Come dare priorità al benessere finanziario dei dipendenti nel 2024

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"Il disagio finanziario (sintomo di scarso benessere finanziario) ha importanti implicazioni per il benessere e le prestazioni dei dipendenti. (Fonte: CIPD)

Un'unica riga del rapporto del CIPD, Financial wellbeing: An evidence review, riassume i motivi per cui i datori di lavoro devono dare priorità al benessere finanziario dei propri dipendenti come parte di un'agenda aziendale più ampia.

Mentre le aziende escono dalla pandemia, assumere e trattenere i talenti è diventata una sfida importante. In un clima politico ed economico incerto, in cui una parte consistente della forza lavoro globale si trova in condizioni di povertà lavorativa, i salari standard offerti dalle aziende non sono sufficienti ad alleviare la pressione finanziaria sui dipendenti.

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Il 71% ritiene che il costo della vita sia superiore alla crescita del proprio stipendio o salario. Questo ha un impatto sul benessere finanziario complessivo dei dipendenti. (Fonte: Bank of America)

L'aumento dello stress finanziario che colpisce la salute e il benessere dei dipendenti ha un impatto profondo sui profitti dell'organizzazione. Le aziende devono affrontare questo problema per motivare i propri dipendenti, vincere la guerra dei talenti e resistere in un mercato in continua evoluzione.

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Il 45% dei lavoratori afferma che le proprie finanze rappresentano una distrazione sul lavoro. (Fonte: PwC)

Che cos'è il benessere finanziario?

Per benessere finanziario si intende la sicurezza e il controllo delle proprie finanze, sia nel presente che nel futuro. La tranquillità è data dalla consapevolezza di poter far fronte ai costi della vita e alle emergenze impreviste, e la libertà di scelta è data dal fatto che non si è più costretti a risparmiare.

Ma non si tratta solo della posizione finanziaria del dipendente, bensì anche della mentalità del datore di lavoro nei confronti dei propri dipendenti e della loro attenzione verso le cose che contano di più per loro. I datori di lavoro, in quanto fornitori di reddito, hanno un ruolo fondamentale nel sostenere il benessere finanziario dei loro lavoratori. Ma la verità è che,

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Tra i datori di lavoro con strategie per la salute e il benessere, solo l'11% si concentra attivamente sul benessere finanziario. (Fonte: CIPD)

La maggior parte delle aziende segue una politica del bastone e della carota, offrendo solo soluzioni a breve termine ai problemi economici dei propri dipendenti, invece di aiutarli a creare e costruire beni a lungo termine. Questo spiega perché

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Il 72% degli intervistati in uno studio ha dichiarato che sarebbe attratto da un'altra azienda che si preoccupa maggiormente del benessere finanziario. (Fonte: Forbes)

Dopo la devastazione economica causata dalla pandemia, la nuova generazione di lavoratori si concentra sulla sicurezza finanziaria. Soprattutto se si considera che il 66% dei millennial non ha un piano pensionistico. Con l'aumento dell'indebitamento delle famiglie, molti dipendenti si rivolgono ai loro datori di lavoro per ottenere un supporto di benessere finanziario a lungo termine e programmi di benefit completi. Se non lo trovano, si licenziano e passano a pascoli più verdi o cedono al richiamo della gig economy.

Perché il benessere finanziario è importante?

Il benessere finanziario è il principale fattore di fidelizzazione e coinvolgimento dei dipendenti. Inoltre, attira i talenti giusti, quelli che garantiscono la sopravvivenza dell'azienda durante le crisi e ne accelerano la crescita.

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L'84% dei datori di lavoro afferma che il benessere finanziario può contribuire a ridurre l'abbandono dei dipendenti e l'81% sostiene che gli strumenti di benessere aiutano ad attrarre dipendenti di qualità superiore. (Fonte: Bank of America)

I datori di lavoro devono collaborare con i propri dipendenti per capire le loro esigenze, identificare le aree di supporto e formulare soluzioni che vadano a beneficio dei dipendenti e che siano in linea con gli obiettivi di generazione di reddito dell'azienda. I dipendenti hanno bisogno di sentirsi finanziariamente sicuri e apprezzati, e le aziende che danno priorità al benessere finanziario ottengono un maggiore ritorno sui loro investimenti umani.

Cosa	Perché	Come
1. Mantenimento	Poiché i lavoratori finanziariamente sicuri sono meno propensi a licenziarsi, i datori di lavoro con benefit di benessere finanziario registrano un migliore tasso di fidelizzazione e un basso turnover dei dipendenti.	Gli studi dimostrano che le aziende che offrono coaching finanziario, piani di rimborso dei prestiti, credito istantaneo, cashback, stipendi, incentivi e vantaggi, programmi di sconti per i dipendenti, ecc. attirano dipendenti motivati e di talento che investono nella crescita e nello sviluppo dell'organizzazione.
2. Produttività	Quando i dipendenti sono liberi da preoccupazioni finanziarie e ricevono aiuto nella pianificazione finanziaria personale, la loro produttività sul lavoro ne risente positivamente.	Le persone amano i datori di lavoro che sostengono il loro benessere finanziario con piani mirati e coaching progettati per aiutare i dipendenti ad acquistare una casa, a completare la loro istruzione, a sposarsi, a diventare genitori o a occuparsi della cura dei figli e dell'istruzione. I dipendenti ricambiano il favore con risultati tangibili in termini di produttività e profitto.
3. La lealtà	Le aziende che investono nel benessere finanziario a lungo termine dei propri dipendenti con piani di ricompensa e di stile di vita ispirano un forte senso di lealtà e impegno.	Alle persone piace lavorare dove si sentono apprezzate. Quando i datori di lavoro sostengono la propria forza lavoro con buoni benefit di benessere finanziario, come piani di creazione di ricchezza, benefit pensionistici, copertura sanitaria, copertura delle spese di viaggio e così via, incoraggiano la fedeltà dei dipendenti e il loro impegno verso gli obiettivi dell'azienda.
4. Salute mentale	Le aziende dovrebbero trarre una lezione dalla pandemia, analizzando il legame tra benessere finanziario e salute mentale per evitare di causare stress finanziario ai propri dipendenti.	Dato che i problemi di denaro hanno l'impatto più significativo sulla salute mentale, quando i datori di lavoro offrono un coaching finanziario individuale con risorse per il benessere finanziario e la salute mentale, hanno un impatto tangibile e positivo sulla motivazione, la fidelizzazione, la produttività, l'impegno generale e la partecipazione. Tutto ciò si ripercuote sui profitti del datore di lavoro.

Tipi di benefit per i dipendenti che promuovono il loro benessere finanziario

Poiché la relazione tra la salute finanziaria del dipendente e il benessere generale dell'azienda è reciproca,

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È importante che i datori di lavoro investano in benefici per il benessere finanziario, soprattutto in un ambiente di lavoro in continua evoluzione e in un periodo in cui le finanze personali possono essere incerte. Liz Supinksi, Società per la gestione delle risorse umane

Alcune aziende hanno decifrato il codice del benessere finanziario dei propri dipendenti adottando un approccio di ricompensa totale per la creazione di ricchezza a lungo termine. Forniscono una motivazione estrinseca sotto forma di

Benefici per il benessere finanziario
Prestazioni obbligatorie per legge	Incentivi finanziari	Vantaggi finanziari	Prestazioni complementari
Retribuzione integrativa Piani di pensionamento Assistenza legale Copertura sanitaria Assicurazione sulla vita sul posto di lavoro Ferie supplementari retribuite	Incentivi alle vendite e ai partner Cashback da referral Gamification Partecipazione agli utili Incentivi celebrativi Educazione e pianificazione finanziaria	Indennità per i dipendenti Assistenza per bambini e tasse scolastiche Stipendio per l'istruzione Un prestito per studenti o un fondo per l'università	Fondo di emergenza (credito immediato o stipendio anticipato) Assistenza per l'acquisto di una casa o per l'affitto Cashback o carte di credito Sconti/voucher esclusivi per i dipendenti

1. Prestazioni di benessere finanziario obbligatorie per legge

Si tratta di una serie di benefit standard imposti dal governo e offerti dalle aziende per aiutare i dipendenti a guadagnare, risparmiare o gestire meglio il proprio denaro. Questi benefici sono forniti in aggiunta ai salari standard e a discrezione dell'azienda.

Retribuzione integrativa - Questa offerta dimostra alla forza lavoro che l'azienda si impegna a tracciare un percorso per il benessere finanziario dei propri dipendenti. Il reddito integrativo comprende stock option, piani 401 (k), bonus, ecc. Inoltre, le aziende possono scegliere di offrire piani 401(a) o 401(k) per aiutare i dipendenti a risparmiare per la pensione. Questi piani si differenziano per la struttura di finanziamento, le opzioni di investimento e i requisiti di idoneità.
Piani di pensionamento - I piani di pensionamento finanziati dal datore di lavoro possono corrispondere i contributi dei dipendenti fino a un certo importo, creando così una risorsa per la pensione. Essendo esenti da imposte, inoltre, riducono il carico fiscale medio del dipendente riducendo il reddito imponibile.
Assistenza legale - L'assistenza legale sponsorizzata dai dipendenti può offrire supporto legale o accesso ad avvocati e procuratori per aiutare in caso di diritto di famiglia, leggi comunitarie, frodi, Medicare, assistenza fiscale, furto d'identità, sussidi di disoccupazione o transazioni con implicazioni legali.
Copertura sanitaria - La salute è ricchezza. I datori di lavoro devono offrire una copertura sanitaria completa per il dipendente e talvolta per i familiari più stretti (coniuge e figli) per far fronte a qualsiasi emergenza medica. Anche se il premio assicurativo è discrezionale, i piani includono check-up regolari e copertura oculistica e dentistica. Alcuni datori di lavoro offrono anche un'assicurazione per l'invalidità a breve o a lungo termine per le persone colpite e impossibilitate a lavorare.
Assicurazione sulla vita sul posto di lavoro - Alcuni datori di lavoro offrono ai propri lavoratori un'assicurazione sulla vita a tempo limitato a costi ridotti, detta anche piano di gruppo. Altri vanno oltre, offrendo un'assicurazione di invalidità per i casi in cui un dipendente diventa disabile e non può lavorare. La copertura per la prima è a lungo termine, mentre la seconda può essere a breve o a lungo termine.
Permessi retribuiti aggiuntivi - Alcuni datori di lavoro fanno di tutto per garantire che i loro dipendenti possano evitare il burnout e lo stress lavorativo. Forniscono permessi retribuiti supplementari per consentire ai dipendenti di prendere le ferie o di rigenerarsi e ricaricarsi.

2. Incentivi finanziari

Pur variando da un datore di lavoro all'altro, da un privilegio a una ricompensa in denaro, gli incentivi finanziari stimolano la motivazione, l'impegno e le buone prestazioni, migliorando la produttività e il morale dell'organizzazione.

Incentivi alle vendite e ai partner - Diversamente dai premi di rendimento annuali, le commissioni di vendita in loco, basate su obiettivi, o gli incentivi ai partner ricompensano monetariamente un dipendente che ha contribuito in modo significativo alle entrate o agli obiettivi di vendita dell'azienda.
Incentivi in denaro per i referral - I dipendenti sono incoraggiati a guadagnare denaro o cashback attraverso le iscrizioni dei referral. Ogni volta che un nuovo candidato viene segnalato, il referente riceve un beneficio finanziario in contanti o buoni.
Gamification - Alcuni datori di lavoro entusiasmano i propri dipendenti o attirano nuovi talenti utilizzando punti, badge, sfide e classifiche per misurare e celebrare le buone prestazioni. I dipendenti possono scambiarli con denaro o premi finanziari attraverso carte regalo, buoni, coupon, sconti, cashback, ecc.
Partecipazione agli utili - Alcuni datori di lavoro offrono ai propri dipendenti una quota degli utili dell'azienda come prestazione pensionistica per dimostrare il proprio apprezzamento nei confronti dei dipendenti. La percentuale di partecipazione varia da un'organizzazione all'altra, ma di solito va dal 2,5% al 7,5%.
Incentivi per le celebrazioni - Alcuni datori di lavoro offrono contanti o carte regalo in occasione di anniversari, compleanni, matrimoni, nascite, ecc. come gesto di riconoscenza per celebrare e riconoscere i propri dipendenti.
Educazione e pianificazione finanziaria - I dipendenti con una buona formazione finanziaria hanno un migliore controllo delle proprie finanze e, di conseguenza, sono meno stressati e più produttivi. I datori di lavoro devono quindi dotare la propria forza lavoro degli strumenti di budgeting, delle strategie e delle risorse giuste per prendere decisioni finanziarie sicure.

3. Vantaggi finanziari

Indennità per i dipendenti - I datori di lavoro che offrono stipendi per lo stile di vita, indennità di viaggio e di trasferimento per coprire il viaggio iniziale, l'affitto, il cibo, l'assicurazione, i costi di trasloco, ecc.
Assistenza per bambini e tasse scolastiche - I dipendenti che sponsorizzano programmi di assistenza all'infanzia attraverso asili nido in loco o legami aziendali e/o forniscono assistenza per le tasse scolastiche assicurano un buon equilibrio tra vita privata e lavoro e una riduzione dell'assenteismo in una forza lavoro stabile.
Stipendio per l'istruzione - Alcuni datori di lavoro incentivano la crescita e lo sviluppo dei propri dipendenti fornendo un sostegno finanziario per iniziative di apprendimento, istruzione superiore, formazione professionale o certificazioni.
Assistenza per i prestiti agli studenti o per i fondi universitari - Sebbene siano rari, alcuni datori di lavoro veramente attenti motivano i loro dipendenti offrendo assistenza finanziaria per prestiti agli studenti o fondi universitari preesistenti per loro stessi o per i loro figli.

4. Prestazioni complementari

Oltre ai benefit, ai vantaggi e agli incentivi standard, alcuni datori di lavoro rafforzano il rapporto di lavoro e incoraggiano la fedeltà offrendo ulteriori benefit collaterali.

Fondo di risparmio per le emergenze - Quando le fatture non coincidono con il ciclo tradizionale della busta paga, le soluzioni a breve termine e su richiesta, come il credito istantaneo o l'anticipo dello stipendio chiamato "accesso al salario guadagnato", possono fungere da cuscinetto finanziario per le spese impreviste. I dipendenti possono usufruire di un credito istantaneo a breve termine o di un anticipo sullo stipendio per riparazioni improvvise dell'auto, matrimoni o divorzi, riparazioni della casa, incidenti, emergenze mediche, viaggi non pianificati, pagamento di fatture durante assenze per malattia prolungate, ecc.
Assistenza per l'acquisto o l'affitto della casa - La maggior parte dei dipendenti si preoccupa di acquistare o affittare una casa in un mercato immobiliare sempre più esorbitante. Poiché gli spostamenti a lunga distanza incidono sulla produttività complessiva e sui tassi di presenzialismo, i datori di lavoro possono affrontare il problema offrendo un'assistenza abitativa come parte dei loro pacchetti di benefit.
Cashback o carte di credito - I benefit quasi in contanti come cashback, buoni pasto, carte viaggio e buoni carburante sono perfetti per i datori di lavoro per distinguersi sul mercato. Questi fringe benefit rappresentano un ulteriore sostegno agli obiettivi di sicurezza finanziaria dei dipendenti e creano una forza lavoro motivata e coinvolta, in grado di guidare il successo dell'azienda.
Sconti/voucher esclusivi per i dipendenti - Alcune organizzazioni motivano ed entusiasmano i loro migliori talenti offrendo benefici finanziari supplementari come sconti esclusivi per i dipendenti per lo shopping, esperienze di vita a pagamento e iscrizioni a club sanitari. Se da un lato si tratta di benefit "buoni da avere", dall'altro sono anche ottimi attrattori di pubblico, che aiutano l'organizzazione ad attrarre e trattenere i talenti migliori.

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I datori di lavoro si rendono conto in tempo reale di quanto i benefit olistici per il benessere finanziario siano una rete di sicurezza per i loro dipendenti, soprattutto in tempi di crisi economica. Inoltre, si rendono conto di come questi benefici migliorino la produttività e la fedeltà dei dipendenti, con un conseguente impatto sui profitti dei datori di lavoro. - Vishal Jain, responsabile della strategia e dello sviluppo del benessere finanziario presso Prudential Financial

Come si possono gestire in modo efficace i benefici del benessere finanziario?

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Credo che dare priorità al benessere finanziario dei dipendenti offrendo soluzioni previdenziali personalizzate possa sostenere gli obiettivi del datore di lavoro e del lavoratore. Ron Gaver, cofondatore e CEO di Tapcheck

Senza dubbio, dare priorità al benessere finanziario porta a una migliore EVP, a un maggiore impegno e alla fidelizzazione. I programmi di benessere finanziario hanno acquisito una maggiore importanza in tutti i settori, poiché i datori di lavoro si rendono conto del loro ruolo nell'alleviare lo stress monetario dei dipendenti. Tuttavia, per gestire efficacemente i propri benefit, i dipendenti devono innanzitutto comprendere l'entità dei loro diritti in materia di benessere finanziario:

In cosa consistono i benefici del benessere finanziario e quali sono i suoi limiti?
Il datore di lavoro offrirà un sostegno al pagamento anticipato o sarà rimborsato?
Quali sono i requisiti per usufruire di tali benefici?
Quali sono le implicazioni fiscali di questi benefici?
Qual è la procedura da seguire quando un dipendente si licenzia?

Una volta chiarita l'entità del sostegno al benessere finanziario, il datore di lavoro dovrebbe sfruttare la potenza della tecnologia digitale per lanciare, gestire e centralizzare rapidamente i benefici del benessere finanziario in tutta l'organizzazione. Questo offre un certo grado di trasparenza, aiutando ogni dipendente ad accedere facilmente alla propria salute finanziaria e a tenerne traccia.

FAQ (Domande frequenti)

D: Come promuovere il benessere finanziario sul posto di lavoro?

È possibile promuovere il benessere finanziario sul posto di lavoro sfruttando la potenza della tecnologia digitale per lanciare, gestire e centralizzare rapidamente un programma di benefici finanziari personalizzato.

D: Come possono i datori di lavoro valutare il benessere finanziario del proprio personale?

I datori di lavoro possono valutare il benessere finanziario del proprio personale conducendo indagini periodiche e sessioni di consulenza finanziaria per comprendere le esigenze dei propri dipendenti e il sentimento generale della forza lavoro nei confronti delle offerte di benessere finanziario.

D: Quali sono alcuni esempi di programmi di benessere finanziario?

Alcuni esempi di programmi finanziari sono

Fornire coaching finanziario e materiale educativo
Offrire l'accesso a fondi di risparmio d'emergenza attraverso anticipi sulle buste paga e credito istantaneo.
Progettazione di un pacchetto completo di prestazioni pensionistiche
Offrire incentivi finanziari e vantaggi come sconti esclusivi, premi, indennità, assistenza per la formazione e altro ancora.

D: In che modo un cattivo benessere finanziario influisce sul posto di lavoro?

Un programma di benessere finanziario inadeguato sul posto di lavoro porta a stress finanziario, che si ripercuote sul benessere mentale, e a burnout per il dipendente, con conseguente morale basso, disimpegno e abbandono.

Scaricate la Guida ai vantaggi e benefici per i dipendenti per creare una forza lavoro coinvolta.

Imparare come

Mary Madhavi Reddy LinkedIn

Mary è una content marketer con 20 anni di esperienza. La sua carriera comprende GE Money, Google e alcune startup in fase di crescita. All'indirizzo Empuls si occupa della messaggistica e del posizionamento dei prodotti.

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