Guía para entender las compensaciones y prestaciones de jubilación con referencias de Fortune 500

La Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU.¹ ha puesto de manifiesto que el 73% de los profesionales en activo accedieron a premios y prestaciones de jubilación. Además, el 56% de los trabajadores participaron en los planes. La investigación también reveló que hasta el 77% de los trabajadores con acceso a prestaciones patrocinadas por el empleador, optaron por participar en el programa, aumentando la tasa de adopción. Estas cifras sorprendentemente elevadas subrayan la importancia de la seguridad financiera y su trascendencia como elemento activo para el compromiso. 

De hecho, un informe del Employee Benefit Research ^Institute2 ha puesto de manifiesto que el 64% de los trabajadores se sienten algo seguros de tener suficiente dinero en la jubilación, mientras que el 18% confía en su estructura de jubilación. En comparación con esto, los jubilados, el 75% exactamente, han mostrado confianza en sus finanzas de jubilación. Este blog tratará sobre la importancia de los premios y prestaciones de jubilación acentuando los impactos que tuvieron los grandes ingenios con sus prestaciones definidas. 

¿Qué son los premios de jubilación? 

Los premios de jubilación, es decir, los diversos incentivos, beneficios o resultados positivos, dan forma a la experiencia posterior al empleo para reconocer el servicio dedicado de un empleado a una organización. Las recompensas de jubilación vienen con una jubilación bien gestionada y planificada para proporcionar seguridad financiera y estabilidad entre los empleados durante su fase post-empleo.

Las recompensas, económicas y no económicas, tienen una doble finalidad. Reconocen y celebran los años de servicio del empleado y sus contribuciones a la organización. Al mismo tiempo, estas recompensas y beneficios proporcionan un colchón financiero para la transición del empleado a la jubilación. Si se utilizan como herramienta organizativa, las recompensas por jubilación tienen las siguientes ventajas:

• Compromiso de los empleados, ya que las prestaciones de jubilación pueden mantener el compromiso de un empleado.  
• Unas prestaciones de jubilación perfectamente estructuradas pueden utilizarse como una potente herramienta de contratación y retención para que los empleados permanezcan en la empresa. 
• Mejorar la preparación de los empleados para la jubilación mediante su alfabetización financiera.  
• Fomentar la confianza entre empleados y empresarios. 
• Un plan de jubilación bien elaborado puede influir positivamente en la moral de los empleados.  
• Aumentar la productividad de los empleados próximos a jubilarse. 
• Un plan de jubilación bien distribuido aumenta la satisfacción laboral.

Cuantifiquemos la importancia de los premios de jubilación. 

Las estadísticas ponen de relieve la importancia de las prestaciones de jubilación y las recompensas para la retención y el compromiso de los empleados. Psicológicamente, la seguridad financiera puede dar a un empleado la sensación de estabilidad que se busca tras la jubilación.

Por lo tanto, no hace falta decir que los incentivos, las prestaciones y las recompensas por jubilación pueden influir en la productividad de los empleados. Veamos, pues, los tipos de incentivos y prestaciones de jubilación para empleados a los que puedes acogerte para liberarte del estrés en el momento de la jubilación. 

Tipos de planes de jubilación

Los planes de jubilación se colocan en una organización para proporcionar bienestar financiero a un empleado. Una de las razones es la "gran dimisión". Aunque una remuneración justa es una de las razones atractivas para que los empleados se decanten por una empresa, no se puede obviar el hecho de que no disponer de un buen plan de jubilación lleva a muchos a presentar su dimisión. A estudio de Zippia ha demostrado que el 62% de los empleados tiene en cuenta la disponibilidad de un plan de jubilación a la hora de cambiar de trabajo. 

Reconociendo el hecho de que la mayoría de los empleados optan por una red de seguridad respaldada por la seguridad financiera, el gobierno introdujo La Ley de Seguridad 2.0. También conocida como la ley 401(k), obliga a las empresas con 10 o más empleados a ofrecer una solución de jubilación a sus empleados. Con estas soluciones establecidas para garantizar la seguridad, repasemos los tipos de planes de jubilación que debe conocer para aprovechar el que mejor se adapte a sus necesidades. 

1. Planes de prestación definida 

Este plan de prestaciones de jubilación se calcula en función de múltiples factores, entre ellos el salario y el servicio. Los planes están protegidos por un seguro federal proporcionado a través de la Pension Benefit Guaranty Corporation o PBGC. 

2. Planes de aportaciones definidas

Estos tipos de planes de jubilación no prometen un número concreto de prestaciones en el momento de la jubilación. Sin embargo, las aportaciones se invierten en nombre del empleado en su cuenta. El valor de la cuenta puede variar en función de las ganancias o pérdidas de la inversión. Algunos ejemplos de planes de aportaciones definidas son los planes 403(b), los planes 401(k), los planes de acciones para empleados y los planes de participación en beneficios.

Con muchas leyes y programas en vigor, la información sobre el plan de jubilación de la empresa es imprescindible. De hecho, el 25% de los empleados, según reveló la Encuesta sobre bienestar de los empleados de PwChan manifestado que las prestaciones de bienestar financiero son la ventaja más deseable que ofrecen las empresas. Además, estas prestaciones deben incluir el acceso a programas de formación.  

Tipos de premios de jubilación para empleados 

Hay varias formas en que las empresas pueden ayudar a sus empleados a prepararse para una jubilación segura, más allá de ofrecerles un plan de ahorro básico. He aquí un desglose de algunos tipos comunes de recompensas para la jubilación de los empleados:

• Aportaciones complementarias: En este caso, su empresa aporta dinero adicional a su cuenta de ahorro para la jubilación, a menudo en función de un porcentaje de sus propias aportaciones. Se trata básicamente de dinero gratis para aumentar tus ahorros de jubilación. 
• Programas de reparto de beneficios: En algunas empresas, una parte de los beneficios de la compañía se comparte con los empleados, a menudo depositados en sus cuentas de jubilación. Esto vincula directamente tus ahorros para la jubilación al éxito de la empresa. 
• Periodos de carencia de las opciones sobre acciones de la empresa: Si su empresa le ofrece opciones sobre acciones como parte de su remuneración, suele haber un periodo de adquisición de derechos. Esto significa que tiene que trabajar durante cierto tiempo antes de que las acciones le pertenezcan oficialmente. Un calendario claro de adquisición de derechos le ayuda a comprender cuándo estas opciones pasan a formar parte de su cartera de jubilación. 
• Programas de bienestar para la jubilación: Estos programas ofrecen recursos educativos y orientación para ayudar a los empleados a tomar decisiones informadas sobre sus ahorros para la jubilación. Pueden abarcar temas como las estrategias de inversión, la elaboración de presupuestos para la jubilación y la estimación de las necesidades futuras. 
• Programas de reconocimiento vinculados a los objetivos de ahorro para la jubilación: Algunas empresas reconocen y celebran a los empleados que alcanzan hitos específicos en su camino hacia el ahorro para la jubilación. Esta puede ser una buena forma de reforzar públicamente la importancia de ahorrar para el futuro. 

Casos prácticos 

Analicemos los planes de jubilación de dos empresas de la lista Fortune 500 para comprender su enfoque a la hora de garantizar el bienestar financiero de sus empleados. 

1. Allstate destina 103 millones de dólares a su plan de pensiones

Allstate, una de las principales compañías de seguros de Estados Unidos, se fundó en 1931 en Illinois y se comprometió a ofrecer a sus clientes una cobertura de seguros completa y herramientas de planificación financiera. Así pues, cabe esperar que una empresa con un historial demostrado de garantizar la seguridad financiera de sus clientes extienda el mismo compromiso a sus empleados. Esta empresa de la lista Fortune 500 es una de las 21 únicas que ofrece un plan de pensiones a sus empleados. Analicemos cómo le ha ido a Allstate.  

Resumen de recompensas y prestaciones de jubilación de Allstate: 

Allstate ofrece recompensas y beneficios de jubilación para ayudar a sus empleados a planificar un futuro financiero seguro. Para ello, ofrecen:

• Plan de ahorro 401(k): Allstate iguala el 4% de las aportaciones de los empleados a una aportación de éstos de al menos el 6% de su retribución. El periodo de adquisición de derechos es de dos años, y la adquisición total de derechos se consigue al cabo de tres años. 
• Plan depensiones de saldo en efectivo: Los empleados pueden inscribirse en este plan tras su primer año de servicio. Al cabo de tres años adquieren plenos derechos. 
• Plan de jubilación de Allstate: Este plan es para empleados regulares a tiempo completo, empleados regulares a tiempo parcial y ciertos agentes empleados de empresas participantes. Las prestaciones y recompensas de este plan dependen del nivel de remuneración del empleado y de su antigüedad. Además, el plan se colocó para proporcionar una renta de jubilación total. Lo que hacen es combinar esta prestación con otras fuentes de ingresos para la jubilación, como el Plan de Ahorro 401(k) de Allstate, la Seguridad Social, los ahorros personales y otros activos para proporcionar una seguridad financiera de 360 grados tras la jubilación.  
• Prestación de jubilación anticipada: Otra entrega de sus miríadas de programas de jubilación bien estructurados es el plan de jubilación anticipada. Los trabajadores de Allstate pueden acogerse a una prestación de jubilación anticipada si tienen 55 años o más y al menos 20 años de servicio ininterrumpido. Pueden acogerse a este plan si tienen 60 años o más. Sin embargo, deben elegir su fecha de inicio de pago.

Estas prestaciones de jubilación, largas pero cuidadosamente alineadas, están diseñadas para ayudar a los empleados a planificar su futuro financiero y lograr una jubilación cómoda. 

¿Cómo les fue? 

Además de proporcionar un plan de pensiones completo, Allstate ofrece un coach financiero y recursos 24 horas al día, 7 días a la semana, para que sus empleados estén al día en lo que respecta a su bienestar financiero, hasta el momento, Allstate lo ha hecho:

• Aportó 23 y 24 millones de dólares a los planes de jubilación en 2020 y 2019, respectivamente. 
• Permitió a sus partícipes aportar 14 y 15 millones de dólares en 2020 y 2019, respectivamente. 
• Las aportaciones al Plan Allstate fueron específicamente de 103 millones de dólares, 93 millones de dólares y 89 millones de dólares en 2020, 2019 y 2018, respectivamente.

Por último, los futuros pagos de prestaciones previstos en los próximos 5 años incluyen 726 millones, 27 millones en 2024, 694 millones, 26 millones en 2025, y 2.320 millones, 98 millones en 2026-2030, como prestaciones de jubilación y costes posteriores a la jubilación, respectivamente. Allstate cuenta con 53.400 empleados en todo el mundo, y los ha mantenido comprometidos gracias a sus prestaciones completas, pero fenomenalmente estructuradas, incluidos sus planes de jubilación.

2. Exxon Mobil coloca planes de ahorro con una aportación del 7%. 

Exxon Mobil, fundada en 1999, es una corporación estadounidense líder en gas y petróleo. Esta empresa de la lista Fortune 500 es una de las principales organizaciones con una cartera diversa de productos energéticos y petroquímicos. En 2023, Exxon Mobil cuenta con 61,500 empleados, y el 62% de los empleados afirman estar contentos de volver al trabajo.  

Exxon ha conseguido mantener alto el nivel de compromiso ofreciendo a sus empleados interesantes recompensas, beneficios y una filosofía de "pago por rendimiento". ExxonMobil ofrece paquetes de retribución y beneficios competitivos para atraer y retener a los mejores talentos a largo plazo. Su convicción es ofrecer atractivos beneficios a lo largo de toda la carrera y hasta la jubilación.

Premios y prestaciones de jubilación de Exxon Mobil 

Con la clara intención de ser justos y objetivos, su sistema de retribución se basa en la idea de que la retribución debe reflejar los resultados, por lo que se denomina "pay-per-performance". Este enfoque contribuye a garantizar la equidad y la coherencia dentro de la empresa. Además de la retribución, Exxon Mobil ofrece diversos beneficios y programas para ayudar a los empleados una vez jubilados. Estos programas, que incluyen planes de ahorro y pensiones, ayudan a los empleados de Exxon y a sus familias a alcanzar la seguridad financiera. Su plan plan incluye:

• Plan de ahorro de ExxonMobil: Los empleados pueden optar por diferir el 20% de su salario a una cuenta de ahorro para la jubilación antes de impuestos o Roth. Exxon aporta un 7% adicional del salario del empleado a este plan, al que se puede acceder tras tres años de servicio. La contribución máxima anual del empleado se ajusta al límite del Internal Revenue Service (IRS), actualmente 23.000 $, con un límite incrementado de 30.500 $ para los empleados de 50 años o más. 
• Plan de pensiones de ExxonMobil: Este plan ofrece a los empleados una prestación mensual de jubilación sin coste alguno. Los empleados adquieren derechos sobre el plan de pensiones tras cinco años de servicio. Para tener derecho a las prestaciones de jubilación, los empleados deben tener al menos 55 años de edad y 15 años de servicio. La cuantía de la prestación se calcula a partir de una fórmula que tiene en cuenta los años de servicio, el salario medio y las prestaciones de la Seguridad Social. Se aplica hasta un salario máximo de 275.000 $ en 2024. 
• Plan de pensiones complementario (SPP) y Plan de pagos adicionales (APP): Estos planes proporcionan prestaciones de jubilación adicionales a los empleados que ganan por encima del límite de compensación del IRS, que es de 275.000 dólares en 2024 y se basa en los años de servicio y la compensación final de incentivos, respectivamente. 

¿Cómo les fue?

Según su informe anual 2023Exxon Mobil ha tenido éxito:

• Un gasto por prestaciones de jubilación y posjubilación no relacionadas con el servicio de 0,7 millones de dólares. Este gasto no está directamente relacionado con el coste de prestación de servicios de los empleados.  
• Asignados 217 millones de dólares como coste total asociado a las prestaciones de jubilación y posjubilación no vinculadas al servicio según los PCGA. 
• Se abordaron los pagos futuros por prestaciones posteriores a la jubilación por valor de 10.494 millones de dólares.

La importancia de recompensar a los empleados por su jubilación para impulsar su compromiso: 

Las recompensas y prestaciones por jubilación son una herramienta organizativa que puede mejorar la tasa de retención y aumentar el compromiso. Tomemos como ejemplo dos empresas de la lista Fortune 500, Exxon y Allstate. De estas empresas hemos aprendido a:

• Colocar planes integrales de prestaciones de jubilación, aunque nadie más lo haga. El plan de pensiones de Allstate es algo que sólo han adoptado 21 empresas.  
• Disponer de prestaciones y recompensas de jubilación estructuradas y detalladas. Allstate y Exxon, ambas empresas, establecieron un plan de jubilación detallado para mejorar el bienestar financiero de sus empleados, a lo largo de su carrera y tras su jubilación.  
• Diseñar programas de jubilación sólidos para mostrar el compromiso de la empresa con el futuro de sus empleados. El plan de pensiones de Allstate y el plan de ahorro de Exxon son exclusivos de sus respectivos empleados. Sin embargo, ambos programas pretenden ofrecer paridad y seguridad.  
• Establecer una cultura de trabajo positiva. Allstate ha abierto la opción de jubilarse anticipadamente si se opta por ello.  
• Disponer de un atractivo plan de jubilación con importantes ventajas. Allstate iguala el 4% de las aportaciones de los empleados, mientras que Exxon iguala el 7% de las aportaciones de los empleados. 

Conclusión 

Con sólo igualar las aportaciones a los planes de ahorro para la jubilación, empresas como Exxon Mobil y Allstate han creado planes de jubilación centrados en el bienestar financiero y la alfabetización. Para celebrar el hito, integre Empuls. Empuls puede ayudarle a establecer recompensas de jubilación por los años de servicio de un empleado. Con Empuls, puedes:

• Ofrezca recompensas de servicio a los empleados para reconocer y celebrar sus años de servicio y sus hitos. 
• Reconocimiento de hitos para celebrar la jubilación con mensajes personalizados y automatizados, recompensas y regalos. 
• Recompensas totales con opciones sobre acciones, participación en beneficios, planes de jubilación y prestaciones sanitarias. 

Citas 

1. Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos. (s.f.). El 73% de los trabajadores civiles tenían acceso a prestaciones de jubilación en 2023. Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU.. https://www.bls.gov/opub/ted/2023/73-percent-of-civilian-workers-had-access-to-retirement-benefits-in-2023.htm  

2. Greenwald Research & Employee Benefit Research Institute. (2023). 2023 Retirement Confidence Survey (By Employee Benefit Research Institute & Greenwald Research). https://www.ebri.org/docs/default-source/rcs/2023-rcs/2023-rcs-short-report.pdf?sfvrsn=7c8d392f_6