Guida alla comprensione dei premi e delle prestazioni pensionistiche con i riferimenti di Fortune 500.

L'Ufficio Statistico del Lavoro degli Stati ^Uniti1 ha dimostrato che il 73% dei professionisti in attività ha avuto accesso a premi e benefici pensionistici. Inoltre, il 56% dei lavoratori ha partecipato ai piani. La ricerca ha anche rivelato che fino al 77% dei lavoratori che hanno accesso a benefici sponsorizzati dal datore di lavoro ha scelto di partecipare al programma, aumentando il tasso di utilizzo. Questi numeri straordinariamente alti sottolineano l'importanza della sicurezza finanziaria e la sua rilevanza come elemento attivo di coinvolgimento. 

In effetti, un Employee Benefit Research ^Institute2 ha dimostrato che il 64% dei lavoratori si sente un po' sicuro di avere abbastanza soldi per la pensione, mentre il 18% è fiducioso nella propria struttura pensionistica. Rispetto a ciò, i pensionati, il 75% in particolare, si sono dimostrati fiduciosi nelle proprie finanze pensionistiche. Questo blog tratterà l'importanza dei premi e dei benefici pensionistici accentuando l'impatto che i grandi manager hanno avuto con i loro benefici definiti. 

Cosa sono i premi per la pensione? 

I premi per la pensione, ossia i vari incentivi, benefici o risultati positivi, modellano l'esperienza post-lavorativa per riconoscere il servizio dedicato da un dipendente a un'organizzazione. Le ricompense per il pensionamento vengono fornite con un pensionamento ben gestito e pianificato per fornire sicurezza finanziaria e stabilità ai dipendenti durante la fase post-lavorativa.

I premi, finanziari e non, hanno un duplice scopo. Riconoscono e celebrano gli anni di servizio e i contributi del dipendente all'organizzazione. Nel frattempo, questi premi e benefici forniscono un cuscinetto finanziario per la transizione del dipendente verso la pensione. Se utilizzati come strumento organizzativo, i premi di pensionamento presentano i seguenti vantaggi:

• Coinvolgimento dei dipendenti: le prestazioni pensionistiche possono mantenere un dipendente impegnato.  
• Le prestazioni pensionistiche perfettamente strutturate possono essere utilizzate come un forte strumento di reclutamento e di fidelizzazione per far rimanere i dipendenti presso il datore di lavoro. 
• Migliorare la preparazione alla pensione dei dipendenti rendendoli finanziariamente preparati.  
• Creare un senso di fiducia tra dipendenti e datori di lavoro. 
• Un piano pensionistico ben congegnato può avere un impatto positivo sul morale dei dipendenti.  
• Aumentare la produttività dei dipendenti prossimi alla pensione. 
• Un piano pensionistico ben distribuito aumenta la soddisfazione sul lavoro.

Quantifichiamo l'importanza dei premi pensionistici. 

Le statistiche hanno evidenziato l'importanza dei benefici pensionistici e dei premi per la fidelizzazione e il coinvolgimento dei dipendenti. Dal punto di vista psicologico, la sicurezza finanziaria può dare ai dipendenti quel senso di stabilità che si cerca dopo il pensionamento.

Va da sé che gli incentivi, i benefit e i premi per la pensione possono avere un impatto sulla produttività dei dipendenti. Vediamo quindi quali sono i tipi di premi e benefici per la pensione dei dipendenti di cui potete avvalervi per non avere stress al momento del pensionamento. 

Tipi di piani pensionistici

I piani di pensionamento I piani pensionistici sono inseriti in un'organizzazione per garantire il benessere finanziario dei dipendenti. Una delle ragioni alla base di questa scelta sono le "grandi dimissioni". Sebbene un'equa retribuzione sia una delle ragioni che spingono i dipendenti a scegliere un'azienda, non si può ignorare il fatto che la mancanza di un buon piano pensionistico ha spinto molti a rassegnare le dimissioni. A studio Zippia ha dimostrato che il 62% dei dipendenti prende in considerazione la disponibilità di un piano pensionistico quando passa a un altro lavoro. 

Riconoscendo il fatto che la maggior parte dei dipendenti sta optando per una rete di sicurezza sostenuta da una sicurezza finanziaria, il governo ha introdotto Il Secure Act 2.0. Conosciuta anche come legge 401(k), questa legge rende obbligatorio per le aziende con 10 o più dipendenti offrire una soluzione pensionistica ai propri dipendenti. Con queste soluzioni messe in atto per garantire la sicurezza, esaminiamo i tipi di piani pensionistici che dovete conoscere per poter usufruire di quello più adatto alle vostre esigenze. 

1. Piani a benefici definiti 

Questo piano pensionistico è calcolato in base a diversi fattori, tra cui lo stipendio e l'anzianità di servizio. I piani sono protetti da un'assicurazione federale fornita dalla Pension Benefit Guaranty Corporation o PBGC. 

2. Piani a contribuzione definita

Questi tipi di piani pensionistici non promettono un numero specifico di prestazioni al momento del pensionamento. Tuttavia, i contributi vengono investiti per conto del dipendente sul suo conto. Il valore del conto può variare in base ai guadagni o alle perdite degli investimenti. Alcuni esempi di piani a contribuzione definita sono i piani 403(b), i piani 401(k), i piani di partecipazione azionaria dei dipendenti e i piani di partecipazione agli utili.

Con molti atti e programmi in atto, l'alfabetizzazione sul piano pensionistico del datore di lavoro è d'obbligo. Infatti, il 25% dei dipendenti, secondo l'indagine Indagine sul benessere dei dipendenti di PwCha dichiarato che i benefit per il benessere finanziario sono il vantaggio più desiderato dai datori di lavoro. Inoltre, questi benefit dovrebbero includere l'accesso a programmi di formazione.  

Tipi di premi pensionistici per i dipendenti 

Esistono diversi modi in cui i datori di lavoro possono aiutare i propri dipendenti a prepararsi a una pensione sicura, oltre a offrire un piano di risparmio di base. Ecco una panoramica di alcuni tipi comuni di premi pensionistici per i dipendenti:

• Contributi paritari: È il caso in cui il datore di lavoro contribuisce con denaro aggiuntivo al vostro conto di risparmio per la pensione, spesso in base a una percentuale dei vostri contributi. Si tratta essenzialmente di denaro gratuito per incrementare il vostro gruzzolo pensionistico. 
• Programmi di condivisione degli utili: In alcune aziende, una parte dei profitti dell'impresa viene condivisa con i dipendenti, spesso depositata nei loro conti pensionistici. Questo vincola i vostri risparmi per la pensione direttamente al successo dell'azienda. 
• I piani di maturazione delle stock option aziendali: Se il vostro datore di lavoro offre stock option come parte del vostro compenso, di solito c'è un periodo di maturazione. Ciò significa che dovete lavorare per un certo periodo di tempo prima di essere ufficialmente proprietari delle azioni. Un chiaro piano di maturazione aiuta a capire quando queste opzioni entrano a far parte del vostro portafoglio pensionistico. 
• Programmi di benessere pensionistico: Questi programmi offrono risorse educative e indicazioni per aiutare i dipendenti a prendere decisioni informate sui loro risparmi per la pensione. Possono trattare argomenti come le strategie di investimento, il budget per la pensione e la stima dei bisogni futuri. 
• Programmi di riconoscimento legati agli obiettivi di risparmio previdenziale: Alcune aziende riconoscono e celebrano i dipendenti che raggiungono specifici traguardi nel loro percorso di risparmio previdenziale. Questo può essere un ottimo modo per rafforzare pubblicamente l'importanza del risparmio per il futuro. 

Casi di studio 

Analizziamo i piani pensionistici di due aziende Fortune 500 per capire il loro approccio alla sicurezza del benessere finanziario dei dipendenti. 

1. Allstate stanzia 103 milioni di dollari per il piano pensionistico Allstate

Allstate, società americana leader nel settore assicurativo, è stata fondata nel 1931 in Illinois e si è impegnata a fornire ai propri clienti una copertura assicurativa completa e strumenti di pianificazione finanziaria. Quindi, da un'azienda con una comprovata esperienza nel garantire la sicurezza finanziaria dei propri clienti ci si può aspettare che lo stesso impegno venga esteso ai propri dipendenti. Questa società Fortune 500 è una delle uniche 21 aziende che offre un piano pensionistico ai propri dipendenti. Analizziamo come è andata per Allstate.  

Panoramica dei premi e delle prestazioni pensionistiche di Allstate: 

Allstate offre un premi e benefici per la pensione per aiutare i propri dipendenti a pianificare un futuro finanziario sicuro. A tal fine, offre:

• Piano di risparmio 401(k): Allstate corrisponde il 4% dei contributi dei dipendenti a un contributo di almeno il 6% della loro retribuzione. Il periodo di maturazione è di due anni e la maturazione completa si ottiene dopo tre anni. 
• Pianopensionistico a saldo in contanti: I dipendenti possono iscriversi a questo piano dopo il primo anno di servizio. Dopo tre anni, i dipendenti sono completamente maturati. 
• Piano pensionistico Allstate: Questo piano è destinato ai dipendenti regolari a tempo pieno, ai dipendenti regolari a tempo parziale e ad alcuni agenti dei datori di lavoro partecipanti. I benefici e i premi di questo piano dipendono dal livello di retribuzione e dall'anzianità di servizio del dipendente. Inoltre, il piano è stato concepito per fornire un reddito pensionistico totale. Il piano combina questa prestazione con altre fonti di reddito pensionistico, come il piano di risparmio Allstate 401(k), la previdenza sociale, i risparmi personali e altre attività per fornire una sicurezza finanziaria a 360 gradi dopo il pensionamento.  
• Prestazione di pensionamento anticipato: un'altra parte della miriade di programmi di pensionamento ben strutturati è il piano di pensionamento anticipato. I datori di lavoro di Allstate possono beneficiare di una prestazione di pensionamento anticipato se hanno almeno 55 anni di età e almeno 20 anni di servizio continuativo. Possono beneficiare di questo piano anche coloro che hanno compiuto 60 anni di età. Tuttavia, devono scegliere la data di inizio del pagamento.

Queste prestazioni pensionistiche, lunghe ma accuratamente allineate, sono pensate per aiutare i dipendenti a pianificare il loro futuro finanziario e a raggiungere una pensione confortevole. 

Come se la sono cavata? 

Oltre a fornire un piano pensionistico completo, Allstate offre un coach finanziario e risorse 24 ore su 24, 7 giorni su 7, per aggiornare i propri dipendenti sul loro benessere finanziario, Allstate ha:

• Contributo di 23 e 24 milioni di dollari ai piani pensionistici rispettivamente nel 2020 e nel 2019. 
• Hanno permesso ai loro partecipanti di contribuire con 14 e 15 milioni di dollari rispettivamente nel 2020 e nel 2019. 
• I contributi al piano Allstate sono stati pari a 103 milioni di dollari, 93 milioni di dollari e 89 milioni di dollari rispettivamente nel 2020, 2019 e 2018.

Infine, i pagamenti dei benefici futuri previsti nei prossimi 5 anni comprendono 726 milioni, 27 milioni nel 2024, 694 milioni, 26 milioni nel 2025 e 2.320 milioni, 98 milioni nel periodo 2026-2030, rispettivamente come prestazioni pensionistiche e costi post-pensionamento. Allstate ha 53.400 dipendenti in tutto il mondo e li ha mantenuti impegnati grazie a benefit completi e strutturati in modo fenomenale, compresi i piani pensionistici.

2. Exxon Mobil mette a disposizione piani di risparmio con un contributo del 7%. 

Exxon Mobil, fondata nel 1999, è un'azienda americana leader nel settore del gas e del petrolio. Questa società Fortune 500 è una delle organizzazioni leader con un portafoglio diversificato di prodotti energetici e petrolchimici. Nel 2023, Exxon Mobil avrà 61,500 Il 62% dei dipendenti ha dichiarato di essere felice di tornare al lavoro.  

La Exxon è riuscita a mantenere alto il livello di coinvolgimento presentando ai suoi dipendenti premi e benefit interessanti e una filosofia di "retribuzione in base alle prestazioni". La ExxonMobil offre pacchetti di retribuzione e benefit competitivi per attrarre e trattenere i migliori talenti a lungo termine. La loro convinzione è quella di offrire benefici interessanti per tutta la carriera e fino alla pensione.

Premi e benefici pensionistici di Exxon Mobil 

Con la chiara intenzione di essere equo e obiettivo, il loro sistema di retribuzione si basa sull'idea che la retribuzione debba riflettere le prestazioni, quindi "pay-per-performance". Questo approccio contribuisce a garantire equità e coerenza all'interno dell'azienda. Oltre alle retribuzioni, la Exxon Mobil offre una serie di benefit e programmi per sostenere i dipendenti dopo il pensionamento. Questi programmi, che comprendono piani di risparmio e pensionistici, aiutano i dipendenti della Exxon e le loro famiglie a raggiungere la sicurezza finanziaria. I loro piano comprende:

• Piano di risparmio ExxonMobil: I dipendenti possono scegliere di trasferire il 20% del loro stipendio in un conto di risparmio per la pensione, al lordo delle imposte o su base Roth. La Exxon contribuisce con un ulteriore 7% dello stipendio del dipendente a questo piano, che diventa accessibile dopo tre anni di servizio. Il contributo massimo annuale dei dipendenti è allineato al limite fissato dall'Internal Revenue Service (IRS), attualmente pari a 23.000 dollari, con un limite maggiorato a 30.500 dollari per i dipendenti di età pari o superiore a 50 anni. 
• Piano pensionistico ExxonMobil: Questo piano offre ai dipendenti una prestazione pensionistica mensile a costo zero. I dipendenti entrano a far parte del piano pensionistico dopo cinque anni di servizio. Per avere diritto alle prestazioni pensionistiche, i dipendenti devono avere almeno 55 anni di età e almeno 15 anni di servizio. L'importo della prestazione è calcolato in base a una formula che tiene conto degli anni di servizio, del salario medio e delle prestazioni della previdenza sociale. L'indennità è applicabile fino a un salario massimo di 275.000 dollari nel 2024. 
• Piano pensionistico integrativo (SPP) e Piano di pagamenti aggiuntivi (APP): Questi piani prevedono prestazioni pensionistiche aggiuntive per i dipendenti che guadagnano più del limite di retribuzione previsto dall'IRS, pari a 275.000 dollari nel 2024, e si basano rispettivamente sugli anni di servizio e sulla retribuzione finale degli incentivi. 

Come se la sono cavata?

Secondo il loro rapporto sull'esercizio 2023Exxon Mobil è riuscita a:

• Una spesa per prestazioni pensionistiche e post-pensionistiche non di servizio di 0,7 milioni di dollari. Questa spesa non è direttamente correlata al costo dei servizi dei dipendenti.  
• Allocazione di 217 milioni di dollari come costo totale associato ai benefici pensionistici e post-pensionistici non di servizio secondo i principi GAAP. 
• Ha affrontato i pagamenti futuri per i benefici post-pensionamento pari a 10.494 milioni di dollari.

L'importanza dei premi pensionistici per i dipendenti per stimolare il coinvolgimento: 

I premi e i benefit pensionistici sono uno strumento organizzativo che può migliorare il tasso di fidelizzazione e l'impegno dei dipendenti. Prendiamo come esempio le due aziende Fortune 500, Exxon e Allstate. Da queste aziende abbiamo imparato a:

• Predisporre piani pensionistici completi, anche se nessun altro lo fa. Il piano pensionistico di Allstate è stato adottato solo da 21 società.  
• Predisporre benefici e premi per la pensione strutturati e dettagliati. Allstate ed Exxon, entrambe le società, hanno predisposto un piano di pensionamento dettagliato per migliorare il benessere finanziario dei loro dipendenti, durante la loro carriera e dopo il pensionamento.  
• Progettare programmi di pensionamento solidi per dimostrare l'impegno dell'azienda nei confronti del futuro dei propri dipendenti. Il piano pensionistico di Allstate e il piano di risparmio di Exxon sono unici per i rispettivi dipendenti. Tuttavia, entrambi i programmi mirano a garantire parità e sicurezza.  
• Stabilire una cultura del lavoro positiva. Allstate ha aperto la possibilità di andare in pensione anticipata se lo si desidera.  
• Un piano di pensionamento attraente con vantaggi importanti. Allstate corrisponde il 4% dei contributi dei dipendenti, mentre Exxon corrisponde il 7% dei contributi dei dipendenti. 

Conclusione 

Semplicemente abbinando i contributi ai piani di risparmio per la pensione, aziende come Exxon Mobil e Allstate hanno creato piani di pensionamento incentrati sul benessere e sull'alfabetizzazione finanziaria. Per celebrare questo traguardo, integrate il sito Empuls. Empuls può aiutarvi a creare premi di pensionamento per gli anni di servizio di un dipendente. Con Empuls è possibile:

• Offrire premi di servizio ai dipendenti per riconoscere e celebrare gli anni di servizio e i traguardi raggiunti. 
• Riconoscimento delle pietre miliari per celebrare il pensionamento con messaggi, premi e regali personalizzati e automatizzati. 
• Premi totali con stock option, partecipazione agli utili, piani di pensionamento e prestazioni sanitarie. 

Citazioni 

1. Ufficio Statistico del Lavoro degli Stati Uniti. (n.d.). Il 73% dei lavoratori civili avrà accesso a prestazioni pensionistiche nel 2023. Ufficio Statistico del Lavoro degli Stati Uniti. https://www.bls.gov/opub/ted/2023/73-percent-of-civilian-workers-had-access-to-retirement-benefits-in-2023.htm.  

2. Greenwald Research & Employee Benefit Research Institute. (2023). 2023 Retirement Confidence Survey (By Employee Benefit Research Institute & Greenwald Research). https://www.ebri.org/docs/default-source/rcs/2023-rcs/2023-rcs-short-report.pdf?sfvrsn=7c8d392f_6