برنامج القرض الطارئ: المساعدة المالية الفورية للموظفين

وفقًا لبحث "الضغوط المالية ورضا الموظفين"، فقد ساهم الإجهاد المالي الشخصي في عدم وجودرضا الموظفين. وهو أحد الأسباب الرئيسية التي تدفع معظم المؤسسات إلى تقديم برامج رعاية أفضل وغيرها من الأمور التي تساعدها على الاهتمام بموظفيها. 

بالإضافة إلى ذلك، أدى الوضع المالي الضعيف للموظفين إلى نقص الإنتاجية في القوى العاملة. وقد كان أحد الأسباب الرئيسية لـانخفاض معدل الاحتفاظ بالموظفينمما يجعل السماح بمنح قروض فورية للمحتاجين من أكثر السياسات المشرفة والمطلوبة في مكان العمل. ولكن ما هي هذه القروض الفورية، وكيف يمكن أن تساعد في الاحتفاظ بالموظفين؟ تعرف عليها في منشور المدونة هذا. 

ما المقصود بالقروض الطارئة الفورية للموظفين؟ 

تشير القروض الفورية للموظفين إلى قرض يقدمه بعض أصحاب العمل لموظفيهم كميزة. عادة ما تكون هذه القروض عبارة عن قروض صغيرة قصيرة الأجل مصممة لمساعدة الموظفين على تلبية احتياجاتهم المالية بسرعة وسهولة. 

عادة ما يقتصر مبلغ القرض على نسبة معينة من راتب الموظف ، وقد تختلف شروط السداد اعتمادا على سياسات صاحب العمل. في بعض الحالات ، قد يتم خصم مبلغ القرض من راتب الموظف على أقساط ، بينما في حالات أخرى ، قد يتم سداده بمبلغ مقطوع. 

يمكن أن تكون القروض الفورية للموظفين وسيلة مفيدة للموظفين للوصول إلى النقد بسرعة في حالة الطوارئ أو النفقات غير المتوقعة. 

خدمات المساعدة المالية للموظفين الجدد 

يمكن أن يكون بدء وظيفة جديدة تجربة مثيرة وصعبة. أثناء التكيف مع مكان العمل الجديد ، والتعرف على زملائك ، والتعرف على مسؤولياتك ، لا يزال من الممكن ظهور حالات طوارئ غير متوقعة في الحياة. 

برنامج القروض الطارئة للموظفين الجدد هو عبارة عن مبادرات مساعدة مالية تقدمها بعض الشركات لدعم أعضاء فريقها الجدد خلال الأزمات المالية غير المتوقعة.

صُممت هذه القروض لمساعدة الموظفين على سد الثغرات المالية قصيرة الأجل، مما يسمح لهم بتلبية الاحتياجات العاجلة دون اللجوء إلى بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية أو قروض يوم الدفع. 

يمكن أن تكون موردا قيما للموظفين الذين ربما لم يحققوا مدخرات كبيرة بعد. يمكن أن تختلف سياسات الحصول على مثل هذا القرض اختلافا كبيرا من شركة إلى أخرى. 

وبالمثل ، فإن المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه في أموال الطوارئ يعتمد أيضا على سياسات صاحب العمل.  

 إيجابيات إصدار قروض الطوارئ الفورية للموظفين 

هناك العديد من الفوائد لإصدار قروض فورية للموظفين: 

1. تقليل الضغوط المالية بين الموظفين 

يعيش بعض الموظفين من راتب إلى آخر ، ويكافحون من أجل تحقيق غاياتهم بين تواريخ رواتبهم. يمكن أن تؤثر هذه الانحرافات على إنتاجية عملهم أيضا. 

يمكن لأصحاب العمل تقليل الضغط المالي بين موظفيهم من خلال منح هذه القروض الفورية. Aالقرض الشخصييمكن أن يساعد الموظفين على اللحاق بالالتزامات المالية التي تعتبر من الضغوطات الشائعة التي تؤثر على أداء العمل. عندما يعمل الموظف دون أي ضغوط خارجية، فإن أداءه في مكان العمل سيكون أفضل في مكان العمل أيضاً. 

2. تحسين رضا الموظفين والاحتفاظ بهم 

يمكن أن يتعرض الموظفون المتعثرون ماليا للتوتر والقلق والتشتت في العمل ، مما يؤدي إلى ضعف الأداء الوظيفي وانخفاض الروح المعنوية. من خلال تقديم قروض فورية ، يمكن لأصحاب العمل تزويد الموظفين بمورد مالي قيم يمكن أن يساعد في تخفيف بعض هذا الضغط وتحسين رفاههم المالي العام. 

يمكن أن يؤدي ذلك إلى زيادة الرضا الوظيفي وتحسين معدلات الاحتفاظ ، حيث من المرجح أن يبقى الموظفون مع شركة تظهر أنهم يهتمون باحتياجاتهم المالية. 

3. زيادة الإنتاجية 

يمكن أن يكون للضغوط المالية تأثير كبير علىإنتاجية الموظفينحيث يمكن أن يؤدي إلى تشتيت الانتباه والتغيب عن العمل وضعف الأداء الوظيفي. من خلال تقديم قروض فورية، يمكن لأصحاب العمل المساعدة في تخفيف بعض هذا الضغط وتعزيز التركيز والإنتاجية بشكل أفضل. 

من المرجح أن يكون الموظفون الأقل قلقا بشأن مواردهم المالية أكثر انخراطا وتحفيزا في العمل ، مما قد يؤدي إلى أداء وظيفي أفضل وزيادة الإنتاجية. 

4. فعالة من حيث التكلفة 

يمكن أن يكون تقديم القروض الفورية منخفض التكلفة نسبيًا بالنسبة لأصحاب العمل مقارنةً بغيرها منمزايا الموظفين الأخرىمثل التأمين الصحي أو خطط التقاعد. ويرجع ذلك لأن القروض عادةً ما تكون صغيرة وقصيرة الأجل، وعادةً ما تكون شروط السداد مصممة لتقليل المخاطر على صاحب العمل. 

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون تقديم قروض فورية وسيلة فعالة من حيث التكلفة لجذب أفضل المواهب والاحتفاظ بها ، حيث يوفر للموظفين ميزة قيمة دون تكبد نفقات كبيرة. 

5. تقليل المخاطر المالية 

إذا كان الموظفون غير قادرين على سداد قروضهم ، فقد يكون صاحب العمل معرضا لخطر الخسارة المالية. ومع ذلك ، من خلال الإدارة السليمة للقروض وممارسات التحصيل ، يمكن لأصحاب العمل تقليل هذه المخاطر والتأكد من قدرتهم على استرداد أموالهم في الوقت المناسب. 

بالإضافة إلى ذلك ، من خلال تزويد الموظفين بمصدر تمويل موثوق ، يمكن لأصحاب العمل المساعدة في منع الموظفين من اللجوء إلى قروض عالية الفائدة أو غيرها من المنتجات المالية المحفوفة بالمخاطر التي يمكن أن تضر بصحتهم المالية. 

6. تعزيز سمعة الأعمال 

إدارة الشركة التي تدعم وتقدم المساعدة لموظفيها خلال وقت الأزمة تحصل على سمعة طيبة بين موظفيها. فعل اللطف يرسل رسالة جيدة إلى السوق أيضا. ستجذب هذه السمعة المزيد من المواهب التي تعمل بجد وحسن النية. 

7. المرونة والراحة 

تم تصميم القروض الفورية لتكون سريعة وسهلة الوصول إليها ، والتي يمكن أن تكون فائدة كبيرة للموظفين الذين يحتاجون إلى المال بسرعة. من خلال تقديم قروض فورية ، يمكن لأصحاب العمل تزويد الموظفين بمصدر تمويل مناسب ومرن يمكن الوصول إليه عندما يكونون في أمس الحاجة إليه. 

يمكن أن يكون هذا ذا قيمة خاصة للموظفين الذين قد لا يستطيعون الوصول إلى خيارات الخدمات المصرفية أو الإقراض التقليدية. 

تأثير القروض الطارئة الفورية على الاحتفاظ بالموظفين 

يمكن أن يكون للقروض الفورية تأثير كبير على الاحتفاظ بالموظفين. من خلال تقديم قروض فورية ، يمكن لأصحاب العمل المساعدة في تخفيف بعض الضغوط المالية على الموظفين وتعزيز التركيز والإنتاجية بشكل أفضل ، مما قد يؤدي إلى ارتفاع معدلات الرضا الوظيفي والاحتفاظ به. 

1. رفع معنويات الموظفين 

من المرجح أن يشعر الموظفون الذين يشعرون بالأمان المالي والدعم من قبل صاحب العمل بالتقدير والاستثمار في وظائفهم ، مما قد يؤدي إلى ارتفاع معدلات الرضا الوظيفي والاحتفاظ به. من خلال تقديم قروض فورية كميزة ، يمكن لأصحاب العمل أن يظهروا لهم أنهم يهتمون برفاههم المالي وملتزمون بدعمهم داخل وخارج مكان العمل. 

2. الاحتفاظ بأفضل المواهب 

يمكن أن تكون القروض الفورية أيضا أداة احتفاظ قيمة لأصحاب العمل الذين يرغبون في جذب أفضل المواهب والاحتفاظ بها. في سوق العمل التنافسي اليوم ، يبحث العديد من الموظفين عن أكثر من مجرد راتب ومزايا تنافسية. من خلال تقديم قروض فورية كميزة ، يمكن لأصحاب العمل تمييز أنفسهم عن أصحاب العمل الآخرين وتقديم عرض قيمة فريد يمكن أن يساعد في جذب أفضل المواهب والاحتفاظ بها. 

اعتبارات مهمة قبل إقراض المال للموظفين 

على الرغم من أهمية إقراض المال لموظفيك ، إلا أن هناك بعض الأشياء المهمة التي يجب مراعاتها قبل إقراض المال. تأكد من وضع كل هذه الأشياء في ذهنك قبل المضي قدما في عملية القرض: 

• المتطلبات القانونية والتنظيمية: يحتاج أصحاب العمل إلى التأكد من امتثالهم لجميع المتطلبات القانونية والتنظيمية عند تقديم القروض للموظفين. ويشمل ذلك الامتثال لقوانين الولاية والقوانين الفيدرالية المتعلقة بالإقراض ، مثل قوانين الربا ، التي تنظم أسعار الفائدة ، وقوانين حماية المستهلك ، التي تنظم شروط القرض والإفصاحات. 
• شروط وأحكام القرض:يحتاج أصحاب العملإلى وضع شروط وأحكام واضحة للقروض، بما في ذلك أسعار الفائدة وفترات السداد والرسوم أو التكاليف الأخرى. يجب أن تكون اتفاقيات القروض موثقة كتابياً ويجب أن تحدد بوضوح شروط وأحكام القرض، بما في ذلك جداول السداد وعواقب التخلف عن السداد. 
• الجدارة الائتمانية للموظفين:يحتاج أصحاب العمل إلى تقييم الجدارة الائتمانية للموظفين قبل إقراضهم المال. ويشمل ذلك مراجعة التقارير الائتمانية والنظر في عوامل مثل الدخل ونسبة الدين إلى الدخل وتاريخ السداد. قد يرغب أصحاب العمل أيضاً في النظر في طلب ضمانات أو مشارك في التوقيع للقروض عالية المخاطر. 
• إدارة المخاطر:يحتاج أصحاب العملإلى وضع سياسات وإجراءات مناسبة لإدارة المخاطر للتخفيف من مخاطر التخلف عن سداد القروض. وقد يشمل ذلك وضع حدود ائتمانية، ورصد نشاط القروض، ووضع عملية للتحصيل والإجراءات القانونية في حالة التخلف عن السداد. 
• السرية والخصوصية:يجب على أصحاب العمل ضمان الحفاظ على سرية معلومات القروض وعدم مشاركتها مع موظفين آخرين أو أطراف ثالثة. كما يجب على أصحاب العمل وضع سياسات وإجراءات خصوصية مناسبة لحماية معلومات الموظفين. 

بدائل لبرنامج القروض الطارئة الذي ترعاه الشركة 

لا تقدم كل شركة مثل هذه البرامج المساعدة ، مما يترك للموظفين الجدد خيارات مستقبلية. في حال كنت عالقا في مثل هذا السيناريو ولم تقدم شركتك برنامج قروض طارئة ، فإليك بعض البدائل التي يمكنك وضعها في الاعتبار.   

1. القروض الشخصية 

يمكن استخدام القروض الشخصية لأي غرض. يمكنك الحصول على هذه القروض من البنك المحلي الذي تتعامل معه دون توضيح أو تبرير الغرض منها. وعادةً ما تتطلب هذه القروض التحقق من درجة الائتمان، لذلك قد تكون غير مؤهل إذا كانت درجة ائتمانك سيئة.

ومع ذلك، إذا حصلت على القرض بسبب سوء الائتمان، فسيكون معدل الفائدة أعلى، وستكون شروط السداد أكثر صرامة. 

إذا كنت تبدأ في سوق العمل ، فإن افتقارك إلى التاريخ الائتماني قد يدق ناقوس الخطر للمقرضين. حتى مع وجود درجة ائتمانية جيدة ، قد يعتبرك بعض المقرضين دائنا عالي المخاطر بسبب افتقارك إلى الأمان الوظيفي ، لذلك توقع أن يرفض بعض المقرضين الإقراض. طلب مبلغ منخفض كموظف جديد يساعد أيضا. 

بخلاف ذلك، عادةً ما تأتي القروض الشخصية بمعدلات فائدة أقل وشروط سداد أطول، مما يسمح لك بسدادها بسهولة. في القروض الشخصية، تحصل على ما يصل إلى10,000 دولار بفائدة 7.5%.مما يجعلها مثالية لتمويل حالات الطوارئ.  

وفقًادراسة استقصائية أجرتها شركة statisticaالذي أجري في المملكة المتحدة، اختار 71% من المشاركين في الاستطلاع القروض الشخصية بسبب معدل الفائدة السنوي المئوي، بينما أخذ 61% منهم شروط السداد في الاعتبار عند اتخاذ قرارهم.  

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، ابحث بعناية عن العديد من المقرضين وقارن أسعارهم ورسومهم. ستحتاج إلى إثبات الدخل والوثائق ، لذا تأكد من أن مستنداتك جاهزة. لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة كموظف جديد ، فكر في الحصول على cosigner بدرجة ائتمانية جيدة في طلبك. 

سيعطيك المقرض نموذجا لملئه ، والذي يجب عليك إكماله بأمانة. بعد تقديم طلبك ، سيقوم المقرض بإجراء فحص ائتماني عليك ، وبعد الموافقة ، سيتم صرف مبلغ القرض إلى حسابك المصرفي في غضون أسبوع.  

2. قروض يوم الدفع 

يمكن للقروض الشخصية تمويل حالة الطوارئ الخاصة بك ، ولكنها تتطلب فحصا ائتمانيا وتجعلك تنتظر عدة أيام قبل استلام الدفعة. لحسن الحظ ، يمكنك الحصول على قرض يوم الدفع على سوء الائتمان والحصول على المال في نفس اليوم. إنها خيار مناسب للموظفين الجدد الذين لا يستطيعون الحصول على قرض شخصي معتمد. 

قروض يوم الدفع هي قروض صغيرة المبلغ مصممة لتستمر حتى يوم الدفع التالي. وهي قروض قصيرة الأجل ولا تنطوي على فحص ائتماني. وهي ذات معدلات فائدة مرتفعة، ويجب عليك سداد معظم القروض في غضون أسبوعين إلى أربعة أسابيع.75% من الأفرادالذين يحصلون على قروض يوم الدفع في المملكة المتحدة يواجهون صعوبة في سدادها.  

في حين أن قروض يوم الدفع يمكن أن تحصل على المال بسرعة ، إلا أنها محفوفة بالمخاطر. العديد من المقرضين الذين يقدمون قروض يوم الدفع هم أسماك قرش القروض التي يمكن أن تحبسك في دورة من الديون مع APRs تصل إلى 300٪. يجب عليك إجراء بحث شامل عن المقرض الخاص بك والحصول على القرض فقط من مقرض حسن السمعة. يقدم بعض أصحاب العمل أيضا قروضا يوم الدفع ، لذا فكر في سؤال شركتك عن سياسة القروض الخاصة بهم قبل البحث عن مقرضين آخرين أكثر خطورة.  

3. قروض ملكية السيارة 

القروض الشخصية غير مناسبة لحالات الطوارئ لأنها تستغرق وقتا طويلا وتتطلب درجة ائتمانية جيدة. في حين أن قروض يوم الدفع يمكن أن تكون بديلا ، إلا أنها غالبا ما يكون لها معدل فائدة سنوية مرتفع وقد لا تفتح الكثير من التمويل. الخيار الثالث بالنسبة لك هو الحصول على قرض ملكية السيارة ، لكنه يتطلب أن يكون لديك سيارة شخصية.  

قرض ملكية السيارة هو قرض مضمون تضع فيه ضمانا مقابل مبلغ القرض الخاص بك. يمكن للمقرض الاستيلاء على الضمان لتعويض خسائره إذا فشلت في سداد القروض ، والتي ، في هذه الحالة ، ستكون سيارتك. ومع ذلك ، فإن المقرض لديه فقط عنوان سيارتك ، وإثبات الملكية ، ومجموعة مكررة من المفاتيح ، حتى تتمكن من قيادة سيارتك بحرية طالما أنك تسدد مدفوعات منتظمة. 

يسمح قرض ملكية السيارة عموما بتمويل طارئ يصل إلى 25٪ إلى 50٪ من قيمة سيارتك. إذا كانت سيارتك في حالة جيدة ، فيمكنك فتح المزيد من التمويل ، والعكس صحيح. يتم التحقق من قيمة سيارتك من خلال الفحص الموقعي لسيارتك أو من خلال الصور التي تقدمها للشركة المقرضة.  

نظرا لأن قروض ملكية السيارة بدون فحص ائتماني ، فإن معدل الفائدة لها أعلى من القروض الشخصية. ومع ذلك ، نظرا لأن المقرضين يؤمنون قروضهم بضمانات ، فإن مخاطرهم تنخفض ، وبالتالي فإن أسعار الفائدة ليست عالية مثل قروض يوم الدفع.  

تذكر أنك بحاجة إلى لقب سيارة بدون امتياز للتأهل للحصول على قرض ملكية السيارة. إذا كانت سيارتك باسم شخص آخر ، أو كنت تقود سيارة مستأجرة أو لديك أي قرض سيارة مستحق ، فلا يمكنك الحصول على قرض ملكية السيارة. قد يكون الحصول على الموافقة أمرا صعبا لأن هذه القروض لا تتطلب فحصا ائتمانيا. بشكل عام ، إذا كان لديك وظيفة يومية مستقرة تدفع جيدا ، فيمكنك الحصول على الموافقة للحصول على قرض ملكية السيارة.  

كيف Empuls يمكن أن تساعد الشركات في برامج الأجور والقروض المبكرة لموظفيها الرفاهية المالية 

تقدم Empuls حلولاً سلسة للشركات التي تتطلع إلى إعطاء الأولوية للرفاهية المالية لموظفيها من خلالالأجور المبكرة وبرامج القروض الطارئة. 

1. الائتمان الفوري 

قم بتمكين القوى العاملة لديك من خلال الائتمان الفوري ، وهي عملية طلب قرض رقمية خالية من المتاعب. لا مزيد من الانتظار في طوابير أو التعامل مع الأوراق الطويلة. قم بتوسيع هذه الميزة لتشمل جميع الموظفين ، بما في ذلك أولئك الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني. يمكن للموظفين تخصيص جدول السداد الخاص بهم مع خيارات سداد مرنة تتراوح من 3 إلى 36 شهرا. استمتع بعروض رائعة مثل خصم 75٪ على رسوم المعالجة للمعاملة الأولى وقسائم هدايا مغرية. 

2. الأجور المبكرة 

تأكد من حصول موظفيك على المرونة المالية التي يحتاجون إليها من خلال الوصول المبكر للأجور. تزويدهم بإمكانية الوصول المبكر إلى أجورهم المكتسبة بدون فائدة بين دورات الدفع. هذا لا يساعد الموظفين على إدارة النفقات غير المخطط لها فحسب ، بل يساهم أيضا في زيادة الإنتاجية وتحقيق توازن خال من الإجهاد بين العمل والحياة. النتيجة؟ موظفون سعداء وفريق موارد بشرية سعيد دون أي التزامات أو تكاليف إضافية للشركة. 

3. فئات القروض 

Empuls تدرك أن الاحتياجات المالية تختلف. فسواء كانت نفقات مخطط لها أو غير مخطط لها، أو حالات طارئة أو مناسبات شخصية، يمكن للموظفين الاستفادة من الأجور المبكرة والائتمان الفوري لأغراض مختلفة: 

• الدراجة والسيارة 
• الإلكترونيات والأدوات 
• الخطوبة والزفاف 
• حالات الطوارئ الطبية 
• التعليم وصقل المهارات 
• تجديد المنزل 
• السفر والإجازات 
• المنزليه 
• أجهزة المطبخ 

فوائد للموارد البشرية والموظفين 

• مزايا الموارد البشرية:أظهر التزامك برفاهية الموظفين من خلال تعزيز حزمة المزايا الخاصة بك. يساعد Empuls فرق الموارد البشرية على إدارة النفقات بكفاءة دون أي التزامات على الشركة ودون أي تأثير على رأس المال العامل. إنها أداة ممتازة للاحتفاظ بالمواهب واستقطابها. 
• مزايا الموظفين:يضمنEmpuls عملية رقمية 100% مع الموافقة في 5 دقائق فقط. توفر التحويلات النقدية السريعة مباشرةً إلى الحسابات المصرفية للموظفين راحة فورية. استمتع بالوصول المبكر إلى الأجور المكتسبة عدة مرات في السنة، بدون شيكات ائتمانية والحصول على أموال نقدية بدون فوائد. 

Empuls هو مفتاح إطلاق الحرية المالية لموظفيك. فمن خلال تطبيق برامج الأجور والقروض المبكرة، يمكن للشركات تعزيز حزمة المزايا التي تقدمها وإظهار اهتمامها الحقيقي بالقوى العاملة لديها، والمساهمة في توفير بيئة عمل منتجة وخالية من الضغوطات. تحدث إلى خبرائنا اليوم واتخذ الخطوة الأولى نحو تمكين القوى العاملة مالياً! 

استنتاج 

يعد تقديم قروض فورية للموظفين أمرا مهما للغاية للاحتفاظ بالموظفين ، خاصة في الهند. تحتاج المنظمات إلى توسيع آفاقها ، خاصة من الناحية المالية. إذا كان الموظفون سعداء بالمزايا والدعم عند الحاجة ، فسيكونون مخلصين لصاحب العمل ومنتجين في العمل.