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Incluso mientras el desempleo en EE.UU. se encuentra en un mínimo histórico en 2019, el 67% (un máximo histórico) de los empleados del país declararon estar estresados financieramente.(Fuente: PwC)
¿Podría haber un mejor indicador de que "estar empleado" no es suficiente? Una y otra vez, el bienestar financiero de los empleados está fuertemente correlacionado con el rendimiento de una empresa y, sin embargo, decenas de organizaciones no consiguen que sus beneficios financieros básicos para empleados sean correctos.
Además, el bienestar financiero y los beneficios de los empleados son fundamentales a la hora de evaluar las oportunidades de empleo.
¿Por qué el bienestar financiero es una prestación imprescindible para los empleados?
Según la mesa redonda empresarial celebrada por cerca de 200 directores generales de las mejores marcas del mundo, el "bienestar de los empleados" adquirirá una importancia cada vez mayor en 2021. Declararon -lo que indica un cambio de paradigma en las prioridades corporativas- que los accionistas ya no eran el centro de atención de las empresas, sino sus empleados.
Muchos empresarios temen los elevados costes que supone ofrecer programas de bienestar financiero. Probablemente no son conscientes de que las ofertas financieras de la nueva era han hecho que estos programas resulten económicos.
La tecnología permite mejorar la flexibilidad, las opciones, la relación coste-beneficio y la facilidad de utilización de estos beneficios para los empleados, lo que contribuye a una mayor satisfacción. Las empresas pueden combinar sus ofertas de bienestar financiero incluso con herramientas de contenido financiero, calculadoras de bienestar financiero y asesoramiento financiero, prácticamente sin costes adicionales.
Bienestar financiero de los empleados: Problemas a los que se enfrentan sus empleados ahora mismo
Antes de estructurar un programa de beneficios financieros, primero es esencial comprender la anatomía de los problemas financieros de un empleado promedio, según se desprende de la encuesta sobre bienestar financiero de los empleados de PWC realizada en 2019.
Esta encuesta estudió a 1.686 adultos empleados a tiempo completo con representación de las generaciones Gen Z, Millennial, Gen X y Baby Boomer.
1. Retos de tesorería y endeudamiento
La incapacidad para ahorrar lo suficiente es uno de los principales problemas a los que se enfrentan los empleados y se asocia con flujos de efectivo insuficientes y deudas mal gestionadas. La encuesta PWC 2019 sobre bienestar financiero de los empleados revela que hacer frente incluso a pequeños gastos inesperados se convierte en un reto para el 62% de los Millenials.
La encuesta revela además que las compensaciones tienden a no seguir el ritmo del aumento del coste de la vida y que cubrir incluso los gastos cotidianos es una lucha. Las deudas acumuladas son otro problema crítico, debido a las penalizaciones de las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles.
2. Planes de jubilación ineficaces
Los empleados acaban ahorrando menos y, por tanto, son más propensos a asaltar los planes de jubilación antes de jubilarse. El 80% de los trabajadores estadounidenses esperan trabajar incluso después de jubilarse porque se prevén insuficientes económicamente en breve.
Los programas tradicionales de planificación de la jubilación se quedan cortos a la hora de abordar estas nuevas tendencias de gasto y no tienen en cuenta los factores que podrían causar estrés a los empleados.
3. Falta de planificación financiera
La falta de formación y apoyo suficientes en materia financiera hace que los empleados sean miopes respecto a sus finanzas futuras. Por ejemplo, sólo el 43% de los Baby Boomers que se jubilarán en los próximos cinco años han calculado cuánto gastarán durante su jubilación. La incapacidad de prever los gastos futuros contribuye en gran medida al estrés financiero que repercute en la productividad laboral.
4. La floreciente generación intercalada
El gasto familiar ha aumentado porque muchos empleados tienen hijos y padres a su cargo. Casi la mitad de los empleados con hijos adultos encuestados en el estudio de PwC prestan ayuda económica. Para solucionar este problema, los empresarios deben planificar las prestaciones en función del gasto familiar de los empleados en su conjunto.
5. Préstamos a estudiantes
El problema de los préstamos estudi antiles ha llegado para quedarse. Casi el 50% de la generación del milenio tiene al menos un préstamo estudiantil. Incluso el 10% de los Baby Boomers aún tiene un préstamo estudiantil. El 80% de los millennials afirma que estos préstamos desvían el resto de sus planes financieros. Algunas empresas, como Staples y PricewaterhouseCoopers, han empezado a pagar préstamos estudiantiles para reducir la carga de la deuda de sus empleados.
Los mejores beneficios financieros para empleados en 2022
Muchas organizaciones se han subido eficazmente a la ola de las nuevas ofertas financieras, que aportan los máximos beneficios tanto al empresario como a los empleados sin arruinarse.
Según los estudios de tendencias de Glassdoor y SHRM, a continuación figura la lista de los principales beneficios económicos para 2021.
1. Mejores primas
Las primas están dejando de ser meros "pagos en efectivo" para convertirse en "estratégicas". Según este estudio de la SHRM, en lugar de dinero en metálico, el 63% de las empresas ofrecen primas por aniversario de servicio, el 51% por recomendación de empleados y el 48% por trabajo puntual.
También están aumentando las bonificaciones por experiencia, que ofrecen viajes o eventos a los empleados en los que de otro modo no podrían derrochar, como un concierto o entradas para un torneo.
2. Ayuda para préstamos estudiantiles
Dado que los préstamos estudiantiles son un problema financiero cada vez mayor para la nueva generación de empleados, las empresas recurren a planes de reembolso de préstamos estudiantiles de terceros para ayudar a pagar las deudas.
Estos acuerdos de reembolso incluyen el compromiso de los empleados de permanecer en la empresa durante un número fijo de años tras la devolución del préstamo. Las ofertas de reembolso de préstamos estudiantiles aumentaron un 4% en 2019, según la encuesta anual de empleadores de SHRM.
3. Asesoramiento financiero personalizado
Más allá de los planes 401(k), las empresas deben ofrecer a sus empleados asesoramiento personalizado y prestaciones financieras. SmartDollar es un programa de bienestar financiero de Tennessee que proporciona acceso a información y asesoramiento financiero adaptados a la situación y los objetivos de cada persona. Aunque las tarjetas de crédito tienen fecha de caducidad, su deuda no. La deuda de las tarjetas de crédito es una de las formas más comunes de deuda que arrastran los estadounidenses. Si usted está luchando con la deuda de tarjeta de crédito, es importante desarrollar un plan para pagarla.
Además, se ofrece a los empleados asesoramiento en línea o personalizado sobre planificación de la jubilación e inversiones. Existen servicios de consultoría financiera en línea, como Funds Tiger, que ofrecen asesoramiento continuo sobre la puntuación crediticia y comprobaciones de la salud financiera. Proveedores de servicios como 7Prosper ofrecen planificación financiera y asesoramiento sobre inversiones, objetivos financieros, gestión de carteras, gestión de deudas, seguros e impuestos.
4. Tiempo libre remunerado y opciones de trabajo a distancia
Para los nuevos padres, cuidadores o empleados que se enfrentan a emergencias personales, las ofertas genuinas de tiempo libre remunerado y las opciones de trabajo a distancia les ahorran sumas considerables de dinero y, en consecuencia, una mejor estabilidad financiera.
Muchas empresas se están sumando al carro de la oferta de trabajo a distancia probablemente por eso las ofertas sobre permisos retribuidos han aumentado un 3% y el teletrabajo un 5% en 2019. Las empresas también ofrecen cada vez más tiempo libre remunerado (un 62 % más), permisos personales (un 5 % más), permisos parentales y permisos familiares.
5. Microcréditos
La asistencia en cuestiones financieras a corto plazo ayuda a los empleados a llegar a fin de mes. Los empleados que viven al día se benefician considerablemente de los préstamos a plazos y créditos a bajo interés que les ayudan a evitar los préstamos de día de pago, los vencimientos de tarjetas de crédito y los apuros de tesorería de emergencia.
Zest Money, por ejemplo, ofrece EMIs a coste cero para que los empleados puedan disponer de ellos. Del mismo modo, Avail Finance ofrece microcréditos a los que se puede acceder desde los smartphones de los empleados.
6. Planes de jubilación e inversiones
En los últimos años, las organizaciones han mejorado continuamente sus aportaciones a los fondos de jubilación y la adopción de planes de jubilación. Se prevé que estos esfuerzos aumenten en los próximos años, ayudando a los empleados a ahorrar una mayor parte de sus salarios.
Aumentan los 401K tradicionales y Roth en lugar de los planes de empresa personalizados y los SERP. En otras palabras, las empresas encuentran más beneficios en los fondos de pensiones gestionados por el gobierno que en los gestionados a medida.
Los empleadores se asocian con empresas de inversión como Orowealth, que ofrece asesoramiento de inversión sin comisiones, y Zerodha, que ofrece corretaje de bolsa en línea. También aumentan los seguros de vida para empleados, dependientes y enfermedades terminales.
Centrarse en el bienestar financiero y tenerlo como parte integral del programa de beneficios para empleados de 2021 es fundamental para abordar los principales retos de los empleados. Es esencial estudiar cada problema de los empleados a la luz del clima organizativo y la demografía de la plantilla.
Los beneficios financieros de los empleados deben elaborarse cuidadosamente para dar cabida a los principales problemas identificados y aprovecharse eficientemente utilizando la tecnología.
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