برنامج القروض الطارئة لتحقيق الاستقرار المالي للموظفين الجدد

غالبا ما نجد أنفسنا في ظروف نحتاج فيها إلى المال بشكل عاجل. يمكن أن تؤدي فاتورة طبية غير متوقعة أو إصلاح سيارة إلى إفراغ جيوبك والإضرار برفاهيتك المالية. في حين أن مثل هذه المواقف تبدو صعبة ، يمكنك العثور على قروض لتمويل وضعك.

قد يجد الموظفون الجدد الذين يبدأون حياتهم المهنية صعوبة في الحصول على قروض. يربط الدائنون المحتملون الافتقار إلى التاريخ الوظيفي أو التحول الأخير بانخفاض الأمن الوظيفي ، لذلك يترددون في الإقراض. بعض الشركات لديها تدابير إقراض مالي مساعدة مطبقة خصيصا للموظفين الجدد.

هذا أمر شائع بشكل خاص في إيطاليا ، حيث تشكل القروض المقدمة من صاحب العمل 15.8 مليار يورو. تابع القراءة للتعرف على مثل هذه الإجراءات ، بالإضافة إلى قروض الطوارئ البديلة المختلفة التي يمكنك الاستفادة منها كموظف جديد.

خدمات المساعدة المالية للموظفين الجدد

يمكن أن يكون بدء وظيفة جديدة تجربة مثيرة وصعبة. أثناء التكيف مع مكان العمل الجديد ، والتعرف على زملائك ، والتعرف على مسؤولياتك ، لا يزال من الممكن ظهور حالات طوارئ غير متوقعة في الحياة.

برنامج القروض الطارئة للموظفين الجدد هو مبادرات مساعدة مالية تقدمها بعض الشركات لدعم أعضاء فريقها الجدد خلال الأزمات المالية غير المتوقعة. تم تصميم هذه القروض لمساعدة الموظفين على سد الفجوات المالية قصيرة الأجل ، مما يسمح لهم بتلبية الاحتياجات العاجلة دون اللجوء إلى بطاقات الائتمان عالية الفائدة أو قروض يوم الدفع.

يمكن أن تكون موردا قيما للموظفين الذين ربما لم يحققوا مدخرات كبيرة بعد. يمكن أن تختلف سياسات الحصول على مثل هذا القرض اختلافا كبيرا من شركة إلى أخرى.

وبالمثل ، فإن المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه في أموال الطوارئ يعتمد أيضا على سياسات صاحب العمل. 

تشتهر Google بتقديم قروض لموظفيها بفائدة منخفضة لأغراض مختلفة ، مثل سداد ديون الطلاب. وبالتالي ، فإن الشركة لديها واحدة من أفضل الاحتفاظ بالموظفين والاستقرار المالي ، ويفضل كبار الموظفين العمل في Google. 

في عام 2020 ، أدركت Google أن لديها أزمة ديون قروض طلابية للموظفين الجدد وتعهدت بمطابقة قروض الطلاب حتى 2,500 دولار لمساعدة الموظفين على سدادها. منذ تنفيذ هذه السياسة ، تم استطلاع رأي موظفي Google كواحد من أسعد الموظفين في البلاد.

هناك أيضا Nvidia ، وهي شركة تقنية تسهل على الموظفين الجدد خدمات المساعدة المالية. يمكن للموظفين الجدد في Nvidia التقدم بطلب للحصول على أكثر من 350 دولارا شهريا كتعويضات إذا تخرجوا خلال السنوات الثلاث الماضية لدفع قروض الطلاب الخاصة بهم. إنهم يمولون معظم قروض الطلاب ، بما في ذلك قروض المهنيين الصحيين وقروض التوحيد. هذه المبادرات تجعل Nvidia واحدة من أكثر الشركات المرغوبة. 

الحصول على قرض طارئ من صاحب العمل

تتضمن العملية العامة للحصول على قرض طارئ من صاحب العمل سؤال الموارد البشرية عن توفر مثل هذه البرامج. إذا كنت مؤهلا ، فسوف يزودونك بنماذج الطلبات والموارد الضرورية الأخرى.

أكمل النموذج ، الذي يطلب عادة معلومات حول حالة الطوارئ الخاصة بك ، ومبلغ القرض المطلوب ، وشروط السداد المفضلة لديك. قد تحتاج إلى تقديم مستندات إضافية لدعم مطالبتك الطارئة. على سبيل المثال ، يمكنك إضافة فاتورة طبية إذا كنت تبحث عن تمويل لتغطية النفقات الطبية غير المتوقعة. القيام بذلك يزيد من فرصك في الموافقة.

راجع بعناية شروط وأحكام القرض ، بما في ذلك سعر الفائدة وجدول السداد ، للتأكد من فهمك لالتزاماتك. بمجرد الموافقة على طلبك ، ستقوم شركتك بصرف الأموال.

عادة ما يتم دفع هذه القروض مباشرة إلى مزود الخدمة أو أنت ، اعتمادا على طبيعة حالة الطوارئ. ثم يتم خصم مبلغ القرض الخاص بك من راتبك الشهري لفترة محددة حتى لا تكون مدينا بعد الآن. 

فوائد خطط القروض الطارئة التي يقدمها صاحب العمل

إن تزويد الموظفين الجدد بخطط قروض طارئة له فوائد عديدة لكل من الشركة والموظفين. يشملوا:

1. الاستقرار المالي

بالكاد يمتلك الموظفون الجدد أي مدخرات ، ومن الصعب عليهم إدارة الظروف غير المتوقعة. تساعدهم خطط القروض التي يقدمها صاحب العمل على البقاء مستقرين ماليا. بدون الحصول على قروض طارئة ، قد يلجأ الموظفون الجدد إلى خيارات الفائدة المرتفعة ويخاطرون بعدم السداد ، مما يقلل من أهليتهم الائتمانية. 

يمكن أن تؤثر الضغوط المالية الناتجة عن النفقات غير المتوقعة على رفاهيتك العامة. توفر القروض الطارئة شبكة أمان ، مما يقلل من ضغوط إدارة الأزمات المالية. يمكن أن تؤثر راحة البال المحسنة هذه بشكل إيجابي على صحتك العقلية والعاطفية.

2. الاحتفاظ بالموظفين

عندما تقدم الشركات المساعدة المالية المحتاجة ، يشعر الموظفون بالتقدير والدعم. يمكن أن تزيد هذه التجربة الإيجابية من الرضا الوظيفي حيث يدرك الموظفون أن صاحب العمل يهتم برفاهيتهم ، مما يزيد من الاحتفاظ بالموظفين. من خلال تخفيف الضغوط المالية ، يسمح برنامج القروض الطارئة للموظفين بالتركيز على عملهم ، وزيادة الإنتاجية والرضا الوظيفي.

من المرجح أن تجذب الشركة المعروفة ببرامج دعم الموظفين أفضل المواهب في سوق العمل. يميل الموظفون المحتملون أكثر إلى البحث عن الشركات التي تقدر رفاهيتهم ، وليس فقط مهاراتهم المهنية. غالبا ما تكتسب هذه الشركات سمعة إيجابية في الصناعة وبين المرشحين المحتملين للوظائف. 

3. شروط قرض مواتية

غالبا ما تأتي القروض الطارئة من صاحب العمل بأسعار فائدة أقل من خيارات الإقراض التقليدية ، مثل بطاقات الائتمان أو قروض يوم الدفع. هذا يعني أنك ستدفع فائدة أقل بمرور الوقت ولن تتراكم ديونا هائلة بسبب انتكاسة مالية قصيرة الأجل.

غالبا ما يكون لخيارات الإقراض التقليدية شروط سداد لا يمكنك دفعها ، مما يؤدي بك إلى التخلف عن السداد. عادة ما توفر الشركات التي تقدم قروضا طارئة خيارات سداد مرنة. يمكنك في كثير من الأحيان سداد القرض من خلال خصومات يمكن التحكم فيها من راتبك بمرور الوقت. 

بدائل لبرنامج القروض الطارئة الذي ترعاه الشركة

لا تقدم كل شركة مثل هذه البرامج المساعدة ، مما يترك للموظفين الجدد خيارات مستقبلية. في حال كنت عالقا في مثل هذا السيناريو ولم تقدم شركتك برنامج قروض طارئة ، فإليك بعض البدائل التي يمكنك وضعها في الاعتبار.  

1. القروض الشخصية

يمكن استخدام القروض الشخصية لأي غرض من الأغراض. يمكنك الحصول على هذه القروض من البنك المحلي الخاص بك دون شرح أو تبرير الغرض. تتطلب هذه عادة التحقق من درجة الائتمان ، لذلك قد تكون غير مؤهل إذا كان لديك درجة ائتمانية سيئة. ومع ذلك ، إذا حصلت على القرض على سوء الائتمان ، فسيكون سعر الفائدة أعلى ، وستكون شروط السداد أكثر صرامة.

إذا كنت تبدأ في سوق العمل ، فإن افتقارك إلى التاريخ الائتماني قد يدق ناقوس الخطر للمقرضين. حتى مع وجود درجة ائتمانية جيدة ، قد يعتبرك بعض المقرضين دائنا عالي المخاطر بسبب افتقارك إلى الأمان الوظيفي ، لذلك توقع أن يرفض بعض المقرضين الإقراض. طلب مبلغ منخفض كموظف جديد يساعد أيضا.

بخلاف ذلك ، عادة ما تأتي القروض الشخصية بأسعار فائدة أقل وشروط سداد أطول ، مما يسمح لك بسدادها بسهولة. في القروض الشخصية ، تتلقى ما يصل إلى 10,000 دولار بفائدة 7.5٪ ، مما يجعلها مثالية لتمويل حالات الطوارئ. 

وفقا لمسح أجرته إحصائيا في المملكة المتحدة ، اختار 71٪ من المستجيبين القروض الشخصية بسبب معدل الفائدة السنوية الخاص بهم ، بينما أخذ 61٪ في الاعتبار شروط السداد عند اتخاذ قرارهم. 

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، ابحث بعناية عن العديد من المقرضين وقارن أسعارهم ورسومهم. ستحتاج إلى إثبات الدخل والوثائق ، لذا تأكد من أن مستنداتك جاهزة. لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة كموظف جديد ، فكر في الحصول على cosigner بدرجة ائتمانية جيدة في طلبك.

سيعطيك المقرض نموذجا لملئه ، والذي يجب عليك إكماله بأمانة. بعد تقديم طلبك ، سيقوم المقرض بإجراء فحص ائتماني عليك ، وبعد الموافقة ، سيتم صرف مبلغ القرض إلى حسابك المصرفي في غضون أسبوع. 

2. قروض يوم الدفع

يمكن للقروض الشخصية تمويل حالة الطوارئ الخاصة بك ، ولكنها تتطلب فحصا ائتمانيا وتجعلك تنتظر عدة أيام قبل استلام الدفعة. لحسن الحظ ، يمكنك الحصول على قرض يوم الدفع على سوء الائتمان والحصول على المال في نفس اليوم. إنها خيار مناسب للموظفين الجدد الذين لا يستطيعون الحصول على قرض شخصي معتمد.

قروض يوم الدفع هي قروض صغيرة الحجم مصممة لتستمر حتى يوم الدفع التالي. إنها قروض قصيرة الأجل ولا تتضمن فحصا ائتمانيا. لديهم أسعار فائدة مرتفعة ، ويجب عليك سداد معظم القروض في غضون أسبوعين إلى أربعة أسابيع. 75٪ من الأفراد الذين يأخذون قروض يوم الدفع في المملكة المتحدة يكافحون من أجل سدادها. 

في حين أن قروض يوم الدفع يمكن أن تحصل على المال بسرعة ، إلا أنها محفوفة بالمخاطر. العديد من المقرضين الذين يقدمون قروض يوم الدفع هم أسماك قرش القروض التي يمكن أن تحبسك في دورة من الديون مع APRs تصل إلى 300٪. يجب عليك إجراء بحث شامل عن المقرض الخاص بك والحصول على القرض فقط من مقرض حسن السمعة. يقدم بعض أصحاب العمل أيضا قروضا يوم الدفع ، لذا فكر في سؤال شركتك عن سياسة القروض الخاصة بهم قبل البحث عن مقرضين آخرين أكثر خطورة. 

3. قروض ملكية السيارة

القروض الشخصية غير مناسبة لحالات الطوارئ لأنها تستغرق وقتا طويلا وتتطلب درجة ائتمانية جيدة. في حين أن قروض يوم الدفع يمكن أن تكون بديلا ، إلا أنها غالبا ما يكون لها معدل فائدة سنوية مرتفع وقد لا تفتح الكثير من التمويل. الخيار الثالث بالنسبة لك هو الحصول على قرض ملكية السيارة ، لكنه يتطلب أن يكون لديك سيارة شخصية. 

قرض ملكية السيارة هو قرض مضمون تضع فيه ضمانا مقابل مبلغ القرض الخاص بك. يمكن للمقرض الاستيلاء على الضمان لتعويض خسائره إذا فشلت في سداد القروض ، والتي ، في هذه الحالة ، ستكون سيارتك. ومع ذلك ، فإن المقرض لديه فقط عنوان سيارتك ، وإثبات الملكية ، ومجموعة مكررة من المفاتيح ، حتى تتمكن من قيادة سيارتك بحرية طالما أنك تسدد مدفوعات منتظمة.

يسمح قرض ملكية السيارة عموما بتمويل طارئ يصل إلى 25٪ إلى 50٪ من قيمة سيارتك. إذا كانت سيارتك في حالة جيدة ، فيمكنك فتح المزيد من التمويل ، والعكس صحيح. يتم التحقق من قيمة سيارتك من خلال الفحص الموقعي لسيارتك أو من خلال الصور التي تقدمها للشركة المقرضة. 

نظرا لأن قروض ملكية السيارة بدون فحص ائتماني ، فإن معدل الفائدة لها أعلى من القروض الشخصية. ومع ذلك ، نظرا لأن المقرضين يؤمنون قروضهم بضمانات ، فإن مخاطرهم تنخفض ، وبالتالي فإن أسعار الفائدة ليست عالية مثل قروض يوم الدفع. 

تذكر أنك بحاجة إلى لقب سيارة بدون امتياز للتأهل للحصول على قرض ملكية السيارة. إذا كانت سيارتك باسم شخص آخر ، أو كنت تقود سيارة مستأجرة أو لديك أي قرض سيارة مستحق ، فلا يمكنك الحصول على قرض ملكية السيارة. قد يكون الحصول على الموافقة أمرا صعبا لأن هذه القروض لا تتطلب فحصا ائتمانيا. بشكل عام ، إذا كان لديك وظيفة يومية مستقرة تدفع جيدا ، فيمكنك الحصول على الموافقة للحصول على قرض ملكية السيارة. 

كيف Empuls يمكن أن تساعد الشركات في برامج الأجور والقروض المبكرة لموظفيها الرفاهية المالية

Empuls تقدم حلولا سلسة للشركات التي تتطلع إلى إعطاء الأولوية للرفاهية المالية لموظفيها من خلال الأجور المبكرة وبرامج القروض الطارئة.

1. الائتمان الفوري

قم بتمكين القوى العاملة لديك من خلال الائتمان الفوري ، وهي عملية طلب قرض رقمية خالية من المتاعب. لا مزيد من الانتظار في طوابير أو التعامل مع الأوراق الطويلة. قم بتوسيع هذه الميزة لتشمل جميع الموظفين ، بما في ذلك أولئك الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني. يمكن للموظفين تخصيص جدول السداد الخاص بهم مع خيارات سداد مرنة تتراوح من 3 إلى 36 شهرا. استمتع بعروض رائعة مثل خصم 75٪ على رسوم المعالجة للمعاملة الأولى وقسائم هدايا مغرية.

2. الأجور المبكرة

تأكد من حصول موظفيك على المرونة المالية التي يحتاجون إليها من خلال الوصول المبكر للأجور. تزويدهم بإمكانية الوصول المبكر إلى أجورهم المكتسبة بدون فائدة بين دورات الدفع. هذا لا يساعد الموظفين على إدارة النفقات غير المخطط لها فحسب ، بل يساهم أيضا في زيادة الإنتاجية وتحقيق توازن خال من الإجهاد بين العمل والحياة. النتيجة؟ موظفون سعداء وفريق موارد بشرية سعيد دون أي التزامات أو تكاليف إضافية للشركة.

3. فئات القروض

Empuls يدرك أن الاحتياجات المالية تختلف. سواء كانت نفقات مخططة أو غير مخطط لها أو حالات طوارئ أو معالم شخصية ، يمكن للموظفين الاستفادة من الأجور المبكرة والائتمان الفوري لأغراض مختلفة:

• الدراجة والسيارة
• الإلكترونيات والأدوات
• الخطوبة والزفاف
• حالات الطوارئ الطبية
• التعليم وصقل المهارات
• تجديد المنزل
• السفر والإجازات
• المنزليه
• أجهزة المطبخ

فوائد للموارد البشرية والموظفين

• فوائد الموارد البشرية: أظهر التزامك برفاهية الموظف من خلال تعزيز حزمة المزايا الخاصة بك. Empuls يساعد فرق الموارد البشرية على إدارة النفقات بكفاءة دون أي مسؤولية تجاه الشركة وبدون أي تأثير على رأس المال العامل. إنها أداة ممتازة للاحتفاظ بالمواهب وجذبها.
• مزايا الموظفين: Empuls يضمن عملية رقمية 100٪ مع الموافقة في 5 دقائق فقط. توفر التحويلات النقدية السريعة مباشرة إلى الحسابات المصرفية للموظفين راحة فورية. استمتع بالوصول المبكر إلى الأجور المكتسبة عدة مرات في السنة ، بدون شيكات ائتمانية وإمكانية الوصول إلى النقد بدون فوائد.

Empuls هو المفتاح لفتح الحرية المالية لموظفيك. من خلال تنفيذ برامج الأجور والقروض المبكرة ، يمكن للشركات تعزيز حزمة مزاياها ، وإظهار رعاية حقيقية للقوى العاملة لديها ، والمساهمة في بيئة عمل خالية من الإجهاد ومنتجة. تحدث إلى خبرائنا اليوم واتخذ الخطوة الأولى نحو قوة عاملة متمكنة ماليا!

الحاشيه

كموظف جديد ، قد تواجه صعوبة في العثور على المقرضين. إن العثور على نفسك في حالة طوارئ مالية أمر مرهق ، ولكن لحسن الحظ ، لديك العديد من الخيارات. إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة ، يمكنك الحصول على قرض شخصي.

ومع ذلك ، حتى مع سوء الائتمان ، يمكنك الحصول على قروض يوم الدفع لتمويل حالة الطوارئ الخاصة بك. بعض الشركات لديها خيارات قروض الموظفين التي تعمل بشكل مشابه لقروض يوم الدفع. تحقق مع رئيسك في العمل إذا كان يمكنك الحصول على واحدة. تذكر أن تبحث عن المقرض الخاص بك جيدا وتجنب دورة الديون التي لا نهاية لها.