Pada halaman ini

💡
"Tekanan kewangan (gejala kesejahteraan kewangan yang lemah mempunyai implikasi penting terhadap kesejahteraan dan prestasi pekerja. (Sumber: CIPD)

Satu baris dalam laporan CIPD, Kesejahteraan kewangan: Kajian bukti, merumuskan mengapa majikan mesti mengutamakan kesejahteraan kewangan pekerja mereka sebagai sebahagian daripada agenda korporat yang lebih besar.

Apabila perniagaan muncul dari pandemik, pengambilan dan mengekalkan bakat telah menjadi cabaran yang besar. Dalam iklim politik dan ekonomi yang tidak menentu, di mana sebahagian besar tenaga kerja global menghadapi kemiskinan dalam kerja, gaji standard yang ditawarkan oleh syarikat tidak mencukupi untuk mengurangkan tekanan kewangan pekerja.

💡
71% merasakan kos sara hidup mengatasi pertumbuhan gaji atau upah mereka. Ini memberi kesan kepada perasaan keseluruhan kesejahteraan kewangan pekerja. (Sumber: Bank of America)

Tekanan kewangan yang memuncak yang menjejaskan kesihatan dan kesejahteraan pekerja sangat memberi kesan kepada keuntungan organisasi mereka. Perniagaan mesti menangani perkara ini untuk memotivasi pekerja mereka, memenangi perang bakat dan memegang mereka sendiri dalam pasaran yang berubah-ubah.

💡
45% pekerja mengatakan kewangan mereka menimbulkan gangguan di tempat kerja. (Sumber: PwC)

Apakah kesejahteraan kewangan?

Kesejahteraan kewangan merujuk kepada keselamatan dan kawalan kewangan anda, baik pada masa kini dan masa depan. Ketenangan fikiran datang dengan mengetahui bahawa anda dapat memenuhi kos sara hidup anda dan menangani kecemasan yang tidak dijangka, dan kebebasan memilih apabila anda tidak lagi mencubit sen.

Tetapi ia melampaui kedudukan kewangan pekerja; ia juga mengenai pemikiran majikan terhadap pekerja mereka dan perhatian mereka terhadap perkara-perkara yang paling penting bagi mereka. Majikan, sebagai penyedia pendapatan, mempunyai peranan penting dalam menyokong kesejahteraan kewangan pekerja mereka. Tetapi sebenarnya,

💡
Dalam kalangan majikan yang mempunyai strategi kesihatan dan kesejahteraan, hanya 11% memberi tumpuan secara aktif kepada kesejahteraan kewangan. (Sumber: CIPD)

Kebanyakan syarikat mengikuti dasar lobak merah, hanya menawarkan penyelesaian jangka pendek kepada masalah ekonomi pekerja mereka dan bukannya membantu mereka mencipta dan membina aset jangka panjang. Ini menjelaskan mengapa

💡
72% responden dalam satu kajian berkata mereka akan tertarik dengan syarikat lain yang lebih mengambil berat tentang kesejahteraan kewangan. (Sumber: Forbes)

Muncul daripada kehancuran ekonomi akibat pandemik, tumpuan tenaga kerja generasi baharu ialah keselamatan kewangan. Terutama dengan mengambil kira bahawa 66% milenium tidak mempunyai rancangan persaraan. Dengan hutang isi rumah yang semakin meningkat, ramai pekerja beralih kepada majikan mereka untuk sokongan kesejahteraan kewangan jangka panjang dan program faedah yang komprehensif. Sekiranya mereka gagal menemuinya, mereka berhenti dan beralih ke padang rumput yang lebih hijau atau menyerah kepada nafsu ekonomi gig.

Mengapa kesejahteraan kewangan penting?

Kesejahteraan kewangan adalah pemacu terbesar pengekalan dan penglibatan pekerja. Ia juga menarik bakat yang betul, jenis yang memastikan kelangsungan hidup syarikat semasa gangguan dan mempercepatkan pertumbuhannya.

💡
84% majikan kini mengatakan kesejahteraan kewangan dapat membantu mengurangkan pergeseran pekerja, dan 81% mengatakan alat kesihatan membantu menarik pekerja berkualiti tinggi. (Sumber: Bank of America)

Majikan mesti bekerjasama dengan tenaga kerja mereka untuk memahami keperluan mereka, mengenal pasti bidang sokongan, dan merumuskan penyelesaian yang memberi manfaat kepada pekerja mereka sambil sejajar dengan matlamat penjanaan pendapatan syarikat. Pekerja perlu berasa selamat dan dihargai dari segi kewangan, dan syarikat yang mengutamakan kesejahteraan kewangan mendapat pulangan yang lebih tinggi ke atas pelaburan manusia mereka.

Apa

Mengapa

Bagaimana

1. Pengekalan 


Oleh kerana pekerja yang selamat dari segi kewangan kurang cenderung untuk berhenti, majikan dengan faedah kesejahteraan kewangan melihat kadar pengekalan yang lebih baik dan perolehan pekerja yang rendah. 


Kajian menunjukkan bahawa syarikat-syarikat yang menawarkan bimbingan kewangan, pelan pembayaran pinjaman, kredit segera, rebat tunai, wang saku, insentif dan faedah, skim diskaun pekerja, dan lain-lain, menarik pekerja bermotivasi dan berbakat yang dilaburkan dalam pertumbuhan dan pembangunan organisasi mereka. 


2. Produktiviti



Apabila pekerja bebas daripada kebimbangan kewangan dan menerima bantuan dengan perancangan kewangan peribadi, ia memberi kesan positif kepada produktiviti mereka di tempat kerja. 


Orang suka majikan yang menyokong kesejahteraan kewangan mereka dengan rancangan dan bimbingan yang disasarkan yang direka untuk membantu pekerja membeli rumah, menyelesaikan pendidikan mereka, berkahwin, menjadi ibu bapa, atau berurusan dengan penjagaan anak dan pendidikan. Pekerja mengembalikan nikmat dengan hasil ketara dalam produktiviti dan keuntungan. 


3. Kesetiaan



Syarikat-syarikat yang melabur dalam kesejahteraan kewangan jangka panjang pekerja mereka dengan rancangan ganjaran dan gaya hidup memberi inspirasi kepada rasa kesetiaan dan komitmen yang kuat. 



Orang suka bekerja di mana mereka merasa dihargai. Apabila majikan menyokong tenaga kerja mereka dengan manfaat kesejahteraan kewangan yang baik, seperti rancangan penciptaan kekayaan, faedah persaraan, perlindungan penjagaan kesihatan, perlindungan perbelanjaan perjalanan, dan lain-lain, mereka menggalakkan kesetiaan pekerja dan komitmen terhadap matlamat syarikat


4. Kesihatan mental



Syarikat harus mengambil pengajaran daripada pandemik dengan menganalisis hubungan antara kesejahteraan kewangan dan kesihatan mental untuk mengelakkan menyebabkan tekanan kewangan pekerja mereka. 



Oleh kerana masalah wang mempunyai kesan yang paling ketara terhadap kesihatan mental, apabila majikan menawarkan bimbingan kewangan satu-satu dengan kesejahteraan kewangan dan sumber kesihatan mental, ia mempunyai kesan yang ketara dan positif terhadap motivasi, pengekalan, produktiviti, penglibatan keseluruhan, dan kehadiran. Ini memberi kesan kepada garis bawah majikan. 


Jenis faedah pekerja yang menggalakkan kesejahteraan kewangan pekerja

Oleh kerana hubungan antara kesihatan kewangan pekerja dan kesejahteraan keseluruhan syarikat adalah timbal balik,

💡
Adalah penting bagi majikan untuk melabur dalam faedah kesejahteraan kewangan - terutamanya di tengah-tengah perubahan tempat kerja dan masa ketika kewangan peribadi tidak menentu. Liz Supinksi, Persatuan Pengurusan Sumber Manusia
Sumber: Bank of America

Sesetengah syarikat telah memecahkan kod itu kepada kesejahteraan kewangan pekerja mereka dengan mengambil pendekatan ganjaran menyeluruh ke arah penciptaan kekayaan jangka panjang. Mereka memberikan motivasi ekstrinsik dalam bentuk


Manfaat Kesihatan Kewangan


Faedah yang dimandatkan secara sah

Insentif Kewangan

Faedah Kewangan

Faedah tambahan

  1. Gaji tambahan

  2. Pelan persaraan

  3. Bantuan undang-undang

  4. Perlindungan penjagaan kesihatan

  5. Insurans hayat di tempat kerja

  6. Cuti berbayar tambahan

  1. Insentif jualan dan rakan kongsi

  2. Pulangan tunai rujukan

  3. Gamification

  4. Perkongsian keuntungan

  5. Insentif perayaan

  6. Pendidikan dan perancangan kewangan

  1. Elaun pekerja

  2. Bantuan penjagaan kanak-kanak dan tuisyen

  3. Wang saku pendidikan 

  4. Bantuan pinjaman pelajar atau dana kolej


  1. Dana simpanan kecemasan (kredit segera atau gaji awal)

  2. Bantuan membeli rumah atau sewa

  3. Pulangan tunai atau kad tunai

  4. Diskaun / baucar pekerja eksklusif

1. Manfaat kesejahteraan kewangan yang dimandatkan secara sah

Ini adalah satu set standard faedah mandat kerajaan yang ditawarkan oleh syarikat untuk membantu pekerja mereka membuat, menyimpan, atau menguruskan wang mereka dengan lebih baik. Manfaat ini disediakan melebihi gaji standard dan mengikut budi bicara syarikat.

  • Gaji tambahan - Tawaran ini menunjukkan kepada tenaga kerja bahawa syarikat komited untuk melakar laluan ke arah kesejahteraan kewangan pekerja mereka. Pendapatan tambahan termasuk opsyen saham, rancangan 401 (k), bonus, dll. Di samping itu, syarikat boleh memilih untuk menawarkan pelan 401 ( a) atau 401 (k) untuk membantu pekerja menyimpan untuk persaraan. Pelan ini berbeza dalam struktur pembiayaan, pilihan pelaburan, dan syarat kelayakan mereka.
  • Pelan persaraan – Pelan persaraan yang dibiayai oleh majikan boleh memadankan caruman pekerja sehingga jumlah tertentu, mewujudkan aset untuk persaraan. Oleh kerana mereka dikecualikan cukai, mereka juga menurunkan bil cukai purata pekerja dengan mengurangkan pendapatan bercukai.
  • Bantuan guaman – Bantuan undang-undang yang ditaja oleh pekerja boleh menawarkan sokongan undang-undang atau akses kepada peguam dan peguam untuk membantu undang-undang keluarga, undang-undang komuniti, penipuan, Medicare, bantuan cukai, kecurian identiti, faedah pengangguran, atau transaksi dengan implikasi undang-undang.
  • Perlindungan penjagaan kesihatan – Kesihatan adalah kekayaan. Majikan mesti menawarkan perlindungan penjagaan kesihatan yang komprehensif untuk pekerja dan kadang-kadang ahli keluarga terdekat (pasangan dan anak-anak) untuk menangani sebarang kecemasan perubatan. Walaupun premium insurans adalah budi bicara, pelan termasuk pemeriksaan berkala dan perlindungan mata dan pergigian. Sesetengah majikan juga menawarkan insurans kecacatan jangka pendek atau jangka panjang bagi mereka yang terjejas dan tidak dapat bekerja.
  • Insurans hayat di tempat kerja – Sesetengah majikan menawarkan pekerja mereka insurans hayat jangka terhad pada kos yang dikurangkan, juga dipanggil pelan kumpulan. Lain-lain melampaui dengan menyediakan insurans kecacatan apabila pekerja menjadi kurang upaya dan tidak boleh bekerja. Perlindungan untuk yang pertama adalah jangka panjang, manakala yang terakhir boleh sama ada pendek atau jangka panjang.
  • Tambahan masa cuti berbayar - Sesetengah majikan berusaha lebih keras untuk memastikan pekerja mereka dapat mengelakkan keletihan dan tekanan kerja. Mereka menyediakan cuti berbayar tambahan untuk membolehkan pekerja bercuti atau meremajakan dan mengisi semula.

2. Insentif kewangan

Walaupun mereka berbeza-beza merentas majikan, dari keistimewaan hingga ganjaran kewangan, insentif kewangan mendorong motivasi, penglibatan, dan prestasi yang baik, meningkatkan produktiviti dan semangat di seluruh organisasi.

  • Insentif jualan dan rakan kongsi – Sangat berbeza dengan bonus prestasi tahunan, komisen jualan berasaskan sasaran, atau insentif rakan kongsi secara monetari memberi ganjaran kepada pekerja yang telah menyumbang dengan ketara kepada sasaran pendapatan atau jualan syarikat.
  • Rujukan insentif tunai - Pekerja digalakkan untuk mendapatkan wang tunai atau rebat tunai melalui pendaftaran rujukan. Setiap kali calon yang baru dirujuk datang, perujuk menerima beberapa faedah kewangan secara tunai atau baucar.
  • Gamification – Sesetengah majikan memikat pekerja mereka atau menarik bakat baru menggunakan mata, lencana, cabaran, dan papan pendahulu untuk mengukur dan meraikan prestasi yang baik. Pekerja boleh menukarnya dengan wang tunai atau ganjaran kewangan melalui kad hadiah, baucar, kupon, diskaun, rebat tunai, dll.
  • Perkongsian keuntungan – Sesetengah majikan memberikan tenaga kerja mereka bahagian dalam keuntungan syarikat sebagai faedah persaraan untuk menunjukkan penghargaan mereka kepada pekerja. Peratusan saham berbeza di seluruh organisasi tetapi biasanya berkisar antara 2.5% hingga 7.5%.
  • Insentif perayaan – Sesetengah majikan menawarkan wang tunai atau kad hadiah pada ulang tahun, hari lahir, perkahwinan, melahirkan anak, dan lain-lain, sebagai isyarat yang bijak untuk meraikan dan mengenali pekerja mereka.
  • Pendidikan dan perancangan kewangan – Pekerja yang berpendidikan kewangan berada dalam kawalan kewangan mereka dengan lebih baik dan, dengan lanjutan, kurang tertekan dan lebih produktif. Oleh itu, majikan mesti memperkasakan tenaga kerja mereka dengan alat, strategi, dan sumber belanjawan yang betul untuk membuat keputusan kewangan yang yakin.

3. Faedah kewangan

Walaupun mereka berbeza-beza merentas majikan dari keistimewaan hingga ganjaran kewangan, insentif kewangan mendorong motivasi, penglibatan, dan prestasi yang baik, meningkatkan produktiviti dan semangat di seluruh organisasi.

  • Elaun pekerja – Majikan yang menawarkan elaun gaya hidup, perjalanan, dan penempatan semula untuk menampung perjalanan awal, sewa, makanan, insurans, kos bergerak, dan lain-lain, memenangi hati pekerja mereka.
  • Bantuan penjagaan kanak-kanak dan tuisyen - Pekerja yang menaja program penjagaan kanak-kanak melalui penjagaan harian di tapak atau ikatan korporat dan / atau menyediakan bantuan tuisyen memastikan keseimbangan kerja-kehidupan yang baik dan mengurangkan ketidakhadiran dalam tenaga kerja yang stabil.
  • Wang saku pendidikan – Sesetengah majikan meningkatkan pertumbuhan dan pembangunan pekerja mereka dengan menyediakan sokongan kewangan untuk inisiatif pembelajaran, pendidikan tinggi, latihan pekerjaan, atau pensijilan.
  • Bantuan pinjaman pelajar atau dana kolej – Walaupun jarang berlaku, sesetengah majikan yang benar-benar prihatin memotivasikan pekerja mereka dengan menawarkan bantuan kewangan dengan pinjaman pelajar yang sedia ada atau dana kolej untuk diri mereka sendiri atau anak-anak mereka.

4. Faedah tambahan

Selain daripada faedah standard, faedah, dan insentif, sesetengah majikan meningkatkan hubungan majikan-pekerja dan menggalakkan kesetiaan dengan menawarkan faedah tambahan sampingan.

  • Dana simpanan kecemasan – Apabila bil tidak sejajar dengan kitaran gaji tradisional, atas permintaan, penyelesaian jangka pendek seperti kredit segera atau pendahuluan gaji yang dipanggil 'akses gaji yang diperolehi' boleh bertindak seperti kusyen kewangan untuk perbelanjaan yang tidak dijangka. Pekerja boleh mendapatkan kredit segera, jangka pendek atau pendahuluan gaji awal untuk pembaikan kereta secara tiba-tiba, perkahwinan atau perceraian, pembaikan rumah, kemalangan, kecemasan perubatan, perjalanan yang tidak dirancang, membayar bil semasa cuti sakit lanjutan, dll.
  • Bantuan membeli rumah atau sewa – Kebanyakan pekerja bimbang tentang membeli atau menyewa rumah di pasaran perumahan yang sentiasa terlalu tinggi. Oleh kerana perjalanan jarak jauh memberi kesan kepada keseluruhan produktiviti dan kadar presenteeisme, majikan boleh menanganinya dengan menawarkan sokongan perumahan sebagai sebahagian daripada pakej faedah mereka.
  • Pulangan tunai atau kad tunai – Faedah hampir tunai seperti cashback, kupon makanan, kad perjalanan dan baucar bahan api sangat sesuai untuk majikan menonjol di pasaran. Faedah pinggiran ini bertindak sebagai sokongan tambahan kepada matlamat keselamatan kewangan pekerja dan mewujudkan tenaga kerja yang bermotivasi dan terlibat untuk memacu kejayaan perniagaan.
  • Diskaun / baucar pekerja eksklusif – Sesetengah organisasi memotivasi dan memupuk bakat terbaik mereka dengan menawarkan faedah kewangan tambahan seperti diskaun pekerja eksklusif untuk membeli-belah, pengalaman gaya hidup berbayar, dan keahlian kelab kesihatan. Walaupun ini adalah faedah 'baik untuk dimiliki', mereka juga merupakan penarik orang ramai yang hebat, membantu organisasi untuk menarik dan mengekalkan bakat yang baik.
💡
Majikan melihat dalam masa nyata berapa banyak faedah kesejahteraan kewangan holistik bersih keselamatan untuk pekerja mereka, terutamanya semasa masa ekonomi yang mencabar. Mereka juga melihat bagaimana manfaat ini meningkatkan produktiviti dan kesetiaan pekerja, yang boleh memberi kesan kepada keuntungan majikan. - Vishal Jain, ketua strategi dan pembangunan kesejahteraan kewangan di Prudential Financial

Bagaimanakah manfaat kesejahteraan kewangan dapat diuruskan dengan berkesan?

💡
Saya percaya mengutamakan kesejahteraan kewangan pekerja dengan menawarkan penyelesaian faedah tersuai dapat menyokong matlamat majikan dan pekerja. Ron Gaver, pengasas bersama, dan Ketua Pegawai Eksekutif di Tapcheck

Tidak syak lagi, mengutamakan kesejahteraan kewangan membawa kepada EVP yang lebih baik, penglibatan dan pengekalan yang lebih tinggi. Program kesejahteraan kewangan telah mendapat kepentingan yang lebih besar di seluruh industri apabila majikan menyedari peranan mereka dalam mengurangkan tekanan kewangan pekerja mereka. Tetapi untuk menguruskan faedah mereka dengan berkesan, pekerja mesti terlebih dahulu memahami sejauh mana kelayakan manfaat kesejahteraan kewangan mereka:

  • Apa yang merangkumi faedah kesejahteraan kewangan, dan apakah hadnya?
  • Adakah majikan akan menawarkan sokongan pembayaran pendahuluan, atau adakah ia akan dibayar balik?
  • Apakah kelayakan untuk memanfaatkan faedah tersebut?
  • Apakah implikasi cukai faedah ini?
  • Apakah prosedur apabila pekerja berhenti?

Sebaik sahaja majikan menjelaskan sejauh mana sokongan kesejahteraan kewangannya, mereka harus memanfaatkan kuasa teknologi digital untuk melancarkan, mengurus dan memusatkan manfaat kesejahteraan kewangan dengan cepat di seluruh organisasi. Ini menawarkan tahap ketelusan dengan membantu setiap pekerja mengakses dan mengesan kesihatan kewangan mereka dengan mudah.

Soalan Lazim (Soalan Lazim)

S: Bagaimana untuk menggalakkan kesejahteraan kewangan di tempat kerja?

Anda boleh menggalakkan kesejahteraan kewangan di tempat kerja dengan memanfaatkan kuasa teknologi digital untuk melancarkan, mengurus dan memusatkan program faedah kewangan tersuai dengan cepat.

S: Bagaimanakah majikan boleh menilai kesejahteraan kewangan kakitangan mereka?

Majikan boleh menilai kesejahteraan kewangan kakitangan mereka dengan menjalankan tinjauan berkala dan sesi kaunseling kewangan untuk memahami keperluan pekerja mereka dan sentimen tenaga kerja secara keseluruhan terhadap penawaran kesejahteraan kewangan mereka.

S: Apakah beberapa contoh program kesejahteraan kewangan?

Beberapa contoh program kewangan termasuk:

  • Menyediakan bimbingan kewangan dan bahan pendidikan
  • Menawarkan akses kepada dana simpanan kecemasan melalui pendahuluan gaji dan kredit segera
  • Merancang pakej faedah persaraan yang komprehensif
  • Menawarkan insentif dan faedah kewangan seperti diskaun eksklusif, ganjaran, elaun, bantuan pendidikan dan banyak lagi

S: Bagaimana kesejahteraan kewangan yang buruk mempengaruhi tempat kerja?

Program kesejahteraan kewangan yang lemah di tempat kerja membawa kepada tekanan kewangan, yang mempengaruhi kesejahteraan mental, dan keletihan bagi pekerja akhirnya mengakibatkan semangat, penyingkiran, dan pergeseran yang rendah.

Muat turun Panduan untuk Faedah & Faedah Pekerja ACE untuk Membina Tenaga Kerja Yang Terlibat.
Ketahui cara