organisasi terkemuka dengan portfolio pelbagai produk tenaga dan petrokimia. Sehingga 2023, Exxon Mobil mempunyai 61,500 pekerja, dengan 62% pekerja melaporkan bahawa mereka gembira untuk kembali bekerja.

Exxon telah berjaya mengekalkan tahap penglibatan yang tinggi dengan memberikan pekerjanya ganjaran, faedah dan falsafah 'bayar setiap prestasi'. ExxonMobil menawarkan pakej pampasan dan faedah yang kompetitif untuk menarik dan mengekalkan bakat terbaik untuk jangka panjang. Kepercayaan mereka adalah untuk menawarkan faedah yang lumayan sepanjang kerjaya mereka dan hingga bersara.

Ganjaran dan faedah persaraan Exxon Mobil

Dengan niat yang jelas untuk bersikap adil dan objektif, sistem pampasan mereka dibina berdasarkan idea bahawa gaji harus mencerminkan prestasi, justeru 'bayar setiap prestasi'. Pendekatan ini membantu memastikan keadilan dan konsistensi dalam syarikat kami. Sebagai tambahan kepada pampasan, Exxon Mobil menawarkan pelbagai faedah dan program untuk menyokong pekerja selepas mereka bersara. Program-program ini, termasuk pelan simpanan dan pencen, membantu pekerja Exxon dan keluarga mereka mencapai keselamatan kewangan. Rancangan mereka termasuk:

Pelan simpanan ExxonMobil: Pekerja boleh memilih untuk menangguhkan 20% daripada gaji mereka ke dalam akaun simpanan persaraan atas dasar sebelum cukai atau Roth. Exxon menyumbang tambahan 7% daripada gaji pekerja kepada pelan ini, yang boleh diakses selepas tiga tahun berkhidmat. Caruman pekerja tahunan maksimum adalah sejajar dengan had Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS), pada masa ini $23,000, dengan had peningkatan sebanyak $30,500 untuk pekerja berumur 50 tahun ke atas.
Pelan pencen ExxonMobil: Pelan ini menawarkan faedah persaraan bulanan untuk pekerja tanpa sebarang kos. Pekerja menjadi hak kepada pelan pencen selepas lima tahun berkhidmat. Untuk layak mendapat faedah persaraan, pekerja mestilah berumur sekurang-kurangnya 55 tahun dan mempunyai sekurang-kurangnya 15 tahun perkhidmatan. Amaun manfaat dikira berdasarkan formula yang mempertimbangkan tahun perkhidmatan, gaji purata dan faedah Keselamatan Sosial. Ini terpakai sehingga gaji maksimum $275,000 pada tahun 2024.
Pelan pencen tambahan (SPP) dan Pelan pembayaran tambahan (APP): Pelan ini menyediakan faedah persaraan tambahan untuk pekerja yang berpendapatan melebihi had pampasan IRS, iaitu $275,000 pada 2024 dan berdasarkan tahun perkhidmatan dan pampasan insentif akhir, masing-masing.

Bagaimana nasib mereka?

Menurut laporan FY 2023 mereka, Exxon Mobil telah berjaya:

Perbelanjaan pencen bukan perkhidmatan dan faedah selepas persaraan sebanyak $0.7 juta. Perbelanjaan ini tidak berkaitan secara langsung dengan kos menyediakan perkhidmatan pekerja.
Memperuntukkan $217 juta sebagai jumlah kos yang berkaitan dengan pencen bukan perkhidmatan dan faedah selepas persaraan di bawah GAAP.
Menangani pembayaran masa depan untuk faedah selepas persaraan sebanyak $10,494 juta.

Kepentingan ganjaran persaraan untuk pekerja memacu penglibatan:

Ganjaran dan faedah persaraan ialah alat organisasi yang boleh meningkatkan kadar pengekalan dan meningkatkan penglibatan. Mari kita ambil dua syarikat Fortune 500, Exxon, dan Allstate sebagai contoh. Daripada syarikat-syarikat ini, kami telah belajar untuk:

Letakkan pelan faedah persaraan yang komprehensif, walaupun tidak ada orang lain yang melakukannya. Pelan pencen Allstate adalah sesuatu yang hanya diterima pakai oleh 21 syarikat.
Mempunyai faedah dan ganjaran persaraan yang tersusun dan terperinci. Allstate dan Exxon, kedua-dua syarikat membentangkan pelan persaraan terperinci untuk meningkatkan kesejahteraan kewangan pekerja mereka, sepanjang kerjaya mereka, dan selepas persaraan mereka.
Mereka bentuk program persaraan yang kukuh untuk mempamerkan komitmen syarikat terhadap masa depan pekerjanya. Pelan Pencen Allstate dan pelan simpanan Exxon adalah unik untuk pekerja masing-masing. Walau bagaimanapun, kedua-dua program bertujuan untuk menyampaikan pariti dan keselamatan.
Wujudkan budaya kerja yang positif. Allstate telah membuka pilihan untuk mengambil persaraan awal jika dipilih.
Mempunyai pelan persaraan yang menarik dengan faedah utama. Allstate memadankan 4% daripada caruman pekerja manakala Exxon memadankan 7% daripada caruman pekerja.

Kesimpulan

Dengan hanya memadankan sumbangan kepada pelan simpanan persaraan, syarikat seperti Exxon Mobil dan Allstate telah mencipta pelan persaraan yang memfokuskan pada kesejahteraan kewangan dan celik huruf. Untuk meraikan kejayaan itu, sepadukan Empuls . Empuls boleh membantu dengan menyediakan ganjaran persaraan untuk tahun perkhidmatan pekerja. Dengan Empuls , anda boleh:

Tawarkan ganjaran perkhidmatan kepada pekerja untuk mengiktiraf dan meraikan tahun perkhidmatan pekerja serta pencapaian.
Pengiktirafan penting untuk meraikan persaraan dengan mesej, ganjaran dan hadiah yang diperibadikan dan automatik.
Jumlah ganjaran dengan pilihan saham, perkongsian keuntungan, pelan persaraan dan faedah penjagaan kesihatan.

Petikan

1. Biro Perangkaan Buruh AS. (nd). 73 peratus pekerja awam mempunyai akses kepada faedah persaraan pada 2023. Biro Statistik Buruh AS. https://www.bls.gov/opub/ted/2023/73-percent-of-civilian-workers-had-access-to-retirement-benefits-in-2023.htm

2. Institut Penyelidikan Greenwald & Faedah Pekerja. (2023). Tinjauan Keyakinan Persaraan 2023 (Oleh Institut Penyelidikan Faedah Pekerja & Penyelidikan Greenwald). https://www.ebri.org/docs/default-source/rcs/2023-rcs/2023-rcs-short-report.pdf?sfvrsn=7c8d392f_6