Di halaman ini

💡
"Kesulitan keuangan (gejala kesejahteraan keuangan yang buruk memiliki implikasi penting bagi kesejahteraan dan kinerja karyawan. (Sumber: CIPD)

Satu baris dalam laporan CIPD, Kesejahteraan finansial: Sebuah tinjauan bukti, merangkum alasan mengapa perusahaan harus memprioritaskan kesejahteraan finansial karyawan mereka sebagai bagian dari agenda perusahaan yang lebih besar.

Seiring dengan bangkitnya bisnis dari pandemi, merekrut dan mempertahankan talenta telah menjadi tantangan yang signifikan. Dalam iklim politik dan ekonomi yang tidak menentu, di mana sebagian besar tenaga kerja global menghadapi kemiskinan di tempat kerja, upah standar yang ditawarkan oleh perusahaan tidak cukup untuk meringankan beban keuangan karyawan.

💡
71% merasa bahwa biaya hidup melebihi pertumbuhan gaji atau upah mereka. Hal ini berdampak pada perasaan kesejahteraan finansial karyawan secara keseluruhan. (Sumber: Bank of America)

Meningkatnya tekanan keuangan yang mempengaruhi kesehatan dan kesejahteraan karyawan sangat berdampak pada keuntungan organisasi. Perusahaan harus mengatasi hal ini untuk memotivasi karyawan mereka, memenangkan perang talenta, dan bertahan di pasar yang terus berubah.

💡
45% pekerja mengatakan bahwa keuangan mereka menjadi gangguan di tempat kerja. (Sumber: PwC)

Apa yang dimaksud dengan kesejahteraan finansial?

Kesejahteraan finansial mengacu pada rasa aman dan kendali atas keuangan Anda, baik di masa sekarang maupun masa depan. Ketenangan pikiran datang dengan mengetahui bahwa Anda dapat memenuhi biaya hidup dan menghadapi keadaan darurat yang tak terduga, dan itu adalah kebebasan untuk memilih ketika Anda tidak lagi kekurangan uang.

Namun, hal ini lebih dari sekadar posisi keuangan karyawan; ini juga tentang pola pikir pemberi kerja terhadap karyawan mereka dan perhatian mereka terhadap hal-hal yang paling penting bagi mereka. Pemberi kerja, sebagai penyedia penghasilan, memiliki peran penting dalam mendukung kesejahteraan finansial karyawannya. Namun kenyataannya adalah,

💡
Di antara perusahaan yang memiliki strategi kesehatan dan kesejahteraan, hanya 11% yang secara aktif berfokus pada kesejahteraan finansial. (Sumber: CIPD)

Sebagian besar perusahaan mengikuti kebijakan carrot-and-stick, yang hanya menawarkan solusi jangka pendek untuk masalah ekonomi karyawan mereka, alih-alih membantu mereka menciptakan dan membangun aset jangka panjang. Hal ini menjelaskan mengapa

💡
72% responden dalam sebuah penelitian mengatakan bahwa mereka akan tertarik pada perusahaan lain yang lebih peduli pada kesejahteraan finansial. (Sumber: Forbes)

Bangkit dari kehancuran ekonomi akibat pandemi, fokus tenaga kerja generasi baru adalah keamanan finansial. Terutama dengan mempertimbangkan bahwa 66% generasi milenial tidak memiliki rencana pensiun. Dengan meningkatnya utang rumah tangga, banyak karyawan beralih ke perusahaan mereka untuk mendapatkan dukungan kesejahteraan finansial jangka panjang dan program tunjangan yang komprehensif. Jika mereka gagal menemukannya, mereka akan berhenti dan pindah ke padang rumput yang lebih hijau atau menyerah pada iming-iming ekonomi pertunjukan.

Mengapa kesejahteraan finansial itu penting?

Kesejahteraan finansial adalah pendorong terbesar retensi dan keterlibatan karyawan. Hal ini juga menarik talenta yang tepat, yang memastikan kelangsungan hidup perusahaan selama gangguan dan mempercepat pertumbuhannya.

💡
84% perusahaan saat ini mengatakan bahwa kesejahteraan finansial dapat membantu mengurangi atrisi karyawan, dan 81% mengatakan bahwa alat bantu kesehatan membantu menarik karyawan yang lebih berkualitas. (Sumber: Bank of America)

Perusahaan harus berkolaborasi dengan tenaga kerja mereka untuk memahami kebutuhan mereka, mengidentifikasi area dukungan, dan merumuskan solusi yang bermanfaat bagi karyawan mereka sambil menyelaraskan dengan tujuan peningkatan pendapatan perusahaan. Karyawan perlu merasa aman dan dihargai secara finansial, dan perusahaan yang memprioritaskan kesejahteraan finansial akan mendapatkan hasil yang lebih tinggi dari investasi sumber daya manusianya.

Apa?

Mengapa

Bagaimana

1. Retensi 


Karena pekerja yang aman secara finansial lebih kecil kemungkinannya untuk berhenti, pemberi kerja dengan tunjangan kesehatan finansial melihat tingkat retensi yang lebih baik dan tingkat pergantian karyawan yang rendah. 


Studi menunjukkan bahwa perusahaan yang menawarkan pelatihan keuangan, rencana pembayaran pinjaman, kredit instan, cashback, tunjangan, insentif dan tunjangan, skema diskon karyawan, dll., menarik karyawan yang termotivasi dan berbakat untuk berinvestasi dalam pertumbuhan dan perkembangan organisasi mereka. 


2. Produktivitas



Ketika karyawan terbebas dari kekhawatiran finansial dan menerima bantuan dalam perencanaan keuangan pribadi, hal ini akan berdampak positif pada produktivitas mereka di tempat kerja. 


Orang-orang menyukai perusahaan yang mendukung kesejahteraan finansial mereka dengan rencana dan pelatihan yang ditargetkan yang dirancang untuk membantu karyawan membeli rumah, menyelesaikan pendidikan, menikah, menjadi orang tua, atau menangani pengasuhan dan pendidikan anak. Karyawan membalas budi dengan hasil nyata dalam produktivitas dan keuntungan. 


3. Loyalitas



Perusahaan yang berinvestasi dalam kesejahteraan finansial jangka panjang karyawannya dengan rencana penghargaan dan gaya hidup menginspirasi rasa loyalitas dan komitmen yang kuat. 



Orang-orang senang bekerja di tempat yang membuat mereka merasa dihargai. Ketika perusahaan mendukung tenaga kerja mereka dengan tunjangan kesejahteraan finansial yang baik, seperti rencana penciptaan kekayaan, tunjangan pensiun, cakupan perawatan kesehatan, cakupan biaya perjalanan, dan lain-lain, mereka mendorong kesetiaan dan komitmen karyawan terhadap tujuan perusahaan.


4. Kesehatan mental



Perusahaan harus mengambil pelajaran dari pandemi ini dengan menganalisis hubungan antara kesehatan finansial dan kesehatan mental agar tidak menyebabkan stres finansial bagi karyawan mereka. 



Karena masalah keuangan memiliki dampak paling signifikan terhadap kesehatan mental, maka ketika pemberi kerja menawarkan pelatihan keuangan secara tatap muka dengan sumber daya kesehatan keuangan dan kesehatan mental, hal ini memiliki dampak positif yang nyata terhadap motivasi, retensi, produktivitas, keterlibatan secara keseluruhan, dan kehadiran. Hal ini berdampak pada keuntungan perusahaan. 


Jenis-jenis tunjangan karyawan yang mendorong kesejahteraan finansial karyawan

Karena hubungan antara kesehatan keuangan karyawan dan kesejahteraan perusahaan secara keseluruhan bersifat timbal balik,

💡
Penting bagi pemberi kerja untuk berinvestasi dalam tunjangan kesehatan finansial - terutama di tengah tempat kerja yang berubah dan saat keuangan pribadi bisa jadi tidak menentu. Liz Supinksi, Masyarakat Manajemen Sumber Daya Manusia
Sumber: Bank of America

Beberapa perusahaan telah memecahkan kode untuk kesejahteraan finansial karyawan mereka dengan mengambil pendekatan penghargaan total untuk menciptakan kekayaan jangka panjang. Mereka memberikan motivasi ekstrinsik dalam bentuk


Manfaat Kesehatan Finansial


Manfaat yang diamanatkan secara hukum

Insentif Keuangan

Fasilitas Finansial

Manfaat tambahan

  1. Gaji tambahan

  2. Rencana pensiun

  3. Bantuan hukum

  4. Cakupan perawatan kesehatan

  5. Asuransi jiwa di tempat kerja

  6. Cuti berbayar tambahan

  1. Insentif penjualan dan mitra

  2. Cashback rujukan

  3. Gamifikasi

  4. Bagi hasil

  5. Insentif perayaan

  6. Pendidikan dan perencanaan keuangan

  1. Tunjangan karyawan

  2. Bantuan penitipan anak dan biaya pendidikan

  3. Tunjangan pendidikan 

  4. Pinjaman mahasiswa atau bantuan dana kuliah


  1. Dana tabungan darurat (kredit instan atau gaji awal)

  2. Bantuan pembelian atau penyewaan rumah

  3. Uang kembali atau kartu tunai

  4. Diskon/voucher eksklusif untuk karyawan

1. Tunjangan kesehatan finansial yang diamanatkan secara hukum

Ini adalah seperangkat tunjangan standar yang diwajibkan pemerintah yang ditawarkan oleh perusahaan untuk membantu karyawan mereka menghasilkan, menabung, atau mengelola uang mereka dengan lebih baik. Tunjangan ini diberikan di atas dan di atas upah standar dan atas kebijakan perusahaan.

  • Gaji tambahan - Penawaran ini menunjukkan kepada tenaga kerja bahwa perusahaan berkomitmen untuk memetakan jalan menuju kesejahteraan finansial karyawan mereka. Penghasilan tambahan termasuk opsi saham, rencana 401 (k), bonus, dll. Selain itu, perusahaan dapat memilih untuk menawarkan program 401 (a) atau 401 (k ) untuk membantu karyawan menabung untuk masa pensiun. Program-program ini berbeda dalam hal struktur pendanaan, pilihan investasi, dan persyaratan kelayakan.
  • Program pensiun - Program pensiun yang didanai pemberi kerja dapat menyamai kontribusi karyawan hingga jumlah tertentu, menciptakan aset untuk masa pensiun. Karena dibebaskan dari pajak, program ini juga menurunkan tagihan pajak rata-rata karyawan dengan mengurangi penghasilan kena pajak.
  • Bantuan hukum - Bantuan hukum yang disponsori karyawan dapat menawarkan dukungan hukum atau akses ke pengacara dan pengacara untuk membantu hukum keluarga, hukum masyarakat, penipuan, Medicare, bantuan pajak, pencurian identitas, tunjangan pengangguran, atau transaksi yang berimplikasi hukum.
  • Jaminan kesehatan - Kesehatan adalah kekayaan. Pemberi kerja harus menawarkan perlindungan kesehatan yang komprehensif bagi karyawan dan terkadang anggota keluarga dekat (pasangan dan anak-anak) untuk menghadapi keadaan darurat medis apa pun. Meskipun premi asuransi bersifat diskresioner, paket-paketnya mencakup pemeriksaan rutin dan perlindungan mata dan gigi. Beberapa perusahaan juga menawarkan asuransi cacat jangka pendek atau jangka panjang bagi mereka yang terkena dampak dan tidak dapat bekerja.
  • Asuransi jiwa di tempat kerja - Beberapa pemberi kerja menawarkan asuransi jiwa berjangka waktu terbatas kepada pekerjanya dengan biaya yang lebih murah, yang disebut juga dengan paket kelompok. Ada juga yang memberikan asuransi cacat ketika karyawan menjadi cacat dan tidak dapat bekerja. Cakupan untuk asuransi yang pertama bersifat jangka panjang, sedangkan yang kedua dapat bersifat jangka pendek atau jangka panjang.
  • Cuti berbayar tambahan - Beberapa perusahaan melakukan upaya ekstra untuk memastikan karyawan mereka terhindar dari kelelahan dan stres kerja. Mereka memberikan cuti berbayar tambahan agar karyawan dapat berlibur atau beristirahat dan mengisi ulang tenaga.

2. Insentif keuangan

Meskipun berbeda-beda di setiap perusahaan, mulai dari hak istimewa hingga imbalan uang, insentif finansial mendorong motivasi, keterlibatan, dan kinerja yang baik, sehingga meningkatkan produktivitas dan semangat kerja di seluruh organisasi.

  • Insentif penjualan dan mitra - Sangat berbeda dengan bonus kinerja tahunan, komisi penjualan berbasis target di tempat, atau insentif mitra secara moneter memberikan penghargaan kepada karyawan yang telah berkontribusi secara signifikan terhadap target pendapatan atau penjualan perusahaan.
  • Insentif uang tunai rujukan - Karyawan didorong untuk mendapatkan uang tunai atau cashback melalui pendaftaran rujukan. Setiap kali ada kandidat yang baru bergabung, pemberi referensi akan menerima sejumlah keuntungan finansial dalam bentuk uang tunai atau voucher.
  • Gamifikasi - Beberapa perusahaan memotivasi karyawan mereka atau menarik talenta baru dengan menggunakan poin, lencana, tantangan, dan papan peringkat untuk mengukur dan merayakan kinerja yang baik. Karyawan dapat menukarkannya dengan uang tunai atau imbalan finansial melalui kartu hadiah, voucher, kupon, diskon, cashback, dll.
  • Pembagian keuntungan - Beberapa perusahaan memberikan bagian dari keuntungan perusahaan kepada karyawannya sebagai tunjangan pensiun untuk menunjukkan penghargaan mereka kepada karyawan. Persentase pembagiannya berbeda-beda di setiap organisasi, namun biasanya berkisar antara 2,5% hingga 7,5%.
  • Insentif perayaan - Beberapa perusahaan menawarkan uang tunai atau kartu hadiah pada hari jadi, ulang tahun, pernikahan, persalinan, dan lain-lain, sebagai bentuk perhatian untuk merayakan dan memberikan penghargaan kepada karyawan mereka.
  • Pendidikan dan perencanaan keuangan - Karyawan yang terdidik secara finansial memiliki kendali yang lebih baik atas keuangan mereka dan, dengan demikian, tidak mudah stres dan lebih produktif. Jadi, perusahaan harus memberdayakan tenaga kerja mereka dengan alat penganggaran, strategi, dan sumber daya yang tepat untuk membuat keputusan keuangan yang tepat.

3. Fasilitas keuangan

Meskipun bervariasi di setiap perusahaan, mulai dari hak istimewa hingga imbalan uang, insentif finansial mendorong motivasi, keterlibatan, dan kinerja yang baik, sehingga meningkatkan produktivitas dan semangat kerja di seluruh organisasi.

  • Tunjangan karyawan - Perusahaan yang menawarkan tunjangan gaya hidup, tunjangan perjalanan, dan tunjangan relokasi untuk membiayai perjalanan awal, sewa rumah, makanan, asuransi, biaya pindahan, dll., akan memenangkan hati karyawan mereka.
  • Penitipan anak dan bantuan biaya pendidikan - Karyawan yang mensponsori program penitipan anak melalui penitipan anak di tempat kerja atau kerja sama dengan perusahaan dan/atau memberikan bantuan biaya pendidikan memastikan keseimbangan antara kehidupan kerja dan kehidupan pribadi yang baik serta mengurangi ketidakhadiran dalam angkatan kerja yang stabil.
  • Tunjangan pendidikan - Beberapa perusahaan mendorong pertumbuhan dan perkembangan karyawan mereka dengan memberikan dukungan finansial untuk inisiatif pembelajaran, pendidikan tinggi, pelatihan kerja, atau sertifikasi.
  • Bantuan pinjaman mahasiswa atau dana kuliah - Meskipun jarang, beberapa pemberi kerja yang benar-benar peduli memotivasi karyawan mereka dengan menawarkan bantuan keuangan dengan pinjaman mahasiswa yang sudah ada atau dana kuliah untuk diri mereka sendiri atau anak-anak mereka.

4. Manfaat tambahan

Selain tunjangan, fasilitas, dan insentif standar, beberapa perusahaan meningkatkan hubungan antara pemberi kerja dan karyawan dan mendorong loyalitas dengan menawarkan tunjangan tambahan.

  • Dana tabungan darurat - Ketika tagihan tidak sesuai dengan siklus gaji tradisional, solusi jangka pendek sesuai permintaan seperti kredit instan atau uang muka gaji yang disebut 'akses gaji yang diterima' dapat bertindak sebagai bantalan keuangan untuk pengeluaran tak terduga. Karyawan dapat memanfaatkan kredit instan jangka pendek atau uang muka gaji untuk perbaikan mobil mendadak, pernikahan atau perceraian, perbaikan rumah, kecelakaan, keadaan darurat medis, perjalanan yang tidak direncanakan, membayar tagihan selama cuti sakit yang diperpanjang, dan lain-lain.
  • Bantuan pembelian atau penyewaan rumah - Sebagian besar karyawan khawatir tentang membeli atau menyewa rumah di pasar perumahan yang harganya selangit. Karena perjalanan jarak jauh berdampak pada produktivitas dan tingkat kehadiran karyawan secara keseluruhan, perusahaan dapat mengatasinya dengan menawarkan bantuan perumahan sebagai bagian dari paket tunjangan.
  • Uang kembali atau kartu tunai - Tunjangan nontunai seperti uang kembali, kupon makan, kartu perjalanan, dan voucher bahan bakar sangat cocok bagi perusahaan untuk menonjol di pasar. Tunjangan tambahan ini bertindak sebagai dukungan tambahan untuk tujuan keamanan finansial karyawan dan menciptakan tenaga kerja yang termotivasi dan terlibat untuk mendorong kesuksesan bisnis.
  • Diskon/voucher eksklusif untuk karyawan - Beberapa organisasi memotivasi dan memikat talenta terbaik mereka dengan menawarkan keuntungan finansial tambahan seperti diskon eksklusif untuk karyawan untuk berbelanja, pengalaman gaya hidup berbayar, dan keanggotaan klub kesehatan. Meskipun ini adalah tunjangan yang 'bagus untuk dimiliki', tunjangan ini juga merupakan penarik perhatian yang bagus, membantu organisasi untuk menarik dan mempertahankan talenta yang baik.
💡
Para pemberi kerja melihat secara real-time seberapa besar manfaat kesejahteraan finansial holistik bagi karyawan mereka, terutama selama masa ekonomi yang penuh tantangan. Mereka juga melihat bagaimana manfaat ini meningkatkan produktivitas dan loyalitas karyawan, yang dapat berdampak pada keuntungan perusahaan. - Vishal Jain, kepala strategi dan pengembangan kesejahteraan finansial di Prudential Financial

Bagaimana manfaat kesehatan finansial dapat dikelola secara efektif?

💡
Saya percaya bahwa memprioritaskan kesejahteraan finansial karyawan dengan menawarkan solusi tunjangan yang disesuaikan dapat mendukung tujuan pemberi kerja dan pekerja. Ron Gaver, salah satu pendiri, dan CEO di Tapcheck

Tidak diragukan lagi, memprioritaskan kesejahteraan finansial akan menghasilkan EVP yang lebih baik, keterlibatan yang lebih tinggi, dan retensi. Program kesejahteraan finansial telah menjadi semakin penting di berbagai industri karena perusahaan menyadari peran mereka dalam mengurangi tekanan keuangan karyawan. Namun, untuk mengelola manfaatnya secara efektif, karyawan harus terlebih dahulu memahami sejauh mana hak manfaat kesejahteraan finansial mereka:

  • Apa saja yang termasuk dalam manfaat kesehatan finansial, dan apa saja batasannya?
  • Apakah pemberi kerja akan menawarkan bantuan pembayaran di muka, atau akan diganti?
  • Apa saja yang memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat tersebut?
  • Apa implikasi pajak dari manfaat-manfaat ini?
  • Bagaimana prosedur ketika seorang karyawan berhenti bekerja?

Setelah perusahaan mengklarifikasi sejauh mana dukungan kesehatan keuangannya, mereka harus memanfaatkan kekuatan teknologi digital untuk dengan cepat meluncurkan, mengelola, dan memusatkan manfaat kesejahteraan keuangan di seluruh organisasi. Hal ini menawarkan tingkat transparansi dengan membantu setiap karyawan dengan mudah mengakses dan melacak kesehatan keuangan mereka.

FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan)

T: Bagaimana cara mempromosikan kesejahteraan finansial di tempat kerja?

Anda dapat mempromosikan kesejahteraan finansial di tempat kerja dengan memanfaatkan kekuatan teknologi digital untuk meluncurkan, mengelola, dan memusatkan program tunjangan finansial khusus dengan cepat.

T: Bagaimana cara pemberi kerja mengevaluasi kesejahteraan finansial staf mereka?

Perusahaan dapat mengevaluasi kesejahteraan keuangan staf mereka dengan melakukan survei rutin dan sesi konseling keuangan untuk memahami kebutuhan karyawan mereka dan sentimen tenaga kerja secara keseluruhan terhadap penawaran kesejahteraan keuangan mereka.

T: Apa saja contoh program kesehatan finansial?

Beberapa contoh program keuangan meliputi:

  • Memberikan pelatihan keuangan dan materi edukasi
  • Menawarkan akses ke dana tabungan darurat melalui uang muka gaji dan kredit instan
  • Merancang paket manfaat pensiun yang komprehensif
  • Menawarkan insentif dan fasilitas keuangan seperti diskon eksklusif, hadiah, tunjangan, bantuan pendidikan, dan lainnya

T: Bagaimana kesejahteraan finansial yang buruk memengaruhi tempat kerja?

Program kesejahteraan finansial yang buruk di tempat kerja dapat menyebabkan stres finansial, yang memengaruhi kesejahteraan mental, dan kelelahan bagi karyawan yang pada akhirnya mengakibatkan rendahnya semangat kerja, ketidakterlibatan, dan attrisi.

Unduh Panduan untuk Menguasai Tunjangan & Manfaat Karyawan untuk Membangun Tenaga Kerja yang Terlibat.
Pelajari bagaimana