Cómo dar prioridad al bienestar financiero de los empleados en el lugar de trabajo

Una sola línea del informe del CIPD, Financial wellbeing: An evidence review, resume por qué los empresarios deben dar prioridad al bienestar financiero de sus empleados como parte de la agenda corporativa general.

A medida que las empresas salen de la pandemia, la contratación y retención de talentos se ha convertido en un reto importante. En un clima político y económico incierto, en el que una proporción considerable de la mano de obra mundial se enfrenta a la pobreza en el trabajo, los salarios estándar que ofrecen las empresas no bastan para aliviar la presión financiera sobre los empleados.

El mayor estrés financiero que afecta a la salud y el bienestar de los empleados repercute profundamente en los resultados de la empresa. Las empresas deben abordar este problema para motivar a sus empleados, ganar la guerra del talento y mantenerse en un mercado cambiante.

¿Qué es el bienestar financiero?

El bienestar financiero se refiere a la seguridad y el control de las finanzas, tanto en el presente como en el futuro. La tranquilidad de saber que puedes hacer frente a los gastos de la vida diaria y a emergencias imprevistas, y la libertad de elegir cuando ya no te aprietan los céntimos.

Pero va más allá de la posición financiera del empleado; también tiene que ver con la mentalidad del empresario hacia sus empleados y su atención hacia las cosas que más les importan. Los empresarios, como proveedores de ingresos, tienen un papel fundamental a la hora de apoyar el bienestar financiero de sus trabajadores. Pero lo cierto es que

La mayoría de las empresas siguen una política de palo y zanahoria, ofreciendo sólo soluciones a corto plazo a los problemas económicos de sus empleados en lugar de ayudarles a crear y construir activos a largo plazo. Esto explica por qué

Tras la devastación económica provocada por la pandemia, la nueva generación de trabajadores se centra en la seguridad financiera. Sobre todo teniendo en cuenta que el 66% de los millennials no tiene un plan de jubilación. Ante el creciente endeudamiento de los hogares, muchos empleados se dirigen a sus empresas en busca de apoyo para el bienestar financiero a largo plazo y programas de beneficios integrales. Si no lo encuentran, renuncian y se van a pastos más verdes o ceden al atractivo de la economía gig.

¿Por qué es importante el bienestar financiero?

El bienestar financiero es el mayor impulsor de la retención y el compromiso de los empleados. También atrae el talento adecuado, el que garantiza la supervivencia de la empresa durante las perturbaciones y acelera su crecimiento.

Las empresas deben colaborar con sus empleados para comprender sus necesidades, identificar las áreas de apoyo y formular soluciones que beneficien a sus empleados y, al mismo tiempo, se alineen con los objetivos de generación de ingresos de la empresa. Los empleados necesitan sentirse económicamente seguros y apreciados, y las empresas que dan prioridad al bienestar financiero obtienen un mayor rendimiento de sus inversiones humanas.

Tipos de prestaciones que favorecen el bienestar financiero de los empleados

Puesto que la relación entre la salud financiera del empleado y el bienestar general de la empresa es recíproca,

Algunas empresas han descifrado el código del bienestar financiero de sus empleados adoptando un enfoque de recompensa total hacia la creación de riqueza a largo plazo. Proporcionan motivación extrínseca en forma de

1. Prestaciones financieras de bienestar obligatorias por ley

Se trata de un conjunto estándar de prestaciones obligatorias que ofrecen las empresas para ayudar a sus empleados a ganar, ahorrar o gestionar mejor su dinero. Estas prestaciones se ofrecen por encima del salario estándar y a discreción de la empresa.

• Remuneración complementaria - Esta oferta demuestra a los trabajadores que la empresa se compromete a trazar un camino hacia el bienestar financiero de sus empleados. Los ingresos complementarios incluyen opciones sobre acciones, planes 401 (k), bonificaciones, etc. Además, las empresas pueden optar por ofrecer planes 401(a) o 401( k) para ayudar a los empleados a ahorrar para la jubilación. Estos planes difieren en su estructura de financiación, opciones de inversión y requisitos de elegibilidad.
• Planes de jubilación - Los planes de jubilación financiados por la empresa pueden igualar las aportaciones de los empleados hasta una determinada cantidad, creando un activo para la jubilación. Al estar exentos de impuestos, también disminuyen la factura fiscal media del empleado al reducir la renta imponible.
• Asistencia jurídica - La asistencia jurídica patrocinada por los empleados puede ofrecer apoyo jurídico o acceso a abogados y procuradores para ayudar con el derecho de familia, las leyes comunitarias, el fraude, Medicare, la asistencia fiscal, el robo de identidad, las prestaciones por desempleo o las transacciones con implicaciones jurídicas.
• Cobertura sanitaria - La salud es riqueza. Las empresas deben ofrecer una cobertura sanitaria completa al empleado y, en ocasiones, a sus familiares directos (cónyuge e hijos) para hacer frente a cualquier urgencia médica. Aunque la prima del seguro es discrecional, los planes incluyen revisiones periódicas y cobertura oftalmológica y dental. Algunas empresas también ofrecen seguros de incapacidad a corto o largo plazo para los afectados que no puedan trabajar.
• Seguro de vida en el trabajo - Algunas empresas ofrecen a sus trabajadores un seguro de vida de duración limitada a costes reducidos, también llamado plan colectivo. Otras van más allá y ofrecen un seguro de invalidez para cuando un empleado queda incapacitado y no puede trabajar. La cobertura del primero es a largo plazo, mientras que la del segundo puede ser a corto o largo plazo.
• Tiempo libre remunerado adicional: algunas empresas hacen un esfuerzo adicional para asegurarse de que sus empleados puedan evitar el agotamiento y el estrés laboral. Ofrecen permisos pagados adicionales para que los empleados puedan tomarse vacaciones o rejuvenecer y recargar las pilas.

2. 2. Incentivos financieros

Aunque varían según los empleadores, desde un privilegio a una recompensa monetaria, los incentivos económicos impulsan la motivación, el compromiso y el buen rendimiento, mejorando la productividad y la moral en toda la organización.

• Incentivos de ventas y para socios - Muy diferentes de las primas anuales por rendimiento, las comisiones de ventas sobre el terreno, basadas en objetivos, o los incentivos para socios recompensan monetariamente a un empleado que ha contribuido significativamente a los ingresos o a los objetivos de ventas de la empresa.
• Incentivos en metálico por recomendación: se anima a los empleados a ganar dinero o devoluciones en metálico a través de las inscripciones por recomendación. Cada vez que se incorpora un nuevo candidato, el remitente recibe algún beneficio económico en efectivo o vales.
• Gamificación - Algunos empresarios entusiasman a sus empleados o atraen nuevos talentos utilizando puntos, insignias, retos y tablas de clasificación para medir y celebrar el buen rendimiento. Los empleados pueden canjearlos por dinero o recompensas económicas a través de tarjetas regalo, vales, cupones, descuentos, cashback, etc.
• Participación en los beneficios - Algunas empresas dan a sus trabajadores una participación en los beneficios de la empresa como prestación de jubilación para mostrar su agradecimiento a los empleados. El porcentaje de participación varía de una empresa a otra, pero suele oscilar entre el 2,5% y el 7,5%.
• Incentivos para celebraciones - Algunas empresas ofrecen dinero en metálico o tarjetas regalo en aniversarios, cumpleaños, matrimonios, nacimientos, etc., como gesto considerado para celebrar y reconocer a sus empleados.
• Educación y planificación financiera - Los empleados con formación financiera controlan mejor sus finanzas y, por extensión, están menos estresados y son más productivos. Por ello, las empresas deben dotar a sus empleados de las herramientas, estrategias y recursos presupuestarios adecuados para que tomen decisiones financieras con confianza.

3. Ventajas financieras

Aunque varían según los empleadores y van desde un privilegio a una recompensa monetaria, los incentivos económicos impulsan la motivación, el compromiso y el buen rendimiento, mejorando la productividad y la moral en toda la organización.

• Subsidios para empleados - Los empresarios que ofrecen estipendios para el estilo de vida, viajes y recolocación para cubrir el viaje inicial, el alquiler, la comida, el seguro, los gastos de mudanza, etc., se ganan el corazón de sus empleados.
• Guarderías y ayudas para la matrícula - Las empresas que patrocinan programas de guardería a través de guarderías in situ o de vínculos corporativos y/o proporcionan ayudas para la matrícula garantizan un buen equilibrio entre la vida laboral y personal y reducen el absentismo en una plantilla estable.
• Estipendio educativo - Algunas empresas impulsan el crecimiento y desarrollo de sus empleados ofreciéndoles apoyo financiero para iniciativas de aprendizaje, educación superior, formación laboral o certificaciones.
• Ayudas para préstamos estudiantiles o fondos para la universidad: aunque son poco frecuentes, algunos empresarios verdaderamente solidarios motivan a sus empleados ofreciéndoles ayudas económicas para préstamos estudiantiles preexistentes o fondos para la universidad para ellos o sus hijos.

4. Prestaciones complementarias

Aparte de los beneficios, ventajas e incentivos habituales, algunas empresas mejoran la relación empresa-empleado y fomentan la lealtad ofreciendo beneficios adicionales.

• Fondo de ahorro para emergencias - Cuando las facturas no coinciden con el ciclo tradicional de las nóminas, las soluciones a corto plazo y bajo demanda, como el crédito instantáneo o un anticipo salarial denominado "acceso al salario devengado", pueden servir de colchón financiero para gastos imprevistos. Los empleados pueden recurrir a un crédito instantáneo a corto plazo o a anticipos salariales anticipados para reparaciones repentinas del coche, matrimonio o divorcio, reparaciones domésticas, accidentes, urgencias médicas, viajes imprevistos, pago de facturas durante bajas por enfermedad prolongadas, etc.
• Ayuda para la compra o el alquiler de vivienda - A la mayoría de los empleados les preocupa comprar o alquilar una casa en un mercado inmobiliario cada vez más desorbitado. Dado que los desplazamientos de larga distancia repercuten en la productividad general y en las tasas de presentismo, las empresas pueden abordarlo ofreciendo ayudas a la vivienda como parte de sus paquetes de prestaciones.
• Cashbacks o tarjetas de dinero en efectivo - Las prestaciones casi en efectivo, como cashback, cupones de comida, tarjetas de viaje y vales de combustible, son perfectas para que los empleadores destaquen en el mercado. Estos beneficios complementarios actúan como un apoyo añadido a los objetivos de seguridad financiera de los empleados y crean una mano de obra motivada y comprometida para impulsar el éxito empresarial.
• Descuentos/vales exclusivos para empleados - Algunas organizaciones motivan y entusiasman a sus mejores talentos ofreciéndoles beneficios económicos complementarios, como descuentos exclusivos para empleados en compras, experiencias de estilo de vida pagadas y afiliaciones a gimnasios. Aunque se trata de beneficios que "conviene tener", también son un gran reclamo, ya que ayudan a una organización a atraer y retener a los mejores talentos.

¿Cómo gestionar eficazmente las prestaciones de bienestar financiero?

Sin duda, dar prioridad al bienestar financiero conduce a una mejor PVE, un mayor compromiso y retención. Los programas de bienestar financiero han adquirido una mayor importancia en todos los sectores a medida que las empresas se dan cuenta de su papel a la hora de aliviar el estrés monetario de sus empleados. Pero para gestionar eficazmente sus prestaciones, los empleados deben conocer primero el alcance de su derecho a prestaciones de bienestar financiero:

• ¿En qué consisten las prestaciones de bienestar financiero y cuáles son sus límites?
• ¿Ofrecerá el empresario ayuda para el pago por adelantado, o se reembolsará?
• ¿Cuáles son los requisitos para beneficiarse de estas prestaciones?
• ¿Cuáles son las implicaciones fiscales de estas prestaciones?
• ¿Cuál es el procedimiento cuando un empleado dimite?

Una vez que el empleador aclara el alcance de su apoyo al bienestar financiero, debe aprovechar el poder de la tecnología digital para lanzar, gestionar y centralizar rápidamente los beneficios del bienestar financiero en toda la organización. Esto ofrece cierto grado de transparencia al ayudar a cada empleado a acceder fácilmente a su salud financiera y hacer un seguimiento de la misma.

FAQs (Preguntas más frecuentes)

P: ¿Cómo fomentar el bienestar financiero en el lugar de trabajo?

Puede promover el bienestar financiero en el lugar de trabajo aprovechando el poder de la tecnología digital para lanzar, gestionar y centralizar rápidamente un programa de beneficios financieros personalizado.

P: ¿Cómo pueden los empresarios evaluar el bienestar financiero de su personal?

Las empresas pueden evaluar el bienestar financiero de su personal realizando encuestas periódicas y sesiones de asesoramiento financiero para conocer las necesidades de sus empleados y el sentimiento general de la plantilla hacia sus ofertas de bienestar financiero.

P: ¿Cuáles son algunos ejemplos de programas de bienestar financiero?

Algunos ejemplos de programas financieros son:

• Proporcionar asesoramiento financiero y material educativo
• Ofrecer acceso a fondos de ahorro de emergencia mediante anticipos de nómina y crédito instantáneo
• Diseñar un paquete completo de prestaciones de jubilación
• Ofrecer incentivos económicos y ventajas como descuentos exclusivos, recompensas, subsidios, ayudas a la formación y mucho más.

P: ¿Cómo afecta al lugar de trabajo la falta de bienestar económico?

Un programa de bienestar financiero deficiente en el lugar de trabajo provoca estrés financiero, que afecta al bienestar mental, y agotamiento para el empleado, lo que en última instancia se traduce en baja moral, desvinculación y abandono.