Comment donner la priorité au bien-être financier des salariés en 2024

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"La détresse financière (symptôme d'une mauvaise santé financière) a des conséquences importantes sur le bien-être et la performance des employés. (Source: CIPD)

Une seule ligne dans le rapport du CIPD, Financial wellbeing : An evidence review, résume les raisons pour lesquelles les employeurs doivent donner la priorité au bien-être financier de leurs employés dans le cadre de l'agenda général de l'entreprise.

Alors que les entreprises sortent de la pandémie, le recrutement et la fidélisation des talents sont devenus un défi important. Dans un climat politique et économique incertain, où une proportion non négligeable de la main-d'œuvre mondiale est confrontée à la pauvreté au travail, les salaires standard offerts par les entreprises ne suffisent pas à alléger la pression financière sur les employés.

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71 % estiment que le coût de la vie dépasse la croissance de leur salaire ou de leur traitement. Cela a un impact sur le sentiment général de bien-être financier des employés. (Source : Bank of America)

Le stress financier accru qui affecte la santé et le bien-être des employés a un impact profond sur les résultats de leur organisation. Les entreprises doivent s'attaquer à ce problème pour motiver leurs employés, gagner la guerre des talents et s'imposer sur un marché en mutation.

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45% des travailleurs déclarent que leurs finances sont une source de distraction au travail. (Source: PwC)

Qu'est-ce que le bien-être financier ?

Le bien-être financier consiste à être en sécurité et à maîtriser ses finances, tant dans le présent que dans l'avenir. La tranquillité d'esprit vient du fait que vous savez que vous pouvez faire face à vos frais de subsistance et aux urgences imprévues, et la liberté de choix lorsque vous n'êtes plus à court d'argent.

Mais cela va au-delà de la situation financière de l'employé ; il s'agit aussi de l'état d'esprit de l'employeur vis-à-vis de ses employés et de l'attention qu'il porte aux choses qui comptent le plus pour eux. Les employeurs, en tant que fournisseurs de revenus, ont un rôle essentiel à jouer dans le soutien du bien-être financier de leurs employés. Mais la vérité est la suivante,

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Parmi les employeurs disposant d'une stratégie en matière de santé et de bien-être, seuls 11 % s'intéressent activement au bien-être financier. (Source: CIPD)

La plupart des entreprises suivent une politique de la carotte et du bâton, n'offrant que des solutions à court terme aux problèmes économiques de leurs employés au lieu de les aider à créer et à construire des actifs à long terme. Ceci explique pourquoi

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72 % des personnes interrogées dans le cadre d'une étude ont déclaré qu'elles seraient attirées par une autre entreprise qui se préoccupe davantage de leur bien-être financier. (Source: Forbes)

Après la dévastation économique causée par la pandémie, la nouvelle génération de travailleurs se concentre sur la sécurité financière. Surtout si l'on tient compte du fait que 66 % des milléniaux n'ont pas de plan de retraite. Face à l'endettement croissant des ménages, de nombreux salariés se tournent vers leur employeur pour obtenir un soutien financier à long terme et des programmes d'avantages sociaux complets. S'ils n'y parviennent pas, ils démissionnent et partent vers des horizons plus cléments ou cèdent à l'attrait de l'économie parallèle.

Pourquoi le bien-être financier est-il important ?

Le bien-être financier est le principal facteur de fidélisation et d'engagement des employés. Il permet également d'attirer les bons talents, ceux qui assurent la survie de l'entreprise lors des perturbations et accélèrent sa croissance.

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84 % des employeurs affirment aujourd'hui que le bien-être financier peut contribuer à réduire l'attrition des employés, et 81 % déclarent que les outils de bien-être permettent d'attirer des employés de meilleure qualité. (Source : Bank of America)

Les employeurs doivent collaborer avec leur personnel pour comprendre leurs besoins, identifier les domaines de soutien et formuler des solutions qui profitent à leurs employés tout en s'alignant sur les objectifs de génération de revenus de l'entreprise. Les employés ont besoin de se sentir en sécurité financière et appréciés, et les entreprises qui donnent la priorité au bien-être financier obtiennent un meilleur rendement de leurs investissements humains.

Quoi	Pourquoi	Comment
1. Rétention	Étant donné que les travailleurs financièrement à l'abri du besoin sont moins susceptibles de démissionner, les employeurs qui offrent des avantages en matière de bien-être financier enregistrent un meilleur taux de rétention et un faible taux de rotation du personnel.	Des études montrent que les entreprises qui proposent un coaching financier, des plans de remboursement de prêts, des crédits instantanés, des remises en espèces, des allocations, des incitations et des avantages, des systèmes de rabais pour les employés, etc., attirent des employés motivés et talentueux qui s'investissent dans la croissance et le développement de leur organisation.
2. Productivité	Lorsque les employés sont libérés de leurs soucis financiers et reçoivent de l'aide pour leur planification financière personnelle, cela a un impact positif sur leur productivité au travail.	Les gens aiment les employeurs qui soutiennent leur bien-être financier par des plans ciblés et un accompagnement conçu pour aider les employés à acheter une maison, à terminer leurs études, à se marier, à devenir parent ou à s'occuper de la garde et de l'éducation des enfants. Les employés leur rendent la pareille par des résultats tangibles en termes de productivité et de bénéfices.
3. Loyauté	Les entreprises qui investissent dans le bien-être financier à long terme de leurs employés par le biais de plans de récompense et de style de vie suscitent un fort sentiment de loyauté et d'engagement.	Les gens aiment travailler là où ils se sentent appréciés. Lorsque les employeurs soutiennent leur personnel avec de bons avantages en matière de bien-être financier, tels que des plans de création de richesse, des prestations de retraite, une couverture santé, une couverture des frais de voyage, etc., ils encouragent la loyauté des employés et leur engagement envers les objectifs de l'entreprise.
4. La santé mentale	Les entreprises devraient tirer une leçon de la pandémie en analysant le lien entre le bien-être financier et la santé mentale pour éviter de provoquer le stress financier de leurs employés.	Étant donné que les problèmes d'argent ont l'impact le plus important sur la santé mentale, lorsque les employeurs offrent un coaching financier individuel avec des ressources en matière de bien-être financier et de santé mentale, cela a un impact positif et tangible sur la motivation, la rétention, la productivité, l'engagement général et l'assiduité. Cela a une incidence sur les résultats de l'employeur.

Types d'avantages sociaux qui favorisent le bien-être financier des employés

Puisque la relation entre la santé financière de l'employé et le bien-être général de l'entreprise est réciproque,

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Il est important que les employeurs investissent dans des prestations de bien-être financier - surtout dans un contexte de changement du lieu de travail et à une époque où les finances personnelles peuvent être incertaines. Liz Supinksi, Société pour la gestion des ressources humaines

Certaines entreprises ont déchiffré le code du bien-être financier de leurs employés en adoptant une approche de rémunération globale pour la création de richesses à long terme. Elles fournissent une motivation extrinsèque sous la forme de

Avantages en matière de bien-être financier
Avantages légaux obligatoires	Incitations financières	Avantages financiers	Prestations complémentaires
Rémunération complémentaire Plans de retraite Assistance juridique Couverture des soins de santé Assurance-vie sur le lieu de travail Congés payés supplémentaires	Incitations aux ventes et aux partenaires Remboursement pour parrainage Gamification Participation aux bénéfices Incitations à la célébration Éducation et planification financières	Allocations aux employés Aide à la garde d'enfants et à la scolarité Allocation d'éducation Une aide pour un prêt étudiant ou un fonds d'études	Fonds d'épargne d'urgence (crédit instantané ou salaire anticipé) Aide à l'achat ou à la location d'un logement Cashbacks ou cartes de paiement Remises/chèques exclusifs pour les employés

1. Prestations de bien-être financier prescrites par la loi

Il s'agit d'un ensemble standard d'avantages mandatés par le gouvernement et offerts par les entreprises pour aider leurs employés à gagner, épargner ou mieux gérer leur argent. Ces avantages sont accordés en plus du salaire standard et à la discrétion de l'entreprise.

Salaire complémentaire - Cette offre montre au personnel que l'entreprise s'engage à tracer une voie vers le bien-être financier de ses employés. Le revenu supplémentaire comprend les options d'achat d'actions, les plans 401 (k), les primes, etc. En outre, les entreprises peuvent choisir d'offrir des plans 401(a) ou 401(k) pour aider les employés à épargner en vue de la retraite. Ces plans diffèrent par leur structure de financement, leurs options d'investissement et leurs conditions d'éligibilité.
Régimes de retraite - Les régimes de retraite financés par l'employeur peuvent compléter les cotisations des salariés jusqu'à un certain montant, créant ainsi un actif pour la retraite. Comme ils sont exonérés d'impôt, ils réduisent également la facture fiscale moyenne du salarié en diminuant son revenu imposable.
Assistance juridique - L'assistance juridique parrainée par l'employé peut offrir un soutien juridique ou l'accès à des juristes et des avocats pour aider en matière de droit de la famille, de droit communautaire, de fraude, d'assurance-maladie, d'assistance fiscale, d'usurpation d'identité, d'allocations de chômage ou de transactions ayant des implications juridiques.
Couverture des soins de santé - La santé est une richesse. Les employeurs doivent offrir une couverture médicale complète à l'employé et parfois aux membres de sa famille immédiate (conjoint et enfants) pour faire face à toute urgence médicale. Bien que la prime d'assurance soit laissée à la discrétion de l'employeur, les régimes prévoient des examens réguliers et une couverture des soins ophtalmologiques et dentaires. Certains employeurs proposent également une assurance invalidité de courte ou de longue durée pour les personnes touchées et incapables de travailler.
Assurance vie sur le lieu de travail - Certains employeurs proposent à leurs employés une assurance vie à durée limitée à des coûts réduits, également appelée plan de groupe. D'autres vont plus loin en proposant une assurance invalidité lorsqu'un employé devient invalide et ne peut plus travailler. Dans le premier cas, la couverture est à long terme, tandis que dans le second, elle peut être à court ou à long terme.
Congés payés supplémentaires - Certains employeurs font un effort supplémentaire pour s'assurer que leurs employés évitent l'épuisement professionnel et le stress au travail. Ils accordent des congés payés supplémentaires pour permettre aux employés de prendre des vacances ou de se ressourcer.

2. Les incitations financières

Bien qu'elles varient d'un employeur à l'autre, allant d'un privilège à une récompense monétaire, les incitations financières stimulent la motivation, l'engagement et les bonnes performances, améliorant ainsi la productivité et le moral de toute l'organisation.

Primes de vente et de partenariat - Très différentes des primes de performance annuelles, les commissions de vente sur place, basées sur des objectifs, ou les primes de partenariat récompensent monétairement un employé qui a contribué de manière significative au chiffre d'affaires ou aux objectifs de vente de l'entreprise.
Incitations financières à la recommandation - Les employés sont encouragés à gagner de l'argent ou à bénéficier de remises en espèces lorsqu'ils recommandent des candidats. Chaque fois qu'un nouveau candidat est recommandé, l'auteur de la recommandation reçoit un avantage financier sous forme d'argent ou de bons d'achat.
Gamification - Certains employeurs enthousiasment leurs employés ou attirent de nouveaux talents en utilisant des points, des badges, des défis et des classements pour mesurer et célébrer les bonnes performances. Les employés peuvent échanger ces points contre de l'argent ou des récompenses financières sous la forme de cartes-cadeaux, de bons d'achat, de coupons, de remises, de cashback, etc.
Participation aux bénéfices - Certains employeurs accordent à leurs salariés une participation aux bénéfices de l'entreprise en tant que prestation de retraite, afin de montrer leur reconnaissance à l'égard des salariés. Le pourcentage de participation varie d'une entreprise à l'autre, mais se situe généralement entre 2,5 % et 7,5 %.
Incitations à la célébration - Certains employeurs offrent de l'argent ou des cartes-cadeaux à l'occasion d'anniversaires, de mariages, de naissances, etc.
Éducation et planification financières - Les employés qui ont reçu une éducation financière maîtrisent mieux leurs finances et, par conséquent, sont moins stressés et plus productifs. Les employeurs doivent donc donner à leur personnel les outils, les stratégies et les ressources nécessaires pour établir un budget et prendre des décisions financières en toute confiance.

3. Avantages financiers

Allocations aux employés - Les employeurs qui offrent des allocations de style de vie, de voyage et de réinstallation pour couvrir le voyage initial, le loyer, la nourriture, l'assurance, les frais de déménagement, etc. gagnent le cœur de leurs employés.
Aide à la garde d'enfants et aux frais de scolarité - Les employés qui parrainent des programmes de garde d'enfants par le biais d'une crèche sur place ou d'un partenariat avec l'entreprise et/ou qui offrent une aide aux frais de scolarité garantissent un bon équilibre entre vie professionnelle et vie privée et réduisent l'absentéisme au sein d'une main-d'œuvre stable.
Allocation de formation - Certains employeurs stimulent la croissance et le développement de leurs employés en leur apportant un soutien financier pour des initiatives d'apprentissage, des études supérieures, des formations professionnelles ou des certifications.
Aide à l'obtention d'un prêt étudiant ou d'un fonds d'études - Bien que cela soit rare, certains employeurs vraiment bienveillants motivent leurs employés en leur offrant une aide financière pour des prêts étudiants préexistants ou des fonds d'études pour eux-mêmes ou pour leurs enfants.

4. Prestations complémentaires

Outre les avantages, les avantages accessoires et les incitations habituels, certains employeurs renforcent la relation employeur-employé et encouragent la fidélité en offrant des avantages complémentaires.

Fonds d'épargne d'urgence - Lorsque les factures ne coïncident pas avec le cycle traditionnel des chèques de paie, des solutions à court terme et à la demande, comme le crédit instantané ou une avance sur salaire appelée "accès au salaire gagné", peuvent servir de coussin financier pour les dépenses imprévues. Les employés peuvent avoir recours à un crédit instantané à court terme ou à des avances sur salaire anticipées en cas de réparations soudaines de la voiture, de mariage ou de divorce, de réparations de la maison, d'accidents, d'urgences médicales, de voyages non planifiés, de paiement de factures pendant des congés de maladie prolongés, etc.
Aide à l'achat ou à la location d'un logement - La plupart des salariés s'inquiètent de l'achat ou de la location d'un logement dans un marché immobilier toujours exorbitant. Étant donné que les déplacements sur de longues distances ont un impact sur la productivité globale et le taux de présentéisme, les employeurs peuvent y remédier en offrant une aide au logement dans le cadre de leurs programmes d'avantages sociaux.
Cashbacks ou cartes de paiement - Les avantages proches de l'argent liquide tels que les cashbacks, les coupons repas, les cartes de voyage et les bons d'essence sont parfaits pour permettre aux employeurs de se démarquer sur le marché. Ces avantages marginaux constituent un soutien supplémentaire aux objectifs de sécurité financière des employés et créent une main-d'œuvre motivée et engagée qui contribue à la réussite de l'entreprise.
Réductions/chèques exclusifs pour les employés - Certaines organisations motivent et enthousiasment leurs meilleurs talents en leur offrant des avantages financiers supplémentaires tels que des réductions exclusives pour le shopping, des expériences de vie payantes et des abonnements à des clubs de santé. S'il s'agit là d'avantages "utiles", ils attirent également les foules et permettent à l'entreprise d'attirer et de retenir les meilleurs talents.

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Les employeurs constatent en temps réel à quel point les prestations holistiques de bien-être financier constituent un filet de sécurité pour leurs employés, en particulier en période de difficultés économiques. Ils constatent également que ces avantages améliorent la productivité et la fidélité des employés, ce qui peut avoir un impact sur le résultat net des employeurs. - Vishal Jain, responsable de la stratégie et du développement du bien-être financier chez Prudential Financial.

Comment gérer efficacement les avantages du bien-être financier ?

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Je crois que le fait de donner la priorité au bien-être financier des employés en offrant des solutions d'avantages sociaux personnalisées peut soutenir les objectifs de l'employeur et du travailleur. Ron Gaver, cofondateur et PDG de Tapcheck.

Il ne fait aucun doute que le fait d'accorder la priorité au bien-être financier permet d'améliorer la PVE, de renforcer l'engagement et de fidéliser les employés. Les programmes de bien-être financier ont gagné en importance dans tous les secteurs d'activité, car les employeurs ont pris conscience de leur rôle dans l'atténuation du stress financier de leurs employés. Mais pour gérer efficacement leurs avantages, les employés doivent d'abord comprendre l'étendue de leurs droits en matière de bien-être financier :

En quoi consistent les avantages du bien-être financier, et quelles en sont les limites ?
L'employeur offrira-t-il une aide au paiement initial, ou sera-t-il remboursé ?
Quelles sont les conditions à remplir pour bénéficier de ces avantages ?
Quelles sont les implications fiscales de ces avantages ?
Quelle est la procédure à suivre lorsqu'un employé démissionne ?

Une fois que l'employeur a précisé l'étendue de son soutien en matière de bien-être financier, il doit tirer parti de la puissance de la technologie numérique pour lancer, gérer et centraliser rapidement les avantages liés au bien-être financier dans toute l'entreprise. Cela offre un degré de transparence en aidant chaque employé à accéder facilement à sa santé financière et à la suivre.

FAQ (Foire aux questions)

Q : Comment promouvoir le bien-être financier sur le lieu de travail ?

Vous pouvez promouvoir le bien-être financier sur le lieu de travail en tirant parti de la puissance de la technologie numérique pour lancer, gérer et centraliser rapidement un programme d'avantages financiers personnalisé.

Q : Comment les employeurs peuvent-ils évaluer le bien-être financier de leur personnel ?

Les employeurs peuvent évaluer le bien-être financier de leur personnel en menant régulièrement des enquêtes et en organisant des séances de conseil financier pour comprendre les besoins de leurs employés et le sentiment général de la main-d'œuvre à l'égard de leurs offres de bien-être financier.

Q : Quels sont des exemples de programmes de bien-être financier ?

Voici quelques exemples de programmes financiers :

Fournir un encadrement financier et du matériel éducatif
Offrir un accès aux fonds d'épargne d'urgence par le biais d'avances sur salaire et de crédits instantanés.
Conception d'un ensemble complet de prestations de retraite
Proposer des incitations financières et des avantages tels que des remises exclusives, des récompenses, des allocations, des aides à l'éducation, etc.

Q : Comment un mauvais bien-être financier affecte-t-il le lieu de travail ?

Un mauvais programme de bien-être financier sur le lieu de travail entraîne un stress financier qui affecte le bien-être mental et l'épuisement de l'employé, ce qui se traduit par une baisse du moral, un désengagement et des départs.

Téléchargez le guide des avantages sociaux des employés pour créer une main-d'œuvre motivée.

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