Why is Employee Financial Wellness Important?

Meskipun tingkat pengangguran di AS mencapai rekor terendah pada tahun 2019, 67% (rekor tertinggi sepanjang masa) karyawan di negara tersebut melaporkan mengalami tekanan finansial.(Sumber: PwC)

Mungkinkah ada indikator yang lebih baik untuk menunjukkan bahwa 'dipekerjakan' saja tidak cukup? Berkali-kali, kesejahteraan finansial karyawan berkorelasi kuat dengan kinerja perusahaan, namun banyak organisasi yang gagal memberikan tunjangan finansial dasar kepada karyawannya dengan benar.

Selain itu, kesejahteraan dan tunjangan keuangan karyawan sangat penting saat mengevaluasi peluang kerja.

Mengapa kesehatan finansial merupakan manfaat yang harus dimiliki karyawan?

Fokus 'kesejahteraan karyawan' akan semakin penting pada tahun 2021, berdasarkan pertemuan bisnis yang diadakan oleh hampir 200 CEO dari merek-merek terbaik dunia. Mereka menyatakan - yang mengindikasikan pergeseran paradigma dalam prioritas perusahaan - bahwa pemegang saham tidak lagi menjadi fokus perusahaan, melainkan karyawan mereka.

Banyak perusahaan yang khawatir akan hambatan biaya tinggi untuk menawarkan program kesehatan finansial. Mereka mungkin tidak menyadari bahwa penawaran keuangan era baru telah membuat program-program ini menjadi ekonomis.

Teknologi memungkinkan fleksibilitas, pilihan, biaya-manfaat, dan kemudahan yang lebih baik untuk memanfaatkan manfaat karyawan ini - membantu kepuasan yang lebih baik. Perusahaan dapat menggabungkan penawaran kesejahteraan finansial mereka bahkan dengan alat bantu konten finansial, kalkulator kesejahteraan finansial, dan nasihat finansial - hampir tanpa biaya tambahan.

📜

Kesejahteraan finansial karyawan: Masalah yang dihadapi karyawan Anda saat ini

Sebelum menyusun program tunjangan keuangan, pertama-tama penting untuk memahami anatomi masalah keuangan karyawan pada umumnya, seperti yang diberikan dalam survei kesehatan keuangan karyawan PWC yang dilakukan pada tahun 2019.

Survei ini mempelajari 1.686 orang dewasa yang bekerja penuh waktu dengan representasi dari Gen Z, Milenial, Gen X, dan Baby Boomer.

1. Tantangan arus kas dan utang

💡

Over one-fifth of adults had significant, unexpected medical bills to pay, with a median expense of $1,200. (Source: The Fed)

Ketidakmampuan untuk menabung secara memadai adalah salah satu masalah utama yang dihadapi karyawan dan dikaitkan dengan arus kas yang tidak mencukupi dan utang yang tidak terkelola dengan baik. Survei kesehatan keuangan karyawan PWC 2019 menemukan bahwa memenuhi pengeluaran kecil yang tidak terduga pun menjadi tantangan bagi 62% generasi Milenial.

Survei ini lebih jauh mengungkap bahwa kompensasi cenderung tidak dapat mengimbangi lonjakan biaya hidup dan bahkan untuk menutupi biaya sehari-hari saja sulit. Akumulasi utang adalah masalah penting lainnya, karena adanya denda kartu kredit dan pinjaman mahasiswa.

2. Rencana pensiun yang tidak efisien

💡

$ 112.300: Ukuran rata-rata saldo 401(k) pada kuartal keempat 2019.

Karyawan akhirnya menabung lebih sedikit dan dengan demikian lebih mungkin untuk merampok rencana pensiun sebelum pensiun. 80% pekerja di Amerika Serikat berharap untuk tetap bekerja bahkan setelah pensiun karena mereka memproyeksikan diri mereka tidak akan cukup secara finansial dalam waktu dekat.

Program perencanaan pensiun tradisional tidak mampu menjawab tren pengeluaran yang lebih baru ini dan tidak mampu menjawab faktor-faktor yang dapat menyebabkan stres pada karyawan.

3. Kurangnya perencanaan keuangan

Kurangnya pelatihan dan dukungan kesadaran keuangan yang memadai membuat karyawan menjadi rabun akan keuangan masa depan mereka. Sebagai contoh, hanya 43% dari generasi Baby Boomers yang akan pensiun dalam lima tahun ke depan yang telah memperkirakan berapa banyak yang akan mereka habiskan selama masa pensiun. Ketidakmampuan untuk melihat pengeluaran di masa depan berkontribusi besar terhadap stres keuangan yang berdampak pada produktivitas kerja.

4. Generasi yang terjepit yang sedang berkembang

Pengeluaran keluarga meningkat karena banyak karyawan yang memiliki tanggungan anak dan orang tua. Hampir separuh dari karyawan yang memiliki anak yang sudah dewasa yang disurvei dalam studi PwC memberikan dukungan finansial. Untuk mengatasi masalah ini, perusahaan harus merencanakan tunjangan yang sesuai dengan pengeluaran keluarga karyawan secara keseluruhan.

5. Pinjaman mahasiswa

💡

In the USA alone, student loans have reached a record of $1.6 Trillion. (Source: Forbes)

The student loan predicament is here to stay. Almost 50% of millennials have at least one student loan. Even 10% of Baby Boomers still have a student loan. 80% of the millennials claim that these loans take the rest of their financial plans off-track. A few employers like Staples and PricewaterhouseCoopers have taken up student loan repayments to reduce this debt burden on their employees.

Tunjangan Finansial Karyawan Terbaik untuk Tahun 2022

Banyak organisasi yang secara efisien memanfaatkan gelombang penawaran keuangan yang lebih baru yang memberikan manfaat maksimal bagi pemberi kerja dan karyawan tanpa menguras kantong.

Berdasarkan studi tren Glassdoor dan SHRM, berikut ini adalah daftar manfaat finansial teratas untuk tahun 2021.

1. Pembayaran bonus yang lebih baik

💡

41% of employees ranked bonuses as their most preferred holiday perk. (Source: Spherion)

Bonus bertransformasi menjadi 'strategis' dari sekadar 'pembayaran tunai'. Alih-alih uang tunai, 63% perusahaan menawarkan penghargaan ulang tahun layanan, 51% menawarkan bonus rujukan karyawan, dan 48% menawarkan bonus tempat, menurut studi SHRM ini.

Bonus pengalaman juga meningkat - yang menawarkan perjalanan atau acara kepada karyawan yang mungkin tidak akan mereka beli - seperti konser atau tiket ke turnamen.‍

2. Bantuan untuk pinjaman mahasiswa

💡

78% of workers with student loan debt want their workplace to offer student loan benefits. (Source: PR Newswire)

Dengan pinjaman mahasiswa yang menjadi masalah keuangan yang meningkat di kalangan karyawan generasi baru, pemberi kerja menggunakan rencana pembayaran pinjaman mahasiswa dari pihak ketiga untuk membantu melunasi utang.

Perjanjian pelunasan ini datang dengan karyawan yang setuju untuk tetap bekerja selama beberapa tahun setelah pelunasan pinjaman. Penawaran pembayaran pinjaman mahasiswa meningkat sebesar 4% pada tahun 2019 - menurut survei tahunan SHRM terhadap para pemberi kerja.

3. Nasihat keuangan yang dipersonalisasi

Selain keikutsertaan dalam program 401(k), pemberi kerja perlu memberikan nasihat yang dipersonalisasi kepada karyawannya dan penawaran manfaat finansial. SmartDollar adalah program kesehatan keuangan di Tennessee yang menyediakan akses ke informasi dan nasihat keuangan yang disesuaikan dengan situasi dan tujuan individu. Meskipun kartu kredit memiliki tanggal kadaluarsa, namun utang Anda tidak. Utang kartu kredit adalah salah satu bentuk utang paling umum yang dimiliki orang Amerika. Jika Anda sedang berjuang dengan utang kartu kredit, penting untuk mengembangkan rencana untuk melunasinya.

Selain itu, karyawan juga ditawarkan perencanaan pensiun dan nasihat investasi secara online atau tatap muka. Ada layanan konsultasi keuangan online khusus seperti Funds Tiger yang menawarkan konsultasi skor kredit dan pemeriksaan kesehatan keuangan yang berkelanjutan. Penyedia layanan seperti 7Prosper menawarkan perencanaan keuangan dan konsultasi tentang investasi, tujuan keuangan, manajemen portofolio, manajemen utang, asuransi, dan pajak.

4. Cuti berbayar dan opsi kerja jarak jauh

💡

65% of workers think they’d be more productive working at home than in the office (Source: FlexJob)

Bagi orang tua baru, pengasuh anak, atau karyawan yang menghadapi keadaan darurat pribadi - penawaran cuti berbayar dan opsi kerja jarak jauh yang tulus akan menghemat banyak uang dan, sebagai hasilnya, stabilitas keuangan yang lebih baik.

Banyak perusahaan yang bergabung dengan kereta musik penyediaan kerja jarak jauh, mungkin itulah sebabnya penawaran cuti berbayar meningkat 3% dan telecommuting meningkat 5% pada tahun 2019. Perusahaan juga semakin banyak memberikan cuti berbayar (naik 62%), cuti pribadi (naik 5%), cuti orang tua, dan cuti keluarga.

5. Pinjaman Mikro

Bantuan untuk masalah keuangan jangka pendek membantu karyawan memenuhi kebutuhan mereka. Karyawan yang hidup dari gaji ke gaji mendapatkan manfaat yang signifikan dari pinjaman cicilan berbunga rendah dan kredit yang membantu karyawan menghindari pinjaman gajian, kartu kredit yang jatuh tempo, dan kebutuhan dana darurat.

Zest Money, misalnya, menawarkan EMI tanpa biaya untuk dimanfaatkan oleh karyawan. Demikian pula, Avail Finance menawarkan pinjaman berukuran tiket mikro yang dapat diakses dari ponsel pintar karyawan.

6. Rencana pensiun dan investasi

Selama beberapa tahun terakhir, perusahaan-perusahaan terus meningkatkan kontribusi mereka terhadap dana pensiun dan penerapan rencana pensiun. Upaya-upaya ini diproyeksikan akan terus berkembang di tahun-tahun mendatang - membantu karyawan menabung lebih banyak dari gaji mereka.

401K tradisional dan Roth 401K sedang naik daun dibandingkan dengan rencana perusahaan khusus dan SERP. Dengan kata lain, perusahaan menemukan lebih banyak manfaat dalam dana pensiun yang dikelola pemerintah daripada dana pensiun yang dikelola khusus.

Perusahaan bekerja sama dengan perusahaan investasi seperti Orowealth, yang menawarkan nasihat investasi tanpa komisi, dan Zerodha menawarkan pialang saham online. Asuransi jiwa untuk karyawan, tanggungan, dan penyakit terminal juga meningkat.

Berfokus pada kesejahteraan finansial dan menjadikannya sebagai bagian integral dari program tunjangan karyawan di tahun 2021 sangat penting dalam mengatasi tantangan utama karyawan. Sangat penting untuk mempelajari setiap masalah karyawan dengan mempertimbangkan iklim organisasi dan demografi tenaga kerja.

Tunjangan keuangan karyawan harus dibuat dengan hati-hati untuk mengakomodasi masalah-masalah utama yang diidentifikasi dan dimanfaatkan secara efisien dengan menggunakan teknologi.