Un guide pour comprendre les récompenses et les avantages liés à la retraite avec des références de Fortune 500

Le Bureau américain des ^statistiques du travail1 a montré que 73 % des professionnels en activité avaient accès à des primes et prestations de retraite. En outre, 56 % des travailleurs ont participé à ces régimes. L'étude a également révélé que jusqu'à 77 % des travailleurs ayant accès à des avantages offerts par l'employeur ont choisi de participer au programme, ce qui augmente le taux d'adhésion. Ces chiffres étonnamment élevés soulignent l'importance de la sécurité financière et de son rôle en tant qu'élément actif de l'engagement. 

En fait, un rapport de l'Employee Benefit Research ^Institute2 a montré que 64 % des travailleurs se sentent quelque peu confiants dans le fait d'avoir suffisamment d'argent à la retraite, tandis que 18 % sont confiants dans la structure de leur retraite. En revanche, les retraités, 75 % exactement, se montrent confiants dans leurs finances à la retraite. Ce blog traitera de l'importance des récompenses et des avantages liés à la retraite en mettant l'accent sur l'impact qu'ont eu les gros bonnets sur leurs prestations définies. 

Qu'est-ce qu'une prime de départ à la retraite ? 

Les primes de retraite, à savoir les diverses incitations, avantages ou résultats positifs, façonnent l'expérience post-emploi pour reconnaître les services dévoués d'un employé à une organisation. Les récompenses de la retraite s'accompagnent d'une retraite bien gérée et planifiée afin d'assurer la sécurité financière et la stabilité des employés pendant leur phase post-emploi.

Les récompenses, financières et non financières, ont un double objectif. Elles reconnaissent et célèbrent les années de service d'un employé et ses contributions à l'organisation. Dans le même temps, ces récompenses et avantages constituent un coussin financier pour la transition du salarié vers la retraite. Si elles sont utilisées comme un outil organisationnel, les primes de départ à la retraite présentent les avantages suivants :

• Engagement des employés : les prestations de retraite peuvent contribuer à maintenir l'engagement des employés.  
• Des prestations de retraite parfaitement structurées peuvent être utilisées comme un solide outil de recrutement et de fidélisation pour inciter les salariés à rester au service de l'employeur. 
• Améliorer la préparation des employés à la retraite en leur donnant des connaissances financières.  
• Créer un climat de confiance entre les employés et les employeurs. 
• Un plan de retraite bien conçu peut avoir un impact positif sur le moral des employés.  
• Augmenter la productivité des employés proches de la retraite. 
• Un plan de retraite bien réparti augmente la satisfaction au travail.

Quantifions l'importance des primes de retraite. 

Les statistiques ont mis en évidence l'importance des prestations de retraite et des récompenses pour la fidélisation et l'engagement des salariés. Sur le plan psychologique, la sécurité financière peut donner à un employé le sentiment de stabilité qu'il recherche après la retraite.

Il va donc sans dire que les incitations, les avantages et les récompenses liés à la retraite peuvent avoir un impact sur la productivité des salariés. Voyons donc quels sont les types de récompenses et d'avantages dont vous pouvez bénéficier pour prendre votre retraite en toute sérénité. 

Types de régimes de retraite

Les régimes de retraite Les régimes de retraite sont mis en place au sein d'une organisation afin d'assurer le bien-être financier des employés. L'une des raisons en est la "grande démission". Si une rémunération équitable est l'une des raisons qui poussent les employés à choisir une entreprise, on ne peut ignorer le fait que l'absence d'un bon plan de retraite a poussé de nombreuses personnes à démissionner. A étude Zippia a montré que 62 % des salariés tiennent compte de l'existence d'un plan de retraite lorsqu'ils changent d'emploi. 

Reconnaissant le fait que la majorité des employés optent pour un filet de sécurité soutenu par la sécurité financière, le gouvernement a introduit Le Secure Act 2.0. Également connue sous le nom de loi 401(k), cette loi oblige les entreprises de 10 salariés ou plus à proposer une solution de retraite à leurs employés. Avec de telles solutions mises en place pour assurer la sécurité, passons en revue les types de plans de retraite que vous devez connaître pour bénéficier de celui qui répond le mieux à vos besoins. 

1. Régimes à prestations définies 

Ce régime de retraite est calculé sur la base de multiples facteurs, dont le salaire et les années de service. Les régimes sont protégés par une assurance fédérale fournie par la Pension Benefit Guaranty Corporation ou PBGC. 

2. Régimes à cotisations définies

Ces types de régimes de retraite ne promettent pas un nombre spécifique de prestations à la retraite. Toutefois, les cotisations sont investies au nom du salarié sur son compte. La valeur du compte peut varier en fonction des gains ou des pertes d'investissement. Les plans 403(b), 401(k), les plans d'actionnariat salarié et les plans de participation aux bénéfices sont des exemples de régimes à cotisations définies.

Avec de nombreuses lois et programmes en place, il est indispensable de connaître le régime de retraite de l'employeur. En fait, 25 % des employés, selon l'enquête sur le bien-être des employés de PwC Employee Wellness Surveyont déclaré que les avantages liés au bien-être financier sont l'avantage le plus souhaitable offert par les employeurs. De plus, ces avantages devraient inclure l'accès à des programmes de formation.  

Types de récompenses pour la retraite des salariés 

Les employeurs peuvent aider leurs salariés à se préparer à une retraite sûre de plusieurs manières, au-delà de l'offre d'un plan d'épargne de base. Voici un aperçu des types de récompenses les plus courants en matière de retraite des salariés :

• Cotisations de contrepartie : Votre employeur verse des fonds supplémentaires sur votre compte d'épargne-retraite, souvent en fonction d'un pourcentage de vos propres cotisations. Il s'agit essentiellement d'argent gratuit pour augmenter votre pécule de retraite. 
• Programmes de participation aux bénéfices : Dans certaines entreprises, une partie des bénéfices de l'entreprise est partagée avec les employés, souvent déposée sur leur compte de retraite. Votre épargne-retraite est ainsi directement liée à la réussite de l'entreprise. 
• Calendrier d'acquisition des options d'achat d'actions de l'entreprise: Si votre employeur vous offre des options d'achat d'actions dans le cadre de votre rémunération, il y a généralement une période d'acquisition. Cela signifie que vous devez travailler pendant un certain temps avant de devenir officiellement propriétaire des actions. Un calendrier d'acquisition clair vous aide à comprendre à quel moment ces options font partie de votre portefeuille de retraite. 
• Programmes de bien-être à la retraite : Ces programmes offrent des ressources éducatives et des conseils pour aider les employés à prendre des décisions éclairées concernant leur épargne-retraite. Ils peuvent couvrir des sujets tels que les stratégies d'investissement, la budgétisation de la retraite et l'estimation des besoins futurs. 
• Programmes de reconnaissance liés aux objectifs d'épargne-retraite: Certaines entreprises reconnaissent et célèbrent les employés qui atteignent des étapes spécifiques dans leur parcours d'épargne-retraite. Cela peut être un excellent moyen de renforcer publiquement l'importance de l'épargne pour l'avenir. 

Études de cas 

Analysons les régimes de retraite de deux entreprises du classement Fortune 500 afin de comprendre leur approche en matière de protection financière de leurs employés. 

1. Allstate alloue 103 millions de dollars au régime de retraite d'Allstate

Allstate, l'une des principales compagnies d'assurance américaines, a été fondée en 1931 dans l'Illinois et s'est engagée à fournir à ses clients une couverture d'assurance complète et des outils de planification financière. On peut donc s'attendre à ce qu'une entreprise ayant fait ses preuves en matière de sécurité financière de ses clients prenne le même engagement vis-à-vis de ses employés. Cette société classée au Fortune 500 est l'une des 21 entreprises qui offrent un plan de pension à ses employés. Analysons ce qu'il en est pour Allstate.  

Aperçu des récompenses et des avantages de la retraite d'Allstate : 

Allstate offre une programme de récompenses et d'avantages sociaux pour la retraite pour aider ses employés à planifier un avenir financier sûr. Pour ce faire, elle offre :

• Plan d'épargne 401(k): Allstate verse une contribution égale à 4 % des cotisations salariales, à condition qu'elles représentent au moins 6 % de la rémunération du salarié. La période d'acquisition des droits est de deux ans et la totalité des droits est acquise au bout de trois ans. 
• Régime depension à solde de caisse: Les salariés peuvent adhérer à ce régime après leur première année de service. Ils acquièrent la totalité de leurs droits au bout de trois ans. 
• Régime de retraite d'Allstate : Ce régime est destiné aux employés réguliers à temps plein, aux employés réguliers à temps partiel et à certains agents des employeurs participants. Les avantages et récompenses de ce plan dépendent du niveau de rémunération et de l'ancienneté de l'employé. En outre, le régime a été conçu pour fournir un revenu de retraite total. Il combine cette prestation avec d'autres sources de revenus de retraite, telles que le plan d'épargne 401(k) d'Allstate, la sécurité sociale, l'épargne personnelle et d'autres actifs, afin de fournir une sécurité financière à 360 degrés après la retraite.  
• Prestations de retraite anticipée: le plan de retraite anticipée est un autre élément de la myriade de programmes de retraite bien structurés d'Allstate. Les employeurs d'Allstate ont droit à une prestation de retraite anticipée s'ils ont 55 ans ou plus et au moins 20 ans de service continu. Ils peuvent bénéficier de ce plan s'ils sont âgés de 60 ans ou plus. Toutefois, ils doivent choisir la date de début des versements.

Ces prestations de retraite, longues mais soigneusement alignées, sont conçues pour aider les salariés à planifier leur avenir financier et à bénéficier d'une retraite confortable. 

Comment s'en sortent-ils ? 

En plus d'un régime de retraite complet, Allstate offre un coach financier et des ressources 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, pour que ses employés soient au courant de leur bien-être financier, jusqu'à présent, Allstate a :

• Contribution de 23 millions de dollars et de 24 millions de dollars aux régimes de retraite en 2020 et 2019, respectivement. 
• ont permis à leurs participants de cotiser 14 millions et 15 millions de dollars en 2020 et 2019, respectivement. 
• Les cotisations au régime d'Allstate se sont élevées à 103 millions de dollars, 93 millions de dollars et 89 millions de dollars en 2020, 2019 et 2018, respectivement.

Enfin, les prestations futures qui devraient être versées au cours des cinq prochaines années comprennent 726 millions, 27 millions en 2024, 694 millions, 26 millions en 2025, et 2 320 millions, 98 millions en 2026-2030, au titre des prestations de retraite et des coûts post-retraite respectivement. Allstate emploie 53 400 personnes dans le monde entier et a su les fidéliser grâce à des avantages sociaux complets et phénoménalement structurés, y compris des plans de retraite.

2. Exxon Mobil met en place des plans d'épargne avec une contribution de 7 %. 

Exxon Mobil, fondée en 1999, est une société américaine de premier plan dans le domaine du gaz et du pétrole. Cette société classée au Fortune 500 est l'une des principales organisations possédant un portefeuille diversifié de produits énergétiques et pétrochimiques. En 2023, Exxon Mobil compte 61,500 et 62 % des employés déclarent être heureux de retourner au travail.  

Exxon a réussi à maintenir un niveau d'engagement élevé en offrant à ses employés des récompenses et des avantages intéressants, ainsi qu'une philosophie de "rémunération à la performance". ExxonMobil propose des rémunérations et des avantages compétitifs pour attirer et retenir les meilleurs talents à long terme. L'entreprise est convaincue qu'elle doit offrir des avantages intéressants tout au long de la carrière et jusqu'à la retraite.

Récompenses et avantages liés à la retraite d'Exxon Mobil 

Dans un souci d'équité et d'objectivité, leur système de rémunération repose sur l'idée que le salaire doit refléter les performances, d'où la notion de "rémunération à la performance". Cette approche contribue à garantir l'équité et la cohérence au sein de notre entreprise. Outre la rémunération, Exxon Mobil offre une série d'avantages et de programmes destinés à soutenir les employés après leur départ à la retraite. Ces programmes, qui comprennent des plans d'épargne et de retraite, aident les employés d'Exxon et leurs familles à atteindre la sécurité financière. Leur plan comprend :

• Plan d'épargne ExxonMobil : Les salariés peuvent choisir de différer 20 % de leur salaire sur un compte d'épargne-retraite, avant impôt ou selon la méthode Roth. Exxon verse 7 % supplémentaires du salaire de l'employé sur ce plan, qui devient accessible après trois ans de service. La contribution annuelle maximale de l'employé est alignée sur le plafond de l'Internal Revenue Service (IRS), qui est actuellement de 23 000 dollars, avec un plafond plus élevé de 30 500 dollars pour les employés âgés de 50 ans ou plus. 
• Le plan de pension d'ExxonMobil : Ce plan offre gratuitement aux employés une prestation de retraite mensuelle. Les salariés acquièrent des droits à pension après cinq ans de service. Pour avoir droit aux prestations de retraite, les salariés doivent être âgés d'au moins 55 ans et avoir au moins 15 ans de service. Le montant de la prestation est calculé selon une formule prenant en compte les années de service, le salaire moyen et les prestations de la sécurité sociale. Il est applicable jusqu'à un salaire maximum de 275 000 dollars en 2024. 
• Régime de pension complémentaire (SPP) et régime de paiements supplémentaires (APP) : Ces régimes prévoient des prestations de retraite supplémentaires pour les employés dont les revenus sont supérieurs à la limite de rémunération fixée par l'IRS, qui est de 275 000 dollars en 2024 et qui est basée sur les années de service et la rémunération incitative finale, respectivement. 

Comment s'en sortent-ils ?

Selon leur rapport sur l'exercice 2023Exxon Mobil a réussi :

• une charge de 0,7 million de dollars au titre des prestations de pension et de retraite non liées au service. Cette charge n'est pas directement liée au coût de la prestation de services aux employés.  
• Affectation de 217 millions de dollars au coût total associé aux prestations de retraite et d'avantages postérieurs au départ à la retraite sans lien avec le service, conformément aux GAAP. 
• Il a pris en compte les paiements futurs au titre des avantages postérieurs à l'emploi, qui s'élèvent à 10 494 millions de dollars.

L'importance des primes de retraite pour les employés afin de stimuler l'engagement : 

Les primes et avantages liés à la retraite sont un outil organisationnel qui peut améliorer le taux de fidélisation et l'engagement. Prenons l'exemple de deux entreprises du Fortune 500, Exxon et Allstate. Ces entreprises nous ont appris à.. :

• Mettre en place des régimes de retraite complets, même si personne d'autre ne le fait. Le régime de retraite d'Allstate n'a été adopté que par 21 entreprises.  
• Mettre en place des avantages et des récompenses structurés et détaillés en matière de retraite. Allstate et Exxon ont toutes deux mis en place un plan de retraite détaillé afin d'améliorer le bien-être financier de leurs employés, tout au long de leur carrière et après leur départ à la retraite.  
• Concevoir des programmes de retraite solides pour démontrer l'engagement de l'entreprise envers l'avenir de ses employés. Le régime de retraite d'Allstate et le plan d'épargne d'Exxon sont propres à leurs employés respectifs. Toutefois, les deux programmes visent à garantir la parité et la sécurité.  
• Instaurer une culture de travail positive. Allstate a ouvert la possibilité de prendre une retraite anticipée si on le souhaite.  
• Disposer d'un plan de retraite attractif avec des avantages importants. Allstate abonde à hauteur de 4 % des cotisations des employés, tandis qu'Exxon abonde à hauteur de 7 % des cotisations des employés. 

Conclusion 

En égalant simplement les contributions aux plans d'épargne retraite, des entreprises comme Exxon Mobil et Allstate ont créé des plans de retraite qui mettent l'accent sur le bien-être financier et l'alphabétisation. Pour célébrer cette étape, intégrez Empuls. Empuls peut vous aider à mettre en place des récompenses de retraite pour les années de service d'un employé. Avec Empuls, vous pouvez :

• Offrir des récompenses de service aux employés pour reconnaître et célébrer leurs années de service et les étapes importantes. 
• Reconnaissance des étapes importantes pour célébrer la retraite avec des messages personnalisés et automatisés, des récompenses et des cadeaux. 
• Récompense totale avec des options d'achat d'actions, une participation aux bénéfices, des plans de retraite et des prestations de soins de santé. 

Citations 

1. Bureau des statistiques du travail des États-Unis. (n.d.). 73 % des travailleurs civils avaient accès à des prestations de retraite en 2023. Bureau des statistiques du travail des États-Unis. https://www.bls.gov/opub/ted/2023/73-percent-of-civilian-workers-had-access-to-retirement-benefits-in-2023.htm  

2. Greenwald Research & Employee Benefit Research Institute. (2023). 2023 Retirement Confidence Survey (By Employee Benefit Research Institute & Greenwald Research). https://www.ebri.org/docs/default-source/rcs/2023-rcs/2023-rcs-short-report.pdf?sfvrsn=7c8d392f_6