العافية المالية للموظف: جزء حاسم من مزايا الموظفين
حتى في حين أن البطالة في الولايات المتحدة عند مستوى قياسي منخفض في عام 2019 ، أفاد 67٪ (وهو أعلى مستوى على الإطلاق) من موظفي البلاد بأنهم يعانون من ضغوط مالية. (المصدر: برايس ووترهاوس كوبرز)
هل يمكن أن يكون هناك مؤشر أفضل على أن "العمل" ليس كافيا؟ مرارا وتكرارا ، ترتبط الرفاهية المالية للموظفين ارتباطا وثيقا بأداء الشركة ، ومع ذلك تفشل عشرات المنظمات في الحصول على المزايا المالية الأساسية للموظفين بشكل صحيح.
علاوة على ذلك ، تعتبر العافية والمزايا المالية للموظفين أمرا بالغ الأهمية أثناء تقييم فرص العمل.
لماذا تعتبر العافية المالية ميزة لا غنى عنها للموظف؟
من المقرر أن يصبح التركيز على "عافية الموظفين" أكثر أهمية في عام 2021 ، بناء على المائدة المستديرة للأعمال التي عقدها ما يقرب من 200 رئيس تنفيذي لأفضل العلامات التجارية في العالم. وأعلنوا - مما يشير إلى تحول نموذجي في أولويات الشركات - أن حملة الأسهم لم يعودوا محط تركيز الشركات؛ بل أصبحوا محط أنظار الشركات. بدلا من ذلك ، كان موظفوهم.
يخشى العديد من أصحاب العمل من الحواجز عالية التكلفة التي تحول دون تقديم برامج العافية المالية. ربما لا يدركون أن العروض المالية الحديثة جعلت هذه البرامج اقتصادية.
تتيح التكنولوجيا مرونة وخيارات وتكلفة وفائدة أفضل وسهولة الاستفادة من مزايا الموظفين هذه - مما يساعد على رضا أفضل. يمكن لأصحاب العمل تجميع عروض العافية المالية الخاصة بهم حتى مع أدوات المحتوى المالي وحاسبات العافية المالية والمشورة المالية - بدون تكاليف إضافية تقريبا.
العافية المالية للموظفين: المشاكل التي يواجهها موظفوك الآن
قبل هيكلة برنامج المزايا المالية ، من الضروري أولا فهم تشريح المشكلات المالية للموظف العادي ، كما هو موضح في استطلاع العافية المالية لموظفي PWC الذي تم إجراؤه في عام 2019.
درس هذا الاستطلاع 1,686 من البالغين العاملين بدوام كامل مع تمثيل من أجيال الجيل Z وجيل الألفية والجيل X وجيل طفرة المواليد.
1. تحديات التدفق النقدي والديون
يعد عدم القدرة على الادخار بشكل كاف أحد أهم المشكلات التي يواجهها الموظفون ويرتبط بعدم كفاية التدفقات النقدية وسوء إدارة الديون. وجد استطلاع العافية المالية للموظفين لعام 2019 أن تلبية النفقات الصغيرة وغير المتوقعة تصبح صعبة بالنسبة ل 62٪ من جيل الألفية.
ويكشف الاستطلاع كذلك أن التعويضات تميل إلى عدم مواكبة ارتفاع تكاليف المعيشة وأن تغطية حتى النفقات اليومية يمثل صراعا. الديون المتراكمة هي قضية حرجة أخرى ، بسبب عقوبات بطاقات الائتمان وقروض الطلاب.
2. خطط التقاعد غير الفعالة
ينتهي الأمر بالموظفين إلى ادخار أقل ، وبالتالي من المرجح أن يداهموا خطط التقاعد قبل التقاعد. يتوقع 80٪ من العمال الأمريكيين العمل حتى بعد التقاعد لأنهم يتوقعون أنهم غير كافيين ماليا قريبا.
لا ترقى برامج تخطيط التقاعد التقليدية إلى معالجة اتجاهات النفقات الجديدة هذه ولا تعالج العوامل التي قد تسبب إجهاد الموظفين.
3. عدم وجود تخطيط مالي
إن الافتقار إلى التدريب والدعم الكافيين للوعي المالي يجعل الموظفين يعانون من قصر النظر في مواردهم المالية المستقبلية. على سبيل المثال ، قام 43٪ فقط من مواليد طفرة المواليد المقرر تقاعدهم في السنوات الخمس المقبلة بتقدير المبلغ الذي سينفقونه أثناء التقاعد. يساهم عدم القدرة على النظر في النفقات المستقبلية بشكل كبير في الضغوط المالية التي تؤثر على إنتاجية العمل.
4. الجيل المحصور المزدهر
زاد الإنفاق العائلي لأن العديد من الموظفين لديهم أطفال وآباء معالون. ما يقرب من نصف الموظفين الذين لديهم أطفال بالغون شملهم الاستطلاع في دراسة برايس ووترهاوس كوبرز يقدمون الدعم المالي. لمعالجة هذه المشكلة ، يجب على أصحاب العمل تخطيط المزايا حول إنفاق عائلة الموظفين ككل.
5. قروض الطلاب
مأزق قرض الطالب موجود ليبقى. ما يقرب من 50٪ من جيل الألفية لديهم قرض طالب واحد على الأقل. حتى 10٪ من مواليد طفرة المواليد لا يزال لديهم قرض طالب. يدعي 80٪ من جيل الألفية أن هذه القروض تخرج بقية خططهم المالية عن مسارها. قام عدد قليل من أرباب العمل مثل Staples و PricewaterhouseCoopers بسداد قروض الطلاب لتقليل عبء الديون على موظفيهم.
أفضل المزايا المالية للموظفين لعام 2022
ركبت العديد من المنظمات بكفاءة موجة العروض المالية الجديدة التي توفر أقصى قدر من الفوائد لكل من صاحب العمل والموظفين دون كسر البنك.
استنادا إلى دراسات اتجاهات Glassdoor و SHRM ، فيما يلي قائمة بأهم المزايا المالية لعام 2021.
1. دفعات مكافأة أفضل
تتحول المكافآت لتصبح "استراتيجية" من كونها مجرد "مدفوعات نقدية". بدلا من النقد ، يقدم 63٪ من أصحاب العمل مكافآت الذكرى السنوية للخدمة ، و 51٪ يقدمون مكافآت إحالة الموظفين ، و 48٪ يقدمون مكافآت فورية ، وفقا لدراسة SHRM هذه.
كما أن مكافآت الخبرة آخذة في الارتفاع - التي تقدم رحلات أو فعاليات للموظفين قد لا يتفاخرون بها - مثل حفلة موسيقية أو تذاكر لبطولة.
2. المساعدة في قروض الطلاب
نظرا لكون قروض الطلاب مشكلة مالية متزايدة مع الجيل الجديد من الموظفين ، يستخدم أصحاب العمل خطط سداد قروض الطلاب التابعة لجهات خارجية للمساعدة في سداد الديون.
تأتي اتفاقيات السداد هذه مع موافقة الموظفين على البقاء لعدد محدد من السنوات بعد سداد القرض. زادت عروض سداد القروض الطلابية بنسبة 4٪ في عام 2019 - وفقا للمسح السنوي الذي أجرته SHRM لأصحاب العمل.
3. المشورة المالية الشخصية
بالنظر إلى ما وراء اشتراكات 401 (k) ، يحتاج أصحاب العمل إلى تقديم المشورة الشخصية لموظفيهم وعروض المزايا المالية. SmartDollar هو برنامج عافية مالية في ولاية تينيسي يوفر الوصول إلى المعلومات والمشورة المالية المصممة خصيصا لوضع الفرد وأهدافه. في حين أن بطاقات الائتمان لها تاريخ انتهاء صلاحية ، فإن ديونك لا تفعل ذلك. ديون بطاقات الائتمان هي واحدة من أكثر أشكال الديون شيوعا التي يحملها الأمريكيون. إذا كنت تعاني من ديون بطاقات الائتمان ، فمن المهم وضع خطة لسدادها.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديم تخطيط التقاعد للموظفين والمشورة الاستثمارية عبر الإنترنت أو بشكل فردي. هناك خدمات استشارية مالية مخصصة عبر الإنترنت مثل Funds Tiger التي تقدم استشارات مستمرة لدرجة الائتمان وفحوصات الصحة المالية. يقدم مقدمو الخدمات مثل 7Prosper التخطيط المالي والاستشارات بشأن الاستثمارات والأهداف المالية وإدارة المحافظ وإدارة الديون والتأمين والضرائب.
4. الإجازات المدفوعة وخيارات العمل عن بعد
بالنسبة للآباء الجدد أو مقدمي الرعاية أو الموظفين الذين يواجهون حالات طوارئ شخصية - فإن العروض الحقيقية للإجازات المدفوعة وخيارات العمل عن بعد توفر لهم مبالغ كبيرة من المال ، وبالتالي استقرار مالي أفضل.
تنضم العديد من الشركات إلى عربة توفير العمل عن بعد ربما بسبب زيادة عروض الإجازات المدفوعة بنسبة 3٪ وزيادة العمل عن بعد بنسبة 5٪ في عام 2019. كما تمنح الشركات بشكل متزايد إجازة مدفوعة الأجر (بزيادة 62٪) ، والإجازات الشخصية (بنسبة 5٪) ، والإجازات الوالدية ، والإجازات العائلية.
5. القروض الصغيرة
تساعد المساعدة في المشكلات المالية قصيرة الأجل الموظفين على تحقيق الغايات. يعيش الموظفون مزايا من راتب إلى شيك بشكل كبير من قروض التقسيط منخفضة الفائدة والائتمان التي تساعد الموظفين على تجنب قروض يوم الدفع ، وتأخر بطاقات الائتمان ، والأزمات النقدية الطارئة.
تقدم Zest Money ، على سبيل المثال ، أقساط شهرية شهرية بدون تكلفة للموظفين للاستفادة منها. وبالمثل ، تقدم Avail Finance قروضا صغيرة بحجم التذاكر يمكن أن تكون متاحة من الهواتف الذكية للموظف.
6. خطط التقاعد والاستثمارات
على مدى السنوات القليلة الماضية ، حسنت المنظمات باستمرار مساهماتها في صناديق التقاعد واعتماد خطط التقاعد. ومن المتوقع أن تنمو هذه الجهود في السنوات القادمة - مما يساعد الموظفين على توفير حصة أكبر من رواتبهم.
التقليدية و Roth 401Ks آخذة في الارتفاع بدلا من خطط الشركة المخصصة و SERPs. بعبارة أخرى، تجد الشركات فوائد أكبر في صناديق التقاعد التي تديرها الحكومة مقارنة بالصناديق المدارة حسب الطلب.
يرتبط أصحاب العمل بشركات الاستثمار مثل Orowealth ، التي تقدم المشورة الاستثمارية بدون عمولة ، وتقدم Zerodha السمسرة عبر الإنترنت. كما أن التأمين على الحياة للموظفين والمعالين والأمراض المميتة آخذ في الارتفاع.
يعد التركيز على العافية المالية وجعلها جزءا لا يتجزأ من برنامج مزايا الموظفين لعام 2021 أمرا بالغ الأهمية في مواجهة تحديات الموظفين الرئيسية. من الضروري دراسة كل قضية موظف في ضوء المناخ التنظيمي والتركيبة السكانية للقوى العاملة.
يجب صياغة مزايا الموظف المالي بعناية لاستيعاب أهم المشكلات التي تم تحديدها والاستفادة منها بكفاءة باستخدام التكنولوجيا.