Ein Leitfaden zum Verständnis von Ruhestandsvergütungen und -leistungen mit Fortune 500-Referenzen

U.S. Bureau of Labour ^Statistics1 hat gezeigt, dass 73 % der Berufstätigen Rentenansprüche und -leistungen in Anspruch nehmen. Außerdem nahmen 56 % der Arbeitnehmer an den Plänen teil. Die Untersuchung ergab auch, dass bis zu 77 % der Arbeitnehmer, die Zugang zu vom Arbeitgeber gesponserten Leistungen hatten, sich für die Teilnahme an dem Programm entschieden, was die Inanspruchnahmequote erhöhte. Diese auffallend hohen Zahlen unterstreichen die Bedeutung der finanziellen Sicherheit und die Bedeutung dieser als aktives Element für das Engagement. 

In der Tat, ein Bericht des Employee Benefit Research ^Institute2 hat gezeigt, dass 64 % der Arbeitnehmer einigermaßen zuversichtlich sind, im Ruhestand genug Geld zu haben, während 18 % Vertrauen in ihre Ruhestandsstruktur haben. Im Vergleich dazu haben die Rentner, genau 75 %, Vertrauen in ihre Ruhestandsfinanzen gezeigt. Dieser Blog befasst sich mit der Bedeutung von Ruhestandsvergütungen und -leistungen, indem er die Auswirkungen hervorhebt, die die "Großen" mit ihren festgelegten Leistungen hatten. 

Was sind Ruhestandsprämien? 

Ruhestandsvergütungen, d. h. die verschiedenen Anreize, Leistungen oder positiven Ergebnisse, prägen die Zeit nach der Beschäftigung, um die engagierte Arbeit eines Mitarbeiters für ein Unternehmen zu würdigen. Die Ruhestandsprämien sind mit einem gut geplanten und durchgeführten Ruhestand verbunden, der den Mitarbeitern in der Phase nach der Beschäftigung finanzielle Sicherheit und Stabilität bietet.

Die finanziellen und nicht-finanziellen Belohnungen dienen einem doppelten Zweck. Sie sind eine Anerkennung und Würdigung der langjährigen Dienste und Beiträge eines Mitarbeiters für das Unternehmen. Gleichzeitig bieten diese Prämien und Leistungen ein finanzielles Polster für den Übergang des Mitarbeiters in den Ruhestand. Wenn sie als organisatorisches Instrument eingesetzt werden, haben Ruhestandsprämien die folgenden Vorteile

• Mitarbeiterengagement, da Altersvorsorgeleistungen das Engagement eines Mitarbeiters aufrechterhalten können.  
• Perfekt strukturierte Altersversorgungsleistungen können als starkes Instrument zur Anwerbung und Bindung von Mitarbeitern an den Arbeitgeber genutzt werden. 
• Verbesserung der Vorbereitung der Arbeitnehmer auf den Ruhestand durch Vermittlung von Finanzwissen.  
• Schaffung eines Gefühls des Vertrauens zwischen Arbeitnehmern und Arbeitgebern. 
• Ein gut durchdachter Ruhestandsplan kann sich positiv auf die Arbeitsmoral auswirken.  
• Steigerung der Produktivität von Mitarbeitern, die kurz vor der Pensionierung stehen. 
• Ein gut dotierter Pensionsplan erhöht die Arbeitszufriedenheit.

Lassen Sie uns die Bedeutung der Ruhestandsprämien quantifizieren. 

Die Statistiken verdeutlichen, wie wichtig Altersversorgungsleistungen und Belohnungen für die Mitarbeiterbindung und das Engagement sind. Aus psychologischer Sicht kann finanzielle Sicherheit einem Arbeitnehmer das Gefühl von Stabilität geben, das man nach dem Eintritt in den Ruhestand sucht.

Es versteht sich von selbst, dass sich Anreize, Leistungen und Belohnungen für den Ruhestand auf die Produktivität der Mitarbeiter auswirken können. Lassen Sie uns also die Arten von Belohnungen und Leistungen für Mitarbeiter im Ruhestand besprechen, die Sie in Anspruch nehmen können, um im Ruhestand stressfrei zu sein. 

Arten von Pensionsplänen

Ruhestandspläne Sie werden in einem Unternehmen eingerichtet, um den Arbeitnehmern finanzielles Wohlergehen zu bieten. Ein Grund dafür ist die "große Entlassung". Zwar ist eine faire Entlohnung einer der attraktivsten Gründe für Arbeitnehmer, sich für ein Unternehmen zu entscheiden, doch ist nicht zu übersehen, dass das Fehlen einer guten Altersvorsorge viele dazu veranlasst, ihre Kündigung einzureichen. A Zippia-Studie hat gezeigt, dass 62 % der Arbeitnehmer bei einem Arbeitsplatzwechsel auf die Verfügbarkeit einer Altersvorsorge achten. 

In Anerkennung der Tatsache, dass sich die Mehrheit der Arbeitnehmer für ein Sicherheitsnetz mit finanzieller Absicherung entscheidet, führte die Regierung Das Sicherheitsgesetz 2.0. Dieses Gesetz, das auch als 401(k)-Gesetz bekannt ist, verpflichtet Unternehmen mit 10 oder mehr Beschäftigten, ihren Mitarbeitern eine Rentenlösung anzubieten. Angesichts solcher Lösungen, die für Sicherheit sorgen sollen, möchten wir Ihnen die verschiedenen Arten von Altersvorsorgeplänen vorstellen, über die Sie Bescheid wissen sollten, damit Sie den für Sie am besten geeigneten in Anspruch nehmen können. 

1. Leistungsorientierte Pläne 

Dieser Altersversorgungsplan wird auf der Grundlage mehrerer Faktoren, einschließlich Gehalt und Dienstzeit, berechnet. Die Pläne sind durch eine staatliche Versicherung geschützt, die von der Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) bereitgestellt wird. 

2. Beitragsorientierte Pläne

Diese Art von Altersvorsorgeplänen verspricht keine bestimmte Anzahl von Leistungen im Ruhestand. Die Beiträge werden jedoch im Namen des Arbeitnehmers auf dessen Konto investiert. Der Wert des Kontos kann in Abhängigkeit von den Anlagegewinnen oder -verlusten variieren. Einige Beispiele für beitragsorientierte Pläne sind 403(b)-Pläne, 401(k)-Pläne, Mitarbeiterbeteiligungspläne und Gewinnbeteiligungspläne.

Bei den vielen Gesetzen und Programmen, die es gibt, ist es ein Muss, sich über die Altersvorsorge des Arbeitgebers zu informieren. Tatsächlich haben 25 % der Arbeitnehmer, wie die PwC-Umfrage zum Wohlbefinden der Mitarbeiterergab, dass finanzielle Wellness-Vorteile die am meisten gewünschte Vergünstigung des Arbeitgebers sind. Außerdem sollten diese Leistungen den Zugang zu Schulungsprogrammen beinhalten.  

Arten von Altersvorsorgeprämien für Arbeitnehmer 

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Arbeitgeber ihre Mitarbeiter bei der Vorbereitung auf einen sicheren Ruhestand unterstützen können, die über das Angebot eines einfachen Sparplans hinausgehen. Im Folgenden finden Sie eine Aufschlüsselung einiger gängiger Arten von Altersvorsorgeprämien für Mitarbeiter:

• Ergänzende Beiträge: Hier zahlt Ihr Arbeitgeber zusätzliches Geld auf Ihr Rentenkonto ein, oft auf der Grundlage eines bestimmten Prozentsatzes Ihrer eigenen Beiträge. Das ist im Grunde kostenloses Geld, mit dem Sie Ihren Notgroschen aufstocken können. 
• Gewinnbeteiligungsprogramme: In einigen Unternehmen wird ein Teil der Unternehmensgewinne mit den Mitarbeitern geteilt und oft auf deren Rentenkonten eingezahlt. Dadurch wird Ihre Altersvorsorge direkt an den Erfolg des Unternehmens gekoppelt. 
• Unverfallbarkeitsfristen für Unternehmensaktienoptionen: Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen als Teil Ihrer Vergütung Aktienoptionen anbietet, gibt es in der Regel eine Sperrfrist. Das bedeutet, dass Sie eine bestimmte Zeit lang arbeiten müssen, bevor Sie die Aktien offiziell besitzen. Ein klarer Unverfallbarkeitsplan hilft Ihnen zu verstehen, wann diese Optionen Teil Ihres Rentenportfolios werden. 
• Wellness-Programme für den Ruhestand: Diese Programme bieten Bildungsressourcen und Hilfestellung, damit die Mitarbeiter fundierte Entscheidungen über ihre Altersvorsorge treffen können. Sie können Themen wie Anlagestrategien, Budgetierung für den Ruhestand und Schätzung des künftigen Bedarfs abdecken. 
• Anerkennungsprogramme, die an Altersvorsorgeziele gebunden sind: Einige Unternehmen würdigen und feiern Mitarbeiter, die bestimmte Meilensteine auf ihrem Weg zur Altersvorsorge erreicht haben. Dies kann eine gute Möglichkeit sein, die Bedeutung des Sparens für die Zukunft öffentlich zu unterstreichen. 

Fallstudien 

Untersuchen wir die Pensionspläne von zwei Fortune-500-Unternehmen, um zu verstehen, wie sie das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitarbeiter sichern. 

1. Allstate stellt 103 Millionen Dollar für den Allstate-Pensionsplan bereit

Allstate, ein führendes amerikanisches Versicherungsunternehmen, wurde 1931 in Illinois gegründet und hat es sich zur Aufgabe gemacht, seinen Kunden einen umfassenden Versicherungsschutz und finanzielle Planungsinstrumente zu bieten. Von einem Unternehmen, das sich nachweislich für die finanzielle Sicherheit seiner Kunden einsetzt, kann man erwarten, dass es das gleiche Engagement auch seinen Mitarbeitern entgegenbringt. Dieses Fortune-500-Unternehmen ist eines von nur 21 Unternehmen, das seinen Mitarbeitern einen Pensionsplan anbietet. Lassen Sie uns analysieren, wie sich das für Allstate entwickelt hat.  

Überblick über die Prämien und Leistungen von Allstate im Ruhestand: 

Allstate bietet ein Prämien und Leistungen für den Ruhestand Paket an, um seine Mitarbeiter bei der Planung einer sicheren finanziellen Zukunft zu unterstützen. Zu diesem Zweck bieten sie:

• 401(k)-Sparplan: Allstate verdoppelt 4 % der Mitarbeiterbeiträge bis zu einem Beitrag von mindestens 6 % des Gehalts des Mitarbeiters. Die Unverfallbarkeitsfrist beträgt zwei Jahre, und die volle Unverfallbarkeit wird nach drei Jahren erreicht. 
• Pensionsplanmit Barausgleich: Arbeitnehmer können sich nach ihrem ersten Dienstjahr für diesen Plan anmelden. Nach drei Jahren sind sie voll erwerbsfähig. 
• Allstate-Rentenplan: Dieser Plan gilt für reguläre Vollzeitbeschäftigte, reguläre Teilzeitbeschäftigte und bestimmte Arbeitnehmervertreter der teilnehmenden Arbeitgeber. Die Leistungen und Prämien dieses Plans hängen von der Höhe des Gehalts und der Dauer der Betriebszugehörigkeit des Mitarbeiters ab. Darüber hinaus wurde der Plan so angelegt, dass er ein Gesamteinkommen für den Ruhestand bietet. Dabei wird diese Leistung mit anderen Einkommensquellen für den Ruhestand kombiniert, z. B. dem Allstate 401(k) Savings Plan, der Sozialversicherung, persönlichen Ersparnissen und anderen Vermögenswerten, um eine 360-Grad-Finanzsicherheit nach dem Ruhestand zu gewährleisten.  
• Vorruhestandsgeld: Ein weiteres Element der zahlreichen gut strukturierten Ruhestandsprogramme ist der Vorruhestandsplan. Arbeitgeber bei Allstate haben Anspruch auf eine Vorruhestandsleistung, wenn sie mindestens 55 Jahre alt sind und mindestens 20 Jahre ununterbrochen gearbeitet haben. Sie qualifizieren sich für diesen Plan, wenn sie 60 Jahre oder älter sind. Sie müssen jedoch den Zeitpunkt des Beginns der Auszahlung wählen.

Diese langwierigen, aber sorgfältig aufeinander abgestimmten Rentenleistungen sollen den Arbeitnehmern helfen, ihre finanzielle Zukunft zu planen und einen komfortablen Ruhestand zu erreichen. 

Wie ist es ihnen ergangen? 

Zusätzlich zur Bereitstellung eines gründlichen Pensionsplans bietet Allstate einen Finanzcoach und Ressourcen rund um die Uhr an, um ihre Mitarbeiter über ihr finanzielles Wohlergehen auf dem Laufenden zu halten, so weit, Allstate hat:

• Einzahlung von 23 Mio. USD und 24 Mio. USD in die Pensionspläne in den Jahren 2020 bzw. 2019. 
• Die Teilnehmer durften in den Jahren 2020 und 2019 14 bzw. 15 Mio. USD beisteuern. 
• Die Beiträge zum Allstate Plan beliefen sich in den Jahren 2020, 2019 und 2018 auf 103 Mio. USD, 93 Mio. USD bzw. 89 Mio. USD.

Schließlich werden in den nächsten fünf Jahren voraussichtlich 726 Mio. bzw. 27 Mio. im Jahr 2024, 694 Mio. bzw. 26 Mio. im Jahr 2025 und 2.320 Mio. bzw. 98 Mio. in den Jahren 2026 bis 2030 als Altersversorgung bzw. Kosten für die Zeit nach der Pensionierung gezahlt werden. Allstate hat 53.400 Mitarbeiter in der ganzen Welt und bindet sie durch seine umfassenden und dennoch phänomenal strukturierten Leistungen, einschließlich seiner Altersvorsorgepläne.

2. Exxon Mobil bietet Sparpläne mit einem Beitrag von 7% an 

Exxon Mobil, gegründet 1999, ist ein führender amerikanischer Gas- und Ölkonzern. Das Fortune-500-Unternehmen ist eine der führenden Organisationen mit einem breit gefächerten Portfolio an Energie- und Petrochemieprodukten. Im Jahr 2023 hat Exxon Mobil 61,500 Mitarbeiter, wobei 62 % der Mitarbeiter angaben, dass sie gerne wieder zur Arbeit gehen.  

ExxonMobil ist es gelungen, das Engagement seiner Mitarbeiter durch interessante Belohnungen, Zusatzleistungen und eine leistungsbezogene Bezahlung auf einem hohen Niveau zu halten. ExxonMobil bietet wettbewerbsfähige Vergütungs- und Leistungspakete, um Spitzenkräfte anzuziehen und langfristig zu binden. Sie sind davon überzeugt, dass sie während ihrer gesamten Laufbahn und bis zum Eintritt in den Ruhestand ansehnliche Leistungen bieten.

Exxon Mobil Ruhestandsprämien und -leistungen 

Mit der klaren Absicht, fair und objektiv zu sein, basiert ihr Vergütungssystem auf der Idee, dass die Vergütung die Leistung widerspiegeln sollte, also "Pay-per-Per-Performance". Dieser Ansatz trägt dazu bei, Fairness und Konsistenz innerhalb unseres Unternehmens zu gewährleisten. Neben der Vergütung bietet Exxon Mobil eine Reihe von Leistungen und Programmen zur Unterstützung der Mitarbeiter im Ruhestand. Diese Programme, zu denen auch Spar- und Rentenpläne gehören, helfen den Exxon-Mitarbeitern und ihren Familien, finanzielle Sicherheit zu erlangen. Ihr Plan umfasst:

• ExxonMobil-Sparplan: Die Mitarbeiter haben die Möglichkeit, 20 % ihres Gehalts auf ein Rentenkonto auf Vorsteuer- oder Roth-Basis einzubringen. Exxon steuert weitere 7 % des Gehalts des Mitarbeiters zu diesem Plan bei, der nach drei Dienstjahren zugänglich wird. Der maximale Jahresbeitrag des Arbeitnehmers richtet sich nach der Obergrenze des Internal Revenue Service (IRS), die derzeit bei 23.000 $ liegt, wobei sich die Obergrenze für Arbeitnehmer ab 50 Jahren auf 30.500 $ erhöht. 
• ExxonMobil-Rentenplan: Dieser Plan bietet den Mitarbeitern eine monatliche Rentenleistung ohne Kosten. Nach fünf Jahren Betriebszugehörigkeit erwerben die Mitarbeiter eine unverfallbare Anwartschaft auf den Pensionsplan. Um Anspruch auf Rentenleistungen zu haben, müssen die Mitarbeiter mindestens 55 Jahre alt sein und mindestens 15 Dienstjahre vorweisen können. Die Höhe der Leistungen wird anhand einer Formel berechnet, die die Anzahl der Dienstjahre, das Durchschnittsgehalt und die Sozialversicherungsleistungen berücksichtigt. Dies gilt bis zu einem Höchstgehalt von 275.000 $ im Jahr 2024. 
• Zusatzrentenplan (SPP) und Zusatzzahlungsplan (APP): Diese Pläne sehen zusätzliche Altersversorgungsleistungen für Mitarbeiter vor, die über der IRS-Gehaltsgrenze liegen, die 2024 bei 275.000 USD liegt und auf der Anzahl der Dienstjahre bzw. der letzten Leistungsvergütung basiert. 

Wie ist es ihnen ergangen?

Laut ihrem 2023 GJ Berichthat Exxon Mobil erfolgreich:

• Ein dienstleistungsunabhängiger Aufwand für Pensionen und Ruhestandsleistungen in Höhe von 0,7 Mio. $. Dieser Aufwand steht nicht in direktem Zusammenhang mit den Kosten für die Erbringung von Dienstleistungen für Mitarbeiter.  
• Zuweisung von 217 Mio. USD als Gesamtkosten im Zusammenhang mit dienstzeitunabhängigen Pensions- und Ruhestandsleistungen gemäß GAAP. 
• Es wurden zukünftige Zahlungen für Ruhestandsleistungen in Höhe von 10.494 Mio. $ berücksichtigt.

Die Bedeutung von Ruhestandsvergütungen für Mitarbeiter zur Förderung des Engagements: 

Ruhestandsvergütungen und -leistungen sind ein organisatorisches Instrument, das die Bindungsrate und das Engagement verbessern kann. Nehmen wir die beiden Fortune-500-Unternehmen Exxon und Allstate als Beispiele. Von diesen Unternehmen haben wir gelernt, dass:

• Stellen Sie umfassende Altersversorgungspläne auf, auch wenn es sonst niemand tut. Der Allstate-Rentenplan ist etwas, das nur von 21 Unternehmen übernommen wurde.  
• Sie verfügen über strukturierte und detaillierte Ruhestandsleistungen und -prämien. Allstate und Exxon - beide Unternehmen haben einen detaillierten Ruhestandsplan aufgestellt, um das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitarbeiter während ihrer gesamten Laufbahn und nach ihrer Pensionierung zu verbessern.  
• Entwerfen Sie starke Altersvorsorgeprogramme, um das Engagement des Unternehmens für die Zukunft seiner Mitarbeiter zu zeigen. Der Pensionsplan von Allstate und der Sparplan von Exxon sind für die jeweiligen Mitarbeiter einzigartig. Beide Programme zielen jedoch darauf ab, Gleichheit und Sicherheit zu bieten.  
• Schaffung einer positiven Arbeitskultur. Allstate hat die Möglichkeit eröffnet, auf Wunsch in den Vorruhestand zu gehen.  
• Sie haben einen attraktiven Pensionsplan mit großen Vergünstigungen. Allstate verdoppelt 4 % der Beiträge der Mitarbeiter, während Exxon 7 % der Beiträge der Mitarbeiter verdoppelt. 

Schlussfolgerung 

Unternehmen wie Exxon Mobil und Allstate haben Ruhestandspläne geschaffen, die sich auf finanzielles Wohlbefinden und Bildung konzentrieren, indem sie einfach die Beiträge zu Rentensparplänen anpassen. Um den Meilenstein zu feiern, integrieren Sie Empuls. Empuls kann bei der Einrichtung von Ruhestandsprämien für die Dienstjahre eines Mitarbeiters helfen. Mit Empuls können Sie:

• Bieten Sie Ihren Mitarbeitern Prämien an, um ihre Dienstjahre und Meilensteine zu würdigen und zu feiern. 
• Meilenstein-Erkennung zur Feier des Ruhestands mit personalisierten und automatisierten Nachrichten, Belohnungen und Geschenken. 
• Gesamtvergütung mit Aktienoptionen, Gewinnbeteiligung, Pensionsplänen und Gesundheitsleistungen. 

Zitate 

1. U.S. Bureau of Labor Statistics. (n.d.). 73 Prozent der zivilen Arbeitnehmer hatten im Jahr 2023 Zugang zu Rentenleistungen. U.S. Bureau of Labor Statistics. https://www.bls.gov/opub/ted/2023/73-percent-of-civilian-workers-had-access-to-retirement-benefits-in-2023.htm  

2. Greenwald Research & Employee Benefit Research Institute. (2023). 2023 Retirement Confidence Survey (von Employee Benefit Research Institute & Greenwald Research). https://www.ebri.org/docs/default-source/rcs/2023-rcs/2023-rcs-short-report.pdf?sfvrsn=7c8d392f_6