Perencanaan Manfaat Pensiun dan Imbalan bagi Karyawan untuk Dampak Maksimal

Retirement isn’t just the close of a professional chapter—it’s a defining milestone that deserves recognition, planning, and care. For employees, it marks the transition to a new phase of life.

For employers, it’s a powerful moment to show appreciation and reinforce the values of loyalty, trust, and long-term support. This is where well-structured employee retirement benefits and rewards truly shine—not just as financial safeguards, but as meaningful tools that celebrate a lifetime of service.

In today’s workforce, where expectations around well-being and future security are rising, employee benefit and retirement planning has become more than a standard HR practice. It’s a cornerstone of engagement, retention, and employer branding.

In this blog, we’ll dive deep into the importance of retirement rewards, explore the types of benefits organizations can offer, and look at how leading companies are crafting thoughtful, lasting experiences for their retiring employees.

What are employee retirement benefits and rewards? 

Retirement benefits and rewards are a combination of financial support, recognition, and ongoing engagement initiatives provided by organizations to employees as they conclude their professional journey. These benefits go beyond the final paycheck—they reflect the organization’s gratitude for years of service, dedication, and contributions.

At their core, retirement benefits are designed to ensure a smooth and dignified transition into post-employment life. They acknowledge not just the employee’s output, but their role in shaping the organization’s culture, success, and legacy.

If used as an organizational tool, retirement benefits and rewards have the following advantages:

• Keterlibatan karyawan karena tunjangan pensiun dapat membuat karyawan tetap terlibat.  
• Manfaat pensiun yang terstruktur dengan baik dapat digunakan sebagai alat rekrutmen dan retensi yang kuat untuk membuat karyawan bertahan dengan perusahaan. 
• Tingkatkan kesiapan pensiun karyawan dengan membuat mereka melek finansial.  
• Menumbuhkan rasa saling percaya antara karyawan dan pemberi kerja. 
• Rencana pensiun yang dibuat dengan cermat dapat berdampak positif pada semangat kerja karyawan.  
• Meningkatkan produktivitas karyawan yang mendekati masa pensiun. 
• Program pensiun yang didistribusikan dengan baik akan meningkatkan kepuasan kerja.

Mari kita ukur pentingnya imbalan pensiun. 

Statistik tersebut menyoroti pentingnya tunjangan pensiun dan penghargaan untuk retensi dan keterlibatan karyawan. Secara psikologis, keamanan finansial dapat memberikan karyawan rasa stabilitas yang dicari setelah pensiun.

Jadi, tidak perlu diragukan lagi bahwa insentif, tunjangan, dan penghargaan masa pensiun dapat memberikan dampak pada produktivitas karyawan. Jadi, mari kita bahas jenis-jenis imbalan dan tunjangan pensiun karyawan yang dapat Anda manfaatkan agar bebas stres saat pensiun. 

Types of employee retirement plans

Retirement plans are placed in an organization to provide financial wellness to an employee. One reason behind this is the 'great resignation'. While fair remuneration is one of the attractive reasons for employees to choose over a company, one cannot go over the fact that not having a good retirement plan in place prompted many to serve in their resignation.

A Zippia study has shown that 62% of employees consider the availability of a retirement plan while switching to another job. 

Recognizing the fact that the majority of the employees are opting for a safety net backed by financial security, the government introduced The Secure Act 2.0. Also known as the 401(k) bill, this makes it mandatory for businesses with 10 or more employees to offer a retirement solution to their employees.

With such solutions put in place to assure safety, let us go through the types of retirement plans you need to be aware of to avail of the one that suits your requirements the most. 

• Defined benefit plans 

Program manfaat pensiun ini dihitung berdasarkan beberapa faktor, termasuk gaji dan masa kerja. Program ini dilindungi oleh asuransi federal yang disediakan melalui Pension Benefit Guaranty Corporation atau PBGC. 

• Defined contribution plans

Jenis program pensiun tersebut tidak menjanjikan sejumlah manfaat tertentu pada saat pensiun. Namun, iuran diinvestasikan atas nama karyawan pada rekening mereka. Nilai akun dapat bervariasi berdasarkan keuntungan atau kerugian investasi. Beberapa contoh program iuran pasti termasuk program 403(b), program 401(k), program kepemilikan saham karyawan, dan program bagi hasil.

Dengan banyaknya undang-undang dan program yang ada, literasi tentang rencana pensiun pemberi kerja adalah suatu keharusan. Faktanya, 25% karyawan, mengungkapkan Survei Kesejahteraan Karyawan PwCmengungkapkan bahwa tunjangan kesejahteraan finansial adalah tunjangan yang paling diinginkan yang ditawarkan oleh perusahaan. Selain itu, tunjangan ini juga harus mencakup akses ke program pelatihan pendidikan.  

Jenis-jenis imbalan pensiun karyawan 

Ada beberapa cara yang dapat dilakukan perusahaan untuk membantu karyawannya mempersiapkan masa pensiun yang aman, selain menawarkan program tabungan dasar. Berikut ini adalah rincian beberapa jenis imbalan pensiun karyawan yang umum:

• Kontribusi pencocokan: Di sinilah perusahaan Anda menyumbangkan uang tambahan ke rekening tabungan pensiun Anda, biasanya berdasarkan persentase dari kontribusi Anda sendiri. Pada dasarnya, ini adalah uang gratis untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda. 
• Program pembagian keuntungan: Di beberapa perusahaan, sebagian dari keuntungan perusahaan dibagikan kepada karyawan, yang sering kali disetorkan ke rekening pensiun mereka. Hal ini mengaitkan tabungan pensiun Anda secara langsung dengan kesuksesan perusahaan. 
• Jadwal vesting untuk opsi saham perusahaan: Jika perusahaan Anda menawarkan opsi saham sebagai bagian dari kompensasi Anda, biasanya ada periode vesting. Ini berarti Anda harus bekerja selama jangka waktu tertentu sebelum Anda secara resmi memiliki saham tersebut. Jadwal vesting yang jelas membantu Anda memahami kapan opsi ini menjadi bagian dari portofolio pensiun Anda. 
• Program kesehatan masa pensiun: Program-program ini menawarkan sumber daya pendidikan dan panduan untuk membantu karyawan membuat keputusan yang tepat tentang tabungan pensiun mereka. Program ini dapat mencakup topik-topik seperti strategi investasi, penganggaran untuk masa pensiun, dan memperkirakan kebutuhan masa depan. 
• Program penghargaan yang terkait dengan tujuan tabungan pensiun: Beberapa perusahaan memberikan penghargaan dan merayakan karyawan yang mencapai pencapaian tertentu dalam perjalanan tabungan pensiun mereka. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk memperkuat pentingnya menabung untuk masa depan. 

Types of employee retirement benefits

Here are 3 common types of employee retirement benefits offered by organizations to support employees in their post-retirement life:

1. Defined benefit plans (pension plans)

Also known as traditional pension plans, these provide employees with a guaranteed monthly income after retirement. The benefit amount is typically calculated based on a formula that considers factors like years of service and final salary. The employer is responsible for funding and managing the plan.

Example: Government pension plans or legacy corporate pensions.

2. Program iuran pasti

In these plans, the employer, employee, or both make regular contributions to the employee’s retirement account. The final benefit depends on the investment performance of these contributions. A popular example is the 401(k) plan in the U.S. or Provident Fund (PF) in countries like India.

Example: 401(k), 403(b), or Employee Provident Fund (EPF).

3. Employee stock ownership plans (ESOPs)

ESOPs are retirement plans that invest primarily in the employer’s stock. Employees gain ownership in the company and receive shares over time, which can be sold or cashed out upon retirement or exit, providing financial support post-employment.

Example: Offered by startups and large corporations to reward long-term service.

Thoughtful employee retirement benefits and reward ideas that leave a lasting impact

Retirement is more than just the end of a career—it’s the beginning of a new chapter. By offering meaningful retirement benefits, organizations can show lasting appreciation for years of dedication and service.

From personalized farewells to ongoing perks and support, these gestures help employees transition with dignity, pride, and a deep sense of belonging. With platforms like Empuls, you can automate, personalize, and elevate every step of the retirement experience.

1. Retirement gift and recognition ceremony

One of the most meaningful ways to honor a retiring employee is through a personalized recognition event. Whether it’s a small team gathering or a full company-wide virtual celebration, this moment should reflect the individual’s unique contributions.

With Empuls, companies can create a memorable send-off by:

• Publishing a retirement announcement on the social feed
• Collecting heartfelt messages, photos, and videos from colleagues using a digital wishboard
• Automating the delivery of a personalized retirement gift from the global rewards catalog, such as curated hampers, gift cards, or experience vouchers
• Including a branded certificate of appreciation, adding an official and personal touch

This not only celebrates the retiree but reinforces a culture of gratitude across the organization.

2. Post-retirement health benefits

Healthcare is one of the most valuable post-retirement needs. Offering continued access to health insurance, wellness programs, or discounted medical services for a limited time after retirement can greatly ease the transition for employees.

Companies can partner with providers or leverage platforms like Empuls to give retirees access to:

• Wellness perks and discounts on health checkups, fitness programs, or mental health services
• Fringe benefits through Lifestyle Spending Accounts (LSAs), which can be customized to cover medical needs even post-employment
• Exclusive offers on pharmacies, therapy apps, or home-care services through the Empuls Perks Store

This benefit shows long-term care for employees beyond their working years.

3. Lump-sum gratuity or pension plans

Financial security is key during retirement. Many organizations offer a lump-sum gratuity payout, structured pension plans, or retirement fund contributions as part of their offboarding benefits. These benefits acknowledge the employee’s loyalty and provide a strong financial foundation for their next chapter.

Empuls can support this process by:

• Automating the milestone reward trigger based on years of service
• Offering retirees the ability to choose their farewell gift or financial reward via the platform
• Generating insights on program costs and reward redemption with full transparency for HR and finance teams

This structured approach combines appreciation with financial prudence.

4. Access to perks and discounts

Retirement doesn’t mean losing connection with the company or its benefits. Extend access to corporate perks and discount programs for a defined period post-retirement. This helps retirees save on daily expenses and feel included.

Dengan Empuls, organisasi bisa:

• Grant retiree access to the Perks Store, offering 1M+ discounts, cashback, and gift cards from over 6,000 brands
• Share exclusive lifestyle offers like travel, leisure, wellness, and insurance
• Customize access with time-bound login credentials or alumni tiers

This is an affordable yet impactful way to continue supporting former employees.

5. Alumni network or consulting opportunities

Retired employees often have invaluable institutional knowledge and leadership experience. Setting up an alumni network gives them the opportunity to stay connected and contribute in meaningful ways—whether through mentoring, knowledge-sharing, or project-based consulting.

Empuls makes this easy with:

• Community groups where retirees can interact with current employees
• Event invites and newsletters shared via the Empuls intranet
• A dedicated consulting rewards system where alumni can be recognized for ongoing contributions

This not only boosts engagement but fosters a lasting relationship between the organization and its former team members.

6. Legacy storytelling and knowledge sharing sessions

Retiring employees carry with them years of wisdom, cultural knowledge, and best practices that can be incredibly valuable to the next generation. Hosting a "legacy session" or knowledge-sharing workshop before their exit helps preserve this know-how while recognizing their contribution as a mentor.

Dengan Empuls, Anda bisa:

• Organize and promote these sessions using the social intranet or community groups
• Create a tribute post where colleagues can comment on how the retiree impacted their journey
• Archive their session as a video or resource within an internal knowledge base

Why it matters: This honors the retiree’s impact and creates a knowledge bridge that benefits the organization long after they’ve left.

7. Digital memory book or video tribute

A personalized digital memory book or farewell video is a heartwarming way to capture stories, achievements, and peer messages. Instead of a simple email farewell, a curated memory keepsake can become a lifelong reminder of their time with the company.

Empuls makes it easy to:

• Collect text, images, GIFs, and video messages via Wishboards
• Export the tribute as a digital keepsake
• Share it across teams or company-wide through the social feed

Why it matters: It transforms a standard farewell into a deeply meaningful experience, reinforcing a culture that values human connection.

8. Customized retirement planning resources

Retirement is a big life shift. Supporting employees with retirement planning resources—like financial advisory sessions, health prep, or mental wellness guidance—demonstrates that your care extends beyond their tenure.

Using Empuls, HR can:

• Share relevant content via the employee intranet or community group for upcoming retirees
• Offer perks or LSA allowances to cover financial planning or upskilling services
• Create pulse surveys to understand retirees’ concerns and tailor support accordingly

Why it matters: This proactive approach prepares employees for life after work and shows that you’re invested in their overall well-being—not just their output.

How to structure employee benefit and retirement planning

A well-designed employee benefit and retirement plan isn’t just about offering perks—it’s a strategic tool to drive engagement, build trust, and support long-term employee wellbeing.

When structured thoughtfully, it can strengthen retention, boost morale, and reinforce your employer brand. Here's how to approach it for lasting impact:

1. Understand employee needs and financial goals

Start by listening to your employees. Consider their age groups, life stages, and financial priorities. While younger employees might value flexibility and saving options, older employees often seek stability and comprehensive retirement coverage. Gathering input through surveys or feedback sessions can help shape a benefits plan that truly resonates.

2. Offer a balanced mix of core and flexible benefits

A strong plan should include essential benefits like health insurance, retirement savings, and life cover, along with optional benefits such as ESOPs, lifestyle perks, or mental wellness support. Offering a customizable structure empowers employees to choose what suits them best, increasing satisfaction and perceived value.

3. Integrate financial wellness into your benefits strategy

Benefits are more impactful when employees understand them. Offer financial literacy programs, access to retirement planning tools, or even one-on-one consultations with advisors. Helping employees plan their financial future builds trust and increases engagement with your benefits program.

4. Make the process easy and transparent

Complex systems can discourage participation. Use a digital platform like Empuls to simplify enrollment, automate reminders, and provide clear information about contributions, vesting periods, and retirement options. A seamless experience makes benefits more accessible and appreciated.

5. Encourage long-term savings through contribution matching

If feasible, offer employer matching for retirement contributions, such as 401(k) or provident fund plans. This not only incentivizes savings but also demonstrates your commitment to employee wellbeing beyond their time at the company.

6. Regularly review and evolve your benefits program

Needs change over time. Periodically review your offerings to ensure they remain competitive, compliant, and aligned with both market trends and employee expectations. Gather ongoing feedback and use data to make informed adjustments.

7. Communicate the value of benefits clearly and often

Even the best benefits can go unused if employees aren’t aware of them. Use internal newsletters, onboarding presentations, and team sessions to explain how each benefit supports their long-term goals. Personalized communication makes a big difference.

Employee benefit and retirement planning examples to learn from 

Let’s dissect the employee benefit and retirement plans of two Fortune 500 companies to understand their approach toward securing their employees’ financial well-being. 

1. Allstate mengalokasikan $103 juta untuk program pensiun Allstate

Allstate, a leading American insurance corporation, was founded in 1931 in Illinois and committed to providing comprehensive insurance coverage and financial planning tools to its customers.

So, a company with a proven track record of ensuring its customers' financial security can be expected to extend the same commitment to its employees. This Fortune 500 company is one of the only 21 companies that offers a pension plan to its employees. Let us analyze how that fared for Allstate.  

Allstate retirement rewards and benefits overview

Allstate menawarkan penghargaan dan manfaat pensiun untuk membantu karyawannya dalam merencanakan masa depan keuangan yang aman. Untuk melakukannya, mereka menawarkan:

• Program Tabungan 401 (k): Allstate mencocokkan 4% dari kontribusi karyawan dengan kontribusi karyawan minimal 6% dari kompensasi mereka. Periode vesting adalah dua tahun, dan vesting penuh dicapai setelah tiga tahun. 
• Programpensiun saldo tunai: Karyawan dapat mendaftar dalam program ini setelah tahun pertama masa kerja mereka. Program ini akan menjadi hak penuh setelah tiga tahun. 
• Program pensiun Allstate: Program ini diperuntukkan bagi karyawan tetap, karyawan paruh waktu, dan agen karyawan tertentu dari perusahaan yang berpartisipasi. Manfaat dan penghargaan untuk program ini tergantung pada tingkat kompensasi dan masa kerja karyawan. Selain itu, program ini ditempatkan untuk memberikan pendapatan pensiun total. Apa yang mereka lakukan adalah menggabungkan manfaat ini dengan sumber pendapatan pensiun lainnya, seperti Rencana Tabungan Allstate 401 (k), Jaminan Sosial, tabungan pribadi, dan aset lainnya untuk memberikan keamanan finansial 360 derajat pasca pensiun.  
• Manfaat pensiun dini: Cicilan lain dalam berbagai program pensiun mereka yang terstruktur dengan baik adalah rencana pensiun dini. Karyawan Allstate memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat pensiun dini jika mereka berusia 55 tahun atau lebih dengan setidaknya 20 tahun masa kerja. Mereka memenuhi syarat untuk program ini jika mereka berusia 60 tahun atau lebih. Namun, mereka harus memilih tanggal mulai pembayaran.

Manfaat pensiun yang panjang namun diselaraskan dengan cermat ini dirancang untuk membantu karyawan merencanakan masa depan keuangan mereka dan mencapai masa pensiun yang nyaman. 

Bagaimana tarifnya? 

Selain menyediakan program pensiun yang menyeluruh, Allstate menawarkan pelatih keuangan, dan sumber daya 24/7 untuk memberikan informasi terbaru kepada karyawan mereka mengenai kesejahteraan finansial mereka, sejauh ini, Allstate memiliki:

• Berkontribusi sebesar $23 juta dan $24 juta untuk program pensiun pada tahun 2020 dan 2019. 
• Memungkinkan para pesertanya untuk menyumbangkan $14 juta dan $15 juta masing-masing pada tahun 2020 dan 2019. 
• Kontribusi yang diberikan kepada Allstate Plan secara khusus adalah sebesar $103 juta, $93 juta, dan $89 juta pada tahun 2020, 2019, dan 2018.

Terakhir, pembayaran manfaat masa depan yang diharapkan akan dibayarkan dalam 5 tahun ke depan meliputi 726 juta, 27 juta pada tahun 2024, 694 juta, 26 juta pada tahun 2025, dan 2.320 juta, 98 juta pada tahun 2026-2030, masing-masing sebagai manfaat pensiun dan biaya pasca pensiun. Allstate memiliki 53.400 karyawan di seluruh dunia, dan telah membuat mereka tetap terlibat melalui tunjangan yang komprehensif namun terstruktur secara fenomenal, termasuk rencana pensiun mereka.

2. Exxon Mobil menempatkan program tabungan dengan kontribusi sebesar 7% 

Exxon Mobil, yang didirikan pada tahun 1999, adalah perusahaan gas dan minyak terkemuka di Amerika. Perusahaan yang masuk dalam daftar Fortune 500 ini merupakan salah satu organisasi terkemuka dengan portofolio produk energi dan petrokimia yang beragam. Pada tahun 2023, Exxon Mobil memiliki 61,500 karyawan, dengan 62% karyawan melaporkan bahwa mereka senang kembali bekerja. 

Exxon telah berhasil menjaga tingkat keterlibatan tetap tinggi dengan memberikan karyawannya penghargaan, tunjangan, dan filosofi 'bayar per kinerja' yang menarik. ExxonMobil menawarkan paket kompensasi dan tunjangan yang kompetitif untuk menarik dan mempertahankan talenta terbaik untuk jangka panjang. Keyakinan mereka adalah menawarkan manfaat yang menarik sepanjang karier mereka dan hingga masa pensiun.

Imbalan dan manfaat pensiun Exxon Mobil 

With a clear intention to be fair and objective, their compensation system is built on the idea that pay should reflect performance, thus 'pay-per-performance'. This approach helps ensure fairness and consistency within our company.

In addition to compensation, Exxon Mobil offers a variety of benefits and programs to support employees after they retire. These programs, which include savings and pension plans, help Exxon employees and their families achieve financial security. Their plan includes:

• Program tabungan ExxonMobil: Karyawan dapat memilih untuk menangguhkan 20% dari gaji mereka ke dalam rekening tabungan pensiun sebelum pajak atau Roth. Exxon memberikan kontribusi tambahan 7% dari gaji karyawan untuk program ini, yang dapat diakses setelah tiga tahun masa kerja. Kontribusi tahunan maksimum karyawan diselaraskan dengan batas Internal Revenue Service (IRS), saat ini sebesar $23.000, dengan batas yang ditingkatkan menjadi $30.500 untuk karyawan berusia 50 tahun atau lebih. 
• Program pensiun ExxonMobil: Program ini menawarkan manfaat pensiun bulanan bagi karyawan tanpa biaya. Karyawan berhak atas manfaat pensiun setelah lima tahun masa kerja. Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat pensiun, karyawan harus berusia minimal 55 tahun dan memiliki masa kerja minimal 15 tahun. Jumlah manfaat dihitung berdasarkan formula yang mempertimbangkan masa kerja, gaji rata-rata, dan manfaat Jamsostek. Hal ini berlaku hingga gaji maksimum $275.000 pada tahun 2024. 
• Program Pensiun Tambahan (SPP) dan Program Pembayaran Tambahan (APP): Program-program ini memberikan manfaat pensiun tambahan bagi karyawan yang berpenghasilan di atas batas kompensasi IRS, yaitu $275.000 pada tahun 2024 dan masing-masing berdasarkan masa kerja dan kompensasi insentif akhir. 

Bagaimana tarifnya?

Menurut mereka Laporan tahun fiskal 2023Exxon Mobil telah berhasil:

• Beban pensiun dan imbalan pascakerja sebesar $0,7 juta. Beban ini tidak terkait langsung dengan biaya penyediaan jasa karyawan.  
• Mengalokasikan $217 juta sebagai total biaya yang terkait dengan pensiun non-jasa dan imbalan pascakerja sesuai dengan GAAP. 
• Membahas pembayaran imbalan pascakerja di masa depan sebesar $10.494 juta.

The importance of retirement benefits and rewards for employees to drive engagement

Imbalan dan tunjangan pensiun adalah alat organisasi yang dapat meningkatkan tingkat retensi dan meningkatkan keterlibatan. Mari kita ambil dua perusahaan Fortune 500, Exxon dan Allstate sebagai contoh. Dari perusahaan-perusahaan ini, kita bisa belajar:

• Tempatkan program manfaat pensiun yang komprehensif, bahkan jika tidak ada orang lain yang melakukannya. Program pensiun Allstate adalah sesuatu yang baru diadopsi oleh 21 perusahaan.  
• Memiliki tunjangan dan penghargaan pensiun yang terstruktur dan terperinci. Allstate dan Exxon, kedua perusahaan ini menyusun rencana pensiun yang terperinci untuk meningkatkan kesejahteraan finansial karyawan mereka, sepanjang karier mereka, dan setelah pensiun.  
• Merancang program pensiun yang kuat untuk menunjukkan komitmen perusahaan terhadap masa depan karyawannya. Program Pensiun Allstate dan program tabungan Exxon memiliki keunikan tersendiri bagi masing-masing karyawan. Namun, kedua program ini bertujuan untuk memberikan kesetaraan dan keamanan.  
• Membangun budaya kerja yang positif. Allstate telah membuka opsi untuk mengambil pensiun dini jika diinginkan.  
• Memiliki program pensiun yang menarik dengan manfaat utama. Allstate mencocokkan 4% dari kontribusi karyawan sementara Exxon mencocokkan 7% dari kontribusi karyawan. 

Kesimpulan

Retirement is more than a career milestone—it’s a defining moment of appreciation. Thoughtful employee retirement benefits and rewards not only recognize years of service but also reflect the values of the organization.

A well-crafted employee benefit and retirement planning strategy can drive trust, loyalty, and lasting engagement. From financial security to meaningful recognition, these programs shape how employees remember their journey—and how future talent views your culture.

With tools like Empuls, delivering impactful, personalized retirement experiences is easier than ever. It’s not just about saying goodbye—it’s about saying thank you, the right way.