Program Pinjaman Kecemasan: Bantuan Kewangan Segera untuk Pekerja

Menurut penyelidikan " Tekanan kewangan dan kepuasan pekerja ," tekanan kewangan peribadi telah menyumbang kepada kekurangan kepuasan pekerja . Ini adalah salah satu sebab utama mengapa kebanyakan organisasi berusaha keras untuk menyediakan program kebajikan yang lebih baik dan perkara lain yang membantu mereka menjaga pekerja mereka. 

Selain itu, status kewangan pekerja yang lemah telah menyebabkan kekurangan produktiviti dalam tenaga kerja. Ia telah menjadi salah satu sebab utama pengekalan pekerja yang lebih rendah , menjadikan elaun pinjaman segera kepada mereka yang memerlukan dasar yang paling mulia dan diperlukan di tempat kerja. Tetapi apakah pinjaman segera ini, dan bagaimana ia boleh membantu dengan pengekalan pekerja? Ketahui tentang mereka dalam catatan blog ini. 

Apakah yang dimaksudkan dengan pinjaman kecemasan segera untuk pekerja? 

Pinjaman segera pekerja merujuk kepada pinjaman sesetengah majikan menawarkan pekerja mereka sebagai faedah. Pinjaman ini biasanya pinjaman jangka pendek yang kecil yang direka untuk membantu pekerja memenuhi keperluan kewangan mereka dengan cepat dan mudah. 

Jumlah pinjaman biasanya terhad kepada peratusan tertentu gaji pekerja, dan syarat pembayaran balik mungkin berbeza-beza bergantung pada polisi majikan. Dalam sesetengah kes, jumlah pinjaman boleh ditolak dari gaji pekerja secara ansuran, sementara yang lain, ia boleh dibayar balik secara sekaligus. 

Pinjaman segera pekerja boleh menjadi cara yang berguna bagi pekerja untuk mengakses wang tunai dengan cepat sekiranya berlaku kecemasan atau perbelanjaan yang tidak dijangka. 

Perkhidmatan bantuan kewangan untuk pekerja baru 

Memulakan pekerjaan baru boleh menjadi pengalaman yang menarik dan mencabar. Semasa menyesuaikan diri dengan tempat kerja baru, mengenali rakan sekerja anda, dan membiasakan diri dengan tanggungjawab anda, kecemasan yang tidak dijangka dalam kehidupan masih boleh timbul. 

Program pinjaman kecemasan untuk pekerja baharu ialah inisiatif bantuan kewangan yang ditawarkan oleh beberapa syarikat untuk menyokong ahli pasukan terbaru mereka semasa krisis kewangan yang tidak dijangka.

Pinjaman ini direka untuk membantu pekerja merapatkan jurang kewangan jangka pendek, membolehkan mereka menangani keperluan mendesak tanpa menggunakan kad kredit berfaedah tinggi atau pinjaman hari gaji. 

Mereka boleh menjadi sumber yang berharga kepada pekerja yang mungkin belum membina simpanan yang besar. Dasar-dasar untuk mendapatkan pinjaman sedemikian boleh berbeza dengan ketara dari syarikat ke syarikat. 

Begitu juga, jumlah yang anda boleh dapatkan dalam dana kecemasan juga bergantung kepada dasar majikan anda.  

 Kebaikan mengeluarkan pinjaman kecemasan segera untuk pekerja 

Terdapat begitu banyak faedah mengeluarkan pinjaman segera kepada pekerja: 

1. Mengurangkan tekanan kewangan di kalangan pekerja 

Sesetengah begitu ramai pekerja tinggal dari satu gaji ke gaji yang lain, dan mereka berjuang untuk memenuhi hujung mereka di antara tarikh gaji mereka. Gangguan ini juga boleh menjejaskan produktiviti kerja mereka. 

Majikan boleh mengurangkan tekanan kewangan di kalangan pekerja mereka dengan memberikan pinjaman segera ini. Pinjaman peribadi boleh membantu pekerja mengejar kewajipan kewangan yang merupakan tekanan biasa yang menjejaskan prestasi kerja. Apabila pekerja bekerja tanpa sebarang tekanan luaran, mereka juga akan menunjukkan prestasi yang lebih baik di tempat kerja. 

2. Meningkatkan kepuasan dan pengekalan pekerja 

Pekerja yang bergelut dengan kewangan boleh tertekan, cemas, dan terganggu di tempat kerja, yang membawa kepada prestasi kerja yang lemah dan semangat rendah. Dengan menawarkan pinjaman segera, majikan dapat menyediakan pekerja dengan sumber kewangan yang berharga yang dapat membantu mengurangkan tekanan ini dan meningkatkan kesejahteraan kewangan mereka secara keseluruhan. 

Ini boleh membawa kepada peningkatan kepuasan kerja dan kadar pengekalan yang lebih baik, kerana pekerja lebih cenderung untuk tinggal bersama syarikat yang menunjukkan mereka mengambil berat tentang keperluan kewangan mereka. 

3. Peningkatan produktiviti 

Tekanan kewangan boleh memberi kesan yang ketara ke atas produktiviti pekerja , kerana ia boleh menyebabkan gangguan, ketidakhadiran dan prestasi kerja yang lemah. Dengan menawarkan pinjaman segera, majikan boleh membantu mengurangkan beberapa tekanan ini dan menggalakkan tumpuan dan produktiviti yang lebih baik. 

Pekerja yang kurang bimbang tentang kewangan mereka mungkin lebih terlibat dan bermotivasi di tempat kerja, yang boleh membawa kepada prestasi kerja yang lebih baik dan peningkatan produktiviti. 

4. Kos efektif 

Menawarkan pinjaman segera boleh menjadi kos yang agak rendah untuk majikan berbanding faedah pekerja lain , seperti insurans kesihatan atau pelan persaraan. Ini kerana pinjaman biasanya kecil dan jangka pendek, dan terma pembayaran balik biasanya direka untuk meminimumkan risiko untuk majikan. 

Di samping itu, menawarkan pinjaman segera boleh menjadi cara yang kos efektif untuk menarik dan mengekalkan bakat terbaik, kerana ia menyediakan pekerja dengan faedah yang berharga tanpa menanggung perbelanjaan yang besar. 

5. Mengurangkan risiko kewangan 

Jika pekerja tidak dapat membayar balik pinjaman mereka, majikan mungkin berisiko mengalami kerugian kewangan. Walau bagaimanapun, dengan pengurusan pinjaman dan amalan pengumpulan yang betul, majikan dapat mengurangkan risiko ini dan memastikan bahawa mereka dapat mendapatkan semula dana mereka tepat pada masanya. 

Di samping itu, dengan menyediakan pekerja dengan sumber pembiayaan yang boleh dipercayai, majikan dapat membantu mencegah pekerja beralih kepada pinjaman faedah tinggi atau produk kewangan berisiko lain yang boleh memudaratkan kesihatan kewangan mereka. 

6. Meningkatkan reputasi perniagaan 

Pengurusan syarikat yang menyokong dan memberikan bantuan kepada pekerja mereka semasa krisis mendapat reputasi yang baik di kalangan pekerja mereka. Tindakan kebaikan menghantar mesej yang baik ke pasaran juga. Reputasi ini akan menarik lebih banyak kerja keras dan bakat yang baik. 

7. Fleksibiliti dan kemudahan 

Pinjaman segera direka untuk menjadi cepat dan mudah diakses, yang boleh menjadi manfaat utama bagi pekerja yang memerlukan wang dengan cepat. Dengan menawarkan pinjaman segera, majikan boleh menyediakan pekerja dengan sumber pembiayaan yang mudah dan fleksibel yang boleh diakses apabila mereka memerlukannya. 

Ini boleh menjadi sangat berharga bagi pekerja yang mungkin tidak mempunyai akses kepada perbankan tradisional atau pilihan pinjaman. 

Kesan pinjaman kecemasan segera terhadap pengekalan pekerja 

Pinjaman segera boleh memberi kesan yang besar terhadap pengekalan pekerja. Dengan menawarkan pinjaman segera, majikan dapat membantu mengurangkan tekanan kewangan kepada pekerja dan menggalakkan tumpuan dan produktiviti yang lebih baik, yang boleh membawa kepada kepuasan kerja dan kadar pengekalan yang lebih tinggi. 

1. Meningkatkan semangat pekerja 

Pekerja yang merasa selamat dari segi kewangan dan disokong oleh majikan mereka lebih cenderung merasa dihargai dan dilaburkan dalam pekerjaan mereka, yang boleh membawa kepada kepuasan kerja dan kadar pengekalan yang lebih tinggi. Dengan menawarkan pinjaman segera sebagai faedah, majikan dapat menunjukkan kepada mereka bahawa mereka mengambil berat tentang kesejahteraan kewangan mereka dan komited untuk menyokong mereka di dalam dan di luar tempat kerja. 

2. Mengekalkan bakat terbaik 

Pinjaman segera juga boleh menjadi alat pengekalan yang berharga bagi majikan yang ingin menarik dan mengekalkan bakat terbaik. Dalam pasaran kerja yang kompetitif hari ini, ramai pekerja mencari lebih daripada sekadar pakej gaji dan faedah yang kompetitif. Dengan menawarkan pinjaman segera sebagai faedah, majikan dapat membezakan diri mereka daripada majikan lain dan menyediakan cadangan nilai unik yang dapat membantu menarik dan mengekalkan bakat terbaik. 

Pertimbangan penting sebelum anda meminjamkan wang kepada pekerja 

Walaupun meminjamkan wang kepada pekerja anda adalah penting, terdapat beberapa perkara penting yang mesti anda pertimbangkan sebelum anda meminjamkan wang. Pastikan anda menyimpan semua perkara ini dalam fikiran anda sebelum anda meneruskan proses pinjaman: 

• Keperluan undang-undang dan peraturan: Majikan perlu memastikan bahawa mereka mematuhi semua keperluan undang-undang dan peraturan apabila menawarkan pinjaman kepada pekerja. Ini termasuk mematuhi undang-undang negeri dan persekutuan yang berkaitan dengan pinjaman, seperti undang-undang riba, yang mengawal kadar faedah, dan undang-undang perlindungan pengguna, yang mengawal selia terma dan pendedahan pinjaman. 
• Terma dan syarat pinjaman: Majikan perlu menetapkan terma dan syarat pinjaman yang jelas, termasuk kadar faedah, tempoh pembayaran balik dan yuran atau caj lain. Perjanjian pinjaman hendaklah didokumenkan secara bertulis dan harus menggariskan dengan jelas terma dan syarat pinjaman, termasuk jadual pembayaran balik dan akibat kemungkiran. 
• Kebolehpercayaan kredit pekerja: Majikan perlu menilai kelayakan kredit pekerja sebelum meminjamkan wang kepada mereka. Ini termasuk menyemak laporan kredit dan mempertimbangkan faktor seperti pendapatan, nisbah hutang kepada pendapatan dan sejarah pembayaran. Majikan juga mungkin ingin mempertimbangkan untuk memerlukan cagaran atau penandatangan bersama untuk pinjaman berisiko lebih tinggi. 
• Pengurusan risiko: Majikan perlu mewujudkan dasar dan prosedur pengurusan risiko yang sesuai untuk mengurangkan risiko kemungkiran pinjaman. Ini mungkin termasuk mewujudkan had kredit, memantau aktiviti pinjaman, dan menyediakan proses untuk kutipan dan tindakan undang-undang sekiranya berlaku keingkaran. 
• Kerahsiaan dan privasi: Majikan perlu memastikan maklumat pinjaman dirahsiakan dan tidak dikongsi dengan pekerja lain atau pihak ketiga. Majikan juga harus mewujudkan dasar dan prosedur privasi yang sesuai untuk melindungi maklumat pekerja. 

Alternatif kepada program pinjaman kecemasan tajaan syarikat 

Tidak setiap syarikat menawarkan program bantuan sedemikian, meninggalkan pekerja baru dengan pilihan masa depan. Sekiranya anda terjebak dalam senario sedemikian dan syarikat anda tidak menawarkan program pinjaman kecemasan, berikut adalah beberapa alternatif yang boleh anda pertimbangkan.   

1. Pinjaman peribadi 

Pinjaman peribadi boleh digunakan untuk sebarang tujuan. Anda boleh mengambil pinjaman ini daripada bank tempatan anda tanpa menjelaskan atau mewajarkan tujuannya. Ini biasanya memerlukan semakan skor kredit, jadi anda mungkin tidak layak jika anda mempunyai skor kredit yang buruk.

Walau bagaimanapun, jika anda mendapat pinjaman dengan kredit macet, kadar faedah anda akan lebih tinggi, dan syarat pembayaran balik akan menjadi lebih ketat. 

Jika anda bermula di pasaran kerja, kekurangan sejarah kredit anda boleh membunyikan penggera untuk pemberi pinjaman. Walaupun dengan skor kredit yang baik, sesetengah pemberi pinjaman mungkin menganggap anda pemiutang berisiko tinggi kerana kekurangan jaminan pekerjaan anda, jadi jangkakan bahawa sesetengah pemberi pinjaman mungkin enggan memberi pinjaman. Meminta jumlah yang rendah sebagai pekerja baru juga membantu. 

Selain daripada itu, pinjaman peribadi biasanya datang dengan kadar faedah yang lebih rendah dan tempoh pembayaran balik yang lebih lama, membolehkan anda membayarnya dengan mudah. Dalam pinjaman peribadi, anda menerima sebanyak $10,000 dengan faedah 7.5% , menjadikannya sesuai untuk membiayai kecemasan.  

Menurut tinjauan oleh statistica yang dijalankan di United Kingdom, 71% daripada responden memilih pinjaman peribadi kerana APR mereka, manakala 61% mempertimbangkan syarat pembayaran balik semasa membuat keputusan mereka.  

Sebelum memohon pinjaman peribadi, teliti penyelidikan pelbagai pemberi pinjaman dan bandingkan kadar dan yuran mereka. Anda memerlukan bukti pendapatan dan dokumentasi, jadi pastikan dokumen anda siap. Untuk meningkatkan peluang anda untuk diluluskan sebagai pekerja baru, pertimbangkan untuk mendapatkan cosigner dengan skor kredit yang baik pada permohonan anda. 

Pemberi pinjaman akan memberi anda borang untuk diisi, yang mesti anda lengkapkan dengan jujur. Setelah mengemukakan permohonan anda, pemberi pinjaman akan melakukan pemeriksaan kredit ke atas anda, dan setelah diluluskan, jumlah pinjaman akan dikeluarkan ke akaun bank anda dalam seminggu.  

2. Pinjaman hari gaji 

Pinjaman peribadi boleh membiayai kecemasan anda, tetapi mereka memerlukan pemeriksaan kredit dan membuat anda menunggu beberapa hari sebelum menerima pembayaran. Nasib baik, anda boleh mendapatkan pinjaman hari gaji dengan kredit yang buruk dan mendapatkan wang pada hari yang sama. Mereka adalah pilihan yang sesuai untuk pekerja baru yang tidak boleh mendapatkan pinjaman peribadi yang diluluskan. 

Pinjaman habis bulan ialah pinjaman jumlah kecil yang direka untuk bertahan sehingga hari gaji anda yang seterusnya. Ia adalah pinjaman jangka pendek dan tidak melibatkan pemeriksaan kredit. Mereka mempunyai kadar faedah yang tinggi, dan anda mesti membayar balik kebanyakan pinjaman dalam masa dua hingga empat minggu. 75% daripada individu yang mengambil pinjaman habis bulan di United Kingdom bergelut untuk membayar balik mereka.  

Walaupun pinjaman habis bulan boleh mendapatkan wang anda dengan cepat, ia berisiko. Beberapa pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman habis bulan adalah jerung pinjaman yang boleh memerangkap anda dalam kitaran hutang dengan APR setinggi 300%. Anda mesti meneliti pemberi pinjaman anda dengan teliti dan mengambil pinjaman hanya daripada pemberi pinjaman yang bereputasi. Sesetengah majikan juga menawarkan pinjaman hari gaji, jadi pertimbangkan untuk meminta syarikat anda untuk polisi pinjaman mereka sebelum anda mencari peminjam lain yang lebih berisiko.  

3. Pinjaman hak milik kereta 

Pinjaman peribadi tidak sesuai untuk kecemasan kerana mereka mengambil masa terlalu lama dan memerlukan skor kredit yang baik. Walaupun pinjaman hari gaji boleh menjadi alternatif, mereka sering mempunyai APR yang tinggi dan mungkin tidak membuka banyak pembiayaan. Pilihan ketiga untuk anda adalah untuk mendapatkan pinjaman kereta tajuk, tetapi ia memerlukan anda untuk mempunyai kereta peribadi.  

Pinjaman hak milik kereta adalah pinjaman bercagar di mana anda meletakkan cagaran terhadap jumlah pinjaman anda. Pemberi pinjaman boleh merampas cagaran untuk mendapatkan semula kerugian mereka jika anda gagal membayar balik pinjaman, yang, dalam kes ini, akan menjadi kereta anda. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman hanya mempunyai tajuk kereta anda, bukti pemilikan, dan set kunci pendua, jadi anda boleh memandu kereta anda dengan bebas selagi anda membuat pembayaran tetap. 

Pinjaman hak milik kereta secara amnya membolehkan pembiayaan kecemasan sehingga 25% hingga 50% daripada nilai kereta anda. Sekiranya kenderaan anda berada dalam keadaan baik, anda boleh membuka lebih banyak pembiayaan, dan sebaliknya. Nilai kereta anda diperiksa oleh pemeriksaan di lokasi kenderaan anda atau oleh gambar yang anda berikan kepada syarikat pinjaman.  

Oleh kerana pinjaman kereta tanpa pemeriksaan kredit, mereka mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman peribadi. Walau bagaimanapun, kerana pemberi pinjaman menjamin pinjaman mereka dengan cagaran, risiko mereka berkurangan, jadi kadar faedah tidak setinggi pinjaman hari gaji.  

Ingat bahawa anda memerlukan hak milik kereta bebas lien untuk memenuhi syarat pinjaman tajuk kereta. Jika kereta anda atas nama orang lain, atau anda memandu kereta secara pajakan atau mempunyai pinjaman kereta tertunggak, anda tidak boleh mendapatkan pinjaman hak milik kereta. Diluluskan boleh menjadi sukar kerana pinjaman ini tidak memerlukan pemeriksaan kredit. Secara amnya, jika anda mempunyai pekerjaan hari yang stabil yang membayar dengan baik, anda boleh mendapatkan kelulusan untuk pinjaman kereta tajuk.  

Bagaimana Empuls boleh membantu syarikat dalam program gaji awal & pinjaman untuk kesejahteraan kewangan pekerja mereka 

Empuls menawarkan penyelesaian yang lancar untuk syarikat yang ingin mengutamakan kesejahteraan kewangan pekerja mereka melalui gaji awal dan program pinjaman kecemasan . 

1. Kredit segera 

Perkasakan tenaga kerja anda dengan Kredit Segera, proses permohonan pinjaman digital yang mudah. Tidak perlu lagi menunggu dalam barisan atau berurusan dengan kertas kerja yang panjang. Memperluaskan manfaat ini kepada semua pekerja, termasuk mereka yang tidak mempunyai sejarah kredit. Pekerja boleh menyesuaikan jadual pembayaran balik mereka dengan pilihan tempoh fleksibel antara 3 hingga 36 bulan. Nikmati tawaran hebat seperti diskaun yuran pemprosesan 75% untuk transaksi pertama dan baucar hadiah yang menarik. 

2. Upah awal 

Pastikan pekerja anda mempunyai fleksibiliti kewangan yang mereka perlukan dengan Akses Gaji Awal. Berikan mereka akses awal kepada gaji yang diperolehi pada faedah sifar antara kitaran gaji. Ini bukan sahaja membantu pekerja menguruskan perbelanjaan yang tidak dirancang tetapi juga menyumbang kepada produktiviti yang lebih tinggi dan keseimbangan kerja-kehidupan tanpa tekanan. Hasilnya? Pekerja yang gembira dan pasukan HR yang gembira tanpa liabiliti atau kos tambahan kepada syarikat. 

3. Kategori pinjaman 

Empuls memahami bahawa keperluan kewangan berbeza-beza. Sama ada perbelanjaan, kecemasan atau pencapaian peribadi yang dirancang atau tidak dirancang, pekerja boleh menggunakan Gaji Awal dan Kredit Segera untuk pelbagai tujuan: 

• Basikal & Kereta 
• Elektronik & Gajet 
• Pertunangan & Perkahwinan 
• Kecemasan Perubatan 
• Pendidikan & Peningkatan Kemahiran 
• Pengubahsuaian Rumah 
• Perjalanan & Percutian 
• Peralatan Rumah 
• Peralatan Dapur 

Faedah untuk HR dan pekerja 

• Faedah HR: Tunjukkan komitmen anda terhadap kesejahteraan pekerja dengan meningkatkan pakej faedah anda. Empuls membantu pasukan HR menguruskan perbelanjaan dengan cekap tanpa liabiliti kepada syarikat dan tiada kesan ke atas modal kerja. Ia adalah alat yang sangat baik untuk pengekalan dan tarikan bakat. 
• Faedah pekerja: Empuls memastikan proses digital 100% dengan kelulusan dalam masa 5 minit sahaja. Pemindahan tunai pantas terus ke akaun bank pekerja memberikan kelegaan segera. Nikmati akses awal kepada gaji yang diperoleh beberapa kali setahun, tanpa semakan kredit dan akses kepada tunai tanpa faedah. 

Empuls adalah kunci untuk membuka kunci kebebasan kewangan untuk pekerja anda. Dengan melaksanakan Gaji Awal dan Program Pinjaman, syarikat boleh meningkatkan pakej faedah mereka, menunjukkan penjagaan tulen terhadap tenaga kerja mereka, dan menyumbang kepada persekitaran kerja yang bebas tekanan dan produktif. Bercakap dengan pakar kami hari ini dan ambil langkah pertama ke arah tenaga kerja yang diperkasakan dari segi kewangan! 

Kesimpulan 

Menyediakan pinjaman pekerja segera adalah sangat penting untuk pengekalan pekerja, terutamanya di India. Organisasi perlu mengembangkan cakrawala mereka, terutamanya dari segi kewangan. Jika pekerja berpuas hati dengan faedah dan sokongan apabila memerlukan, mereka akan setia kepada majikan dan produktif di tempat kerja.