Kesejahteraan Kewangan Pekerja: Bahagian Penting Manfaat Pekerja

Rani Joseph -

Walaupun pengangguran di AS berada pada rekod terendah pada tahun 2019, 67% (tertinggi sepanjang masa) pekerja negara itu dilaporkan mengalami tekanan kewangan. (Sumber: PwC)

Mungkinkah terdapat penunjuk yang lebih baik tentang bagaimana 'bekerja' tidak mencukupi? Sekali lagi, kesejahteraan kewangan pekerja sangat dikaitkan dengan prestasi firma, namun banyak organisasi gagal mendapatkan faedah kewangan pekerja asas mereka dengan betul.

Tambahan pula, kesejahteraan dan faedah kewangan pekerja adalah kritikal semasa menilai peluang pekerjaan.

Mengapa kesejahteraan kewangan adalah faedah pekerja yang mesti dimiliki?

Tumpuan 'kesejahteraan pekerja' dijangka menjadi lebih kritikal pada 2021, berdasarkan meja bulat perniagaan yang dipegang oleh hampir 200 CEO jenama terbaik dunia. Mereka mengisytiharkan - menunjukkan peralihan paradigma dalam keutamaan korporat - bahawa pemegang saham tidak lagi menjadi tumpuan syarikat; sebaliknya, pekerja mereka.

Ramai majikan takut halangan kos tinggi untuk menawarkan program kesejahteraan kewangan. Mereka mungkin tidak menyedari bahawa tawaran kewangan zaman baru telah menjadikan program-program ini ekonomi.

Teknologi membolehkan fleksibiliti, pilihan, faedah kos, dan memanfaatkan faedah pekerja yang lebih baik - membantu kepuasan yang lebih baik. Majikan boleh menggabungkan tawaran kesejahteraan kewangan mereka walaupun dengan alat kandungan kewangan, kalkulator kesihatan kewangan, dan nasihat kewangan - hampir sifar kos tambahan.

📜
Dicadangkan Baca: 17 Idea Manfaat Pekerja Penting untuk Meningkatkan Semangat dan Produktiviti

Kesejahteraan kewangan pekerja: Masalah yang dihadapi oleh pekerja anda sekarang

Sebelum menstrukturkan program faedah kewangan, adalah penting untuk memahami anatomi isu kewangan pekerja purata, seperti yang diberikan dalam tinjauan kesejahteraan kewangan Pekerja PWC yang dijalankan pada tahun 2019.

Tinjauan ini mengkaji 1,686 orang dewasa yang bekerja sepenuh masa dengan perwakilan dari generasi Gen Z, Milenium, Gen X, dan Baby Boomer.

1. Cabaran aliran tunai dan hutang

💡
Over one-fifth of adults had significant, unexpected medical bills to pay, with a median expense of $1,200. (Source: The Fed)

Ketidakupayaan untuk menyimpan dengan cukup adalah salah satu masalah utama yang dihadapi oleh pekerja dan dikaitkan dengan aliran tunai yang tidak mencukupi dan hutang yang tidak terurus. Tinjauan kesejahteraan kewangan pekerja PWC 2019 mendapati bahawa memenuhi perbelanjaan yang kecil dan tidak dijangka menjadi mencabar bagi 62% Millenials.

Kaji selidik itu selanjutnya mendedahkan bahawa pampasan cenderung tidak mengikuti kos sara hidup yang melonjak dan yang meliputi perbelanjaan harian adalah perjuangan. Hutang terkumpul adalah satu lagi isu kritikal, disebabkan penalti kad kredit dan pinjaman pelajar.

2. Pelan persaraan yang tidak cekap

💡
$ 112,300: Saiz baki purata 401 (k) pada suku keempat 2019. 

Pekerja akhirnya menyimpan lebih sedikit dan dengan itu lebih cenderung untuk menyerbu rancangan persaraan sebelum bersara. 80% pekerja AS mengharapkan untuk bekerja walaupun selepas bersara kerana mereka mengunjurkan diri mereka tidak mencukupi dari segi kewangan tidak lama lagi.

Program perancangan persaraan tradisional tidak dapat menangani trend perbelanjaan yang lebih baru ini dan tidak menangani faktor-faktor yang boleh menyebabkan tekanan pekerja.

3. Kurang perancangan kewangan

Kekurangan latihan dan sokongan kesedaran kewangan yang mencukupi menjadikan pekerja miopik kewangan masa depan mereka. Sebagai contoh, hanya 43% daripada Baby Boomers yang akan bersara dalam tempoh lima tahun akan datang telah menganggarkan berapa banyak yang akan mereka belanjakan semasa persaraan. Ketidakupayaan untuk melihat perbelanjaan masa depan banyak menyumbang kepada tekanan kewangan yang memberi kesan kepada produktiviti kerja.

4. Generasi sandwic yang berkembang

Perbelanjaan keluarga telah meningkat kerana ramai pekerja mempunyai anak dan ibu bapa yang bergantung. Hampir separuh daripada pekerja dengan kanak-kanak dewasa yang ditinjau dalam kajian PwC memberikan sokongan kewangan. Untuk menangani masalah ini, majikan perlu merancang faedah ke atas perbelanjaan keluarga pekerja secara keseluruhan.

5. Pinjaman pelajar

💡
In the USA alone, student loans have reached a record of $1.6 Trillion. (Source: Forbes)

The student loan predicament is here to stay. Almost 50% of millennials have at least one student loan. Even 10% of Baby Boomers still have a student loan. 80% of the millennials claim that these loans take the rest of their financial plans off-track. A few employers like Staples and PricewaterhouseCoopers have taken up student loan repayments to reduce this debt burden on their employees.

Faedah Kewangan Pekerja Terbaik untuk 2022

Banyak organisasi dengan cekap menunggang gelombang tawaran kewangan baru yang memberikan faedah maksimum kepada majikan dan pekerja tanpa melanggar bank.

Berdasarkan kajian trend Glassdoor dan SHRM, berikut adalah senarai faedah kewangan teratas untuk tahun 2021.

1. Bayaran bonus yang lebih baik

💡
41% of employees ranked bonuses as their most preferred holiday perk. (Source: Spherion)

Bonus berubah menjadi 'strategik' daripada hanya 'pembayaran tunai'. Daripada wang tunai, 63% majikan menawarkan anugerah ulang tahun perkhidmatan, 51% menawarkan bonus rujukan pekerja, dan 48% menawarkan bonus tempat, menurut kajian SHRM ini.

Bonus pengalaman juga semakin meningkat - yang menawarkan perjalanan atau acara kepada pekerja yang mungkin mereka tidak berbelanja - seperti konsert atau tiket ke kejohanan.

2. Membantu pinjaman pelajar

💡
78% of workers with student loan debt want their workplace to offer student loan benefits. (Source: PR Newswire)

Dengan pinjaman pelajar menjadi isu kewangan yang semakin meningkat dengan generasi baru pekerja, majikan menggunakan pelan pembayaran balik pinjaman pelajar pihak ketiga untuk membantu membayar hutang.

Perjanjian pembayaran balik ini datang dengan pekerja bersetuju untuk tinggal kembali untuk beberapa tahun tetap selepas pembayaran balik pinjaman. Tawaran bayaran balik pinjaman pelajar meningkat sebanyak 4% pada tahun 2019- menurut tinjauan tahunan SHRM majikan.

3. Nasihat kewangan peribadi

Melihat melebihi 401 (k) opt-in, majikan perlu memberikan nasihat peribadi dan tawaran faedah kewangan kepada pekerja mereka. SmartDollar adalah program kesejahteraan kewangan di Tennessee yang menyediakan akses kepada maklumat dan nasihat kewangan yang disesuaikan dengan keadaan dan matlamat individu. Walaupun kad kredit mempunyai tarikh tamat tempoh, hutang anda tidak. hutang kad kredit adalah salah satu bentuk hutang yang paling biasa yang dibawa oleh orang Amerika. Sekiranya anda bergelut dengan hutang kad kredit, penting untuk membuat rancangan untuk membayarnya.

Di samping itu, pekerja ditawarkan nasihat perancangan persaraan dan pelaburan dalam talian atau satu-satu. Terdapat perkhidmatan perundingan kewangan dalam talian khusus seperti Funds Tiger yang menawarkan perundingan skor kredit dan pemeriksaan kesihatan kewangan yang berterusan. Penyedia perkhidmatan seperti 7Prosper menawarkan perancangan kewangan dan perundingan mengenai pelaburan, matlamat kewangan, pengurusan portfolio, pengurusan hutang, insurans, dan cukai.

4. Cuti berbayar dan pilihan kerja jarak jauh

💡
65% of workers think they’d be more productive working at home than in the office (Source: FlexJob)

Bagi ibu bapa, penjaga, atau pekerja baru yang menghadapi kecemasan peribadi- penawaran masa berbayar yang tulen dan pilihan kerja jarak jauh menjimatkan sejumlah wang dan, hasilnya, kestabilan kewangan yang lebih baik.

Banyak syarikat menyertai peruntukan kerja jarak jauh mungkin mengapa penawaran daun berbayar telah meningkat sebanyak 3% dan telecommuting meningkat sebanyak 5% pada tahun 2019. Syarikat juga semakin memberi cuti berbayar (meningkat sebanyak 62%), daun peribadi (meningkat sebanyak 5%), daun ibu bapa, dan cuti keluarga.

5. Mikro

Bantuan dengan isu kewangan jangka pendek membantu pekerja memenuhi hujungnya. Pekerja hidup dengan faedah gaji-untuk-gaji dengan ketara daripada pinjaman ansuran faedah rendah dan kredit yang membantu pekerja mengelakkan pinjaman hari gaji, kad kredit tertunggak, dan krisis tunai kecemasan.

Zest Money, misalnya, menawarkan EMI kos sifar untuk pekerja memanfaatkan diri mereka sendiri. Begitu juga, Avail Finance menawarkan pinjaman bersaiz tiket mikro yang boleh didapati dari telefon pintar pekerja.

6. Pelan persaraan dan pelaburan

Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, organisasi terus meningkatkan sumbangan mereka kepada dana persaraan dan penggunaan rancangan persaraan. Usaha ini dijangka berkembang pada tahun-tahun akan datang - membantu pekerja menjimatkan bahagian gaji mereka yang lebih besar.

Tradisional dan Roth 401K semakin meningkat dan bukannya rancangan syarikat adat dan SERP. Dalam erti kata lain, syarikat mendapat lebih banyak manfaat dalam dana pencen yang diuruskan oleh kerajaan daripada yang diuruskan khas.

Majikan bergabung dengan firma pelaburan seperti Orowealth, yang menawarkan nasihat pelaburan pada komisen sifar, dan Zerodha menawarkan pembrokeran saham dalam talian. Insurans hayat untuk pekerja, tanggungan, dan penyakit terminal juga meningkat.

Memberi tumpuan kepada kesejahteraan kewangan dan menjadikannya sebagai sebahagian daripada program faedah pekerja tahun 2021 adalah penting dalam menangani cabaran pekerja utama. Adalah penting untuk mengkaji setiap isu pekerja berdasarkan iklim organisasi dan demografi tenaga kerja.

Faedah pekerja kewangan perlu dibuat dengan teliti untuk menampung masalah utama yang dikenal pasti dan dimanfaatkan dengan cekap menggunakan teknologi.