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A menudo nos encontramos en circunstancias en las que necesitamos dinero urgentemente. Una factura médica inesperada o la reparación de un coche pueden vaciar nuestros bolsillos y dañar nuestro bienestar financiero. Aunque este tipo de situaciones le resulten difíciles, puede encontrar préstamos para financiar su situación.
Los nuevos empleados que comienzan su carrera profesional pueden tener dificultades para obtener préstamos. Los posibles acreedores asocian la falta de historial laboral o un cambio reciente con una menor seguridad en el empleo, por lo que dudan a la hora de conceder préstamos. Algunas empresas cuentan con medidas financieras de ayuda a la concesión de préstamos específicas para los nuevos empleados.
Esto es especialmente frecuente en Italia, donde los préstamos proporcionados por el empleador representan 15.000 millones de euros. 15.800 millones de euros. Siga leyendo para conocer este tipo de acciones, así como diferentes préstamos de emergencia alternativos a los que puede acogerse como nuevo empleado.
Servicios de asistencia financiera para nuevos empleados
Empezar un nuevo trabajo puede ser una experiencia emocionante y desafiante. Mientras te adaptas al nuevo lugar de trabajo, conoces a tus compañeros y te familiarizas con tus responsabilidades, pueden surgir imprevistos.
Los programas de préstamos de emergencia para nuevos empleados son iniciativas de asistencia financiera que algunas empresas ofrecen para apoyar a los miembros más recientes de su equipo durante crisis financieras inesperadas. Estos préstamos están diseñados para ayudar a los empleados a cubrir brechas financieras a corto plazo, permitiéndoles hacer frente a necesidades urgentes sin recurrir a tarjetas de crédito con intereses elevados o préstamos de día de pago.
Pueden ser un recurso valioso para los empleados que aún no hayan acumulado ahorros sustanciales. Las políticas para obtener un préstamo de este tipo pueden variar considerablemente de una empresa a otra.
Del mismo modo, la cantidad que puede obtener en fondos de emergencia también depende de las políticas de su empresa.
Google es famoso por conceder a sus empleados préstamos a bajo interés para diversos fines, como pagar su deuda estudiantil. En consecuencia, la empresa tiene una de las mejores retenciones de empleados y estabilidad financiera, y los mejores empleados prefieren trabajar para Google.
En 2020Google reconoció que había una crisis de deuda de préstamos estudiantiles para los nuevos empleados y se comprometió a igualar los préstamos estudiantiles hasta 2.500 dólares para ayudar a los empleados a pagarlos. Desde que se puso en marcha esta política, los empleados de Google han sido encuestados como uno de los más felices del país.
También está Nvidia, una empresa tecnológica que facilita a los nuevos empleados servicios de asistencia financiera. Los nuevos empleados de Nvidia pueden solicitar más de 350 $ al mes en reembolsos si se han graduado en los últimos tres años para pagar sus préstamos estudiantiles. Financian la mayoría de los préstamos estudiantiles, incluidos los préstamos para profesionales de la salud y los préstamos de consolidación. Estas iniciativas hacen de Nvidia una de las empresas más solicitadas.
Obtener un préstamo de emergencia de su empresa
El proceso general para obtener un préstamo urgente de tu empresa consiste en preguntar a tu RRHH sobre la disponibilidad de este tipo de programas. Si cumples los requisitos, te facilitarán los formularios de solicitud y otros recursos necesarios.
Rellene el formulario, en el que normalmente se le pide información sobre su emergencia, el importe del préstamo que necesita y las condiciones de reembolso que prefiere. Es posible que tenga que proporcionar documentos adicionales para respaldar su solicitud de emergencia. Por ejemplo, puede añadir una factura médica si busca financiación para cubrir gastos médicos inesperados. Si lo hace, aumentarán sus posibilidades de aprobación.
Revise detenidamente las condiciones del préstamo, incluidos el tipo de interés y el calendario de amortización, para asegurarse de que comprende sus obligaciones. Una vez aprobada su solicitud, su empresa desembolsará los fondos.
Estos préstamos suelen pagarse directamente al proveedor de servicios o a usted, dependiendo de la naturaleza de la emergencia. A continuación, el importe del préstamo se deduce de tu nómina mensual durante un periodo determinado hasta que dejes de estar endeudado.
Ventajas de los préstamos de urgencia a cargo de la empresa
Ofrecer a los nuevos empleados planes de préstamos de emergencia tiene varias ventajas, tanto para la empresa como para los empleados. Entre ellas figuran:
1. 1. Estabilidad financiera
Los nuevos empleados apenas tienen ahorros y les resulta difícil hacer frente a imprevistos. Los planes de préstamos proporcionados por la empresa les ayudan a mantenerse financieramente estables. Sin acceso a préstamos de emergencia, los nuevos empleados podrían recurrir a opciones con intereses elevados y arriesgarse a no devolver el dinero, lo que reduce su solvencia.
El estrés financiero derivado de gastos inesperados puede afectar a su bienestar general. Los préstamos de emergencia proporcionan una red de seguridad, reduciendo el estrés que supone gestionar las crisis financieras. Esta mayor tranquilidad puede repercutir positivamente en su salud mental y emocional.
2. Retención de empleados
Cuando las empresas ofrecen ayuda financiera en caso de necesidad, los empleados se sienten valorados y apoyados. Esta experiencia positiva puede aumentar la satisfacción laboral, ya que los empleados reconocen que su empleador se preocupa por su bienestar, lo que aumenta la retención de empleados. Al aliviar el estrés financiero, el programa de préstamos de emergencia permite a los empleados concentrarse en su trabajo, aumentando la productividad y la satisfacción laboral.
Una empresa conocida por sus programas de apoyo a los empleados atraerá probablemente a los mejores talentos del mercado laboral. Los empleados potenciales son más proclives a buscar empresas que valoren su bienestar, no sólo sus aptitudes profesionales. Estas empresas suelen desarrollar una reputación positiva en el sector y entre los posibles candidatos a un puesto de trabajo.
3. Condiciones de préstamo favorables
Los préstamos de emergencia de su empresa suelen tener tipos de interés más bajos que las opciones de préstamo tradicionales, como las tarjetas de crédito o los préstamos de día de pago. Esto significa que pagarás menos intereses a lo largo del tiempo y no acumularás una deuda abrumadora debido a un contratiempo financiero a corto plazo.
Las opciones de préstamo tradicionales suelen tener plazos de amortización que usted no puede pagar, lo que le lleva al impago. Las empresas que ofrecen préstamos urgentes suelen proporcionar opciones de reembolso flexibles. A menudo puedes devolver el préstamo mediante deducciones manejables de tu nómina a lo largo del tiempo.
Alternativas al programa de préstamos de emergencia patrocinado por la empresa
No todas las empresas ofrecen este tipo de programas de ayuda, lo que deja a los nuevos empleados con opciones de futuro. En caso de que te encuentres en una situación así y tu empresa no ofrezca un programa de préstamos de emergencia, aquí tienes algunas alternativas que puedes considerar.
1. Préstamos personales
Los préstamos personales pueden utilizarse para cualquier fin. Puede solicitar estos préstamos en su banco local sin necesidad de explicar o justificar la finalidad. Suelen requerir una comprobación de la puntuación crediticia, por lo que es posible que no pueda optar a ellos si tiene una mala puntuación crediticia. Sin embargo, si obtiene el préstamo con mal crédito, el tipo de interés será más alto y los plazos de devolución más estrictos.
Si está empezando en el mercado laboral, su falta de historial crediticio podría hacer sonar las alarmas de los prestamistas. Incluso con una buena puntuación crediticia, algunos prestamistas pueden considerarle un acreedor de alto riesgo debido a su falta de seguridad laboral, así que espere que algunos prestamistas se nieguen a prestarle. Pedir una cantidad baja como nuevo empleado también ayuda.
Aparte de eso, los préstamos personales suelen tener tipos de interés más bajos y plazos de amortización más largos, lo que te permite pagarlos cómodamente. En los préstamos personales, recibes hasta 10.000 dólares a un interés del 7,5%por lo que es ideal para financiar emergencias.
Según una encuesta de statistica realizada en el Reino Unido, el 71% de los encuestados eligió los préstamos personales por su TAE, mientras que el 61% tuvo en cuenta los plazos de amortización a la hora de tomar su decisión.
Antes de solicitar un préstamo personal, busque cuidadosamente varios prestamistas y compare sus tipos y comisiones. Necesitará justificantes de ingresos y documentación, así que asegúrese de que sus documentos están listos. Para aumentar tus posibilidades de que te aprueben como nuevo empleado, considera la posibilidad de conseguir un avalista con una buena puntuación crediticia en tu solicitud.
El prestamista le entregará un formulario que deberá rellenar con toda sinceridad. Después de enviar su solicitud, el prestamista realizará una verificación de crédito en usted, y después de la aprobación, el importe del préstamo será desembolsado a su cuenta bancaria en una semana.
2. Préstamos de día de pago
Los préstamos personales pueden financiar sus urgencias, pero exigen una verificación de crédito y le hacen esperar varios días antes de recibir el pago. Afortunadamente, puede obtener un préstamo de día de pago con mal crédito y conseguir dinero el mismo día. Son una opción adecuada para los nuevos empleados que no consiguen que les aprueben un préstamo personal.
Los préstamos de día de pago son préstamos de pequeña cuantía diseñados para durar hasta el siguiente día de pago. Son préstamos a corto plazo y no requieren verificación de crédito. Tienen tipos de interés elevados y la mayoría de los préstamos deben devolverse en un plazo de dos a cuatro semanas. El 75% de las personas que solicitan préstamos de día de pago en el Reino Unido tienen dificultades para devolverlos.
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3. Préstamos sobre la titularidad del coche
Los préstamos personales no son adecuados para emergencias porque tardan demasiado y exigen una buena calificación crediticia. Aunque los préstamos de día de pago pueden ser una alternativa, suelen tener una TAE elevada y es posible que no desbloqueen mucha financiación. Una tercera opción para usted es obtener un préstamo sobre el título del coche, pero requiere que tenga un coche personal.
Un préstamo sobre el título de un coche es un préstamo garantizado en el que pones una garantía contra el importe del préstamo. El prestamista puede embargar la garantía para recuperar sus pérdidas si usted no devuelve el préstamo, que, en este caso, será su coche. Sin embargo, el prestamista sólo tiene el título de propiedad de tu coche, la prueba de propiedad y un duplicado de las llaves, por lo que puedes conducir tu coche libremente mientras realices los pagos con regularidad.
Por lo general, un préstamo sobre el título de un coche permite una financiación de emergencia de hasta el 25% o el 50% del valor de tu coche. Si su vehículo está en buen estado, puede desbloquear más financiación, y viceversa. El valor de tu coche se comprueba mediante una inspección in situ de tu vehículo o por las fotos que facilites a la empresa prestamista.
Como los préstamos sobre el título de un coche son sin verificación de crédito, tienen un tipo de interés más alto que los préstamos personales. Sin embargo, como los prestamistas aseguran sus préstamos con garantías, su riesgo disminuye, por lo que los tipos de interés no son tan altos como los de los préstamos de día de pago.
Recuerde que usted necesita un título de coche libre de gravamen para calificar para un préstamo del título del coche. Si su coche está a nombre de otra persona, o usted está conduciendo un coche en leasing o tiene algún préstamo de auto pendiente, no se puede obtener un préstamo de título de coche. Obtener la aprobación puede ser difícil ya que estos préstamos no requieren una verificación de crédito. Por lo general, si tienes un trabajo estable y bien remunerado, puedes conseguir que te aprueben un préstamo sobre el título de tu coche.
How Empuls can help companies in early wages & loan programs for their employees financial well-being
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1. Crédito instantáneo
Proporcione a sus empleados Instant Credit, un proceso digital de solicitud de préstamos sin complicaciones. Se acabaron las colas y el papeleo. Extienda este beneficio a todos los empleados, incluidos aquellos sin historial crediticio. Los empleados pueden adaptar su calendario de amortización con opciones de plazo flexibles que van de 3 a 36 meses. Disfrute de grandes ofertas, como un descuento del 75% en los gastos de tramitación para la primera transacción y atractivos cheques regalo.
2. Salarios tempranos
Garantice a sus empleados la flexibilidad financiera que necesitan con el Acceso Anticipado al Salario. Ofrézcales acceso anticipado a su salario sin intereses entre los ciclos de pago. Esto no sólo ayuda a los empleados a gestionar los gastos imprevistos, sino que también contribuye a una mayor productividad y a un equilibrio entre la vida laboral y personal sin estrés. ¿Cuál es el resultado? Empleados contentos y un equipo de RR.HH. encantado sin responsabilidades ni costes adicionales para la empresa.
3. Categorías de préstamos
Empuls understands that financial needs vary. Whether it's planned or unplanned expenses, emergencies, or personal milestones, employees can utilize Early Wages and Instant Credit for various purposes:
- Bicicleta y coche
- Electrónica y aparatos
- Compromiso y boda
- Urgencias médicas
- Educación y formación
- Renovación del hogar
- Viajes y vacaciones
- Electrodomésticos
- Electrodomésticos de cocina
Ventajas para RRHH y empleados
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Nota final
Como nuevo empleado, puede tener dificultades para encontrar prestamistas. Encontrarse en una emergencia financiera es estresante, pero, por suerte, tiene varias opciones. Si tienes una buena puntuación crediticia, puedes pedir un préstamo personal.
Sin embargo, incluso con mal crédito, puede obtener préstamos de día de pago para financiar su emergencia. Algunas empresas tienen opciones de préstamos para empleados que funcionan de forma similar a los préstamos de día de pago. Consulta con tu jefe si puedes conseguir uno. Recuerda investigar bien a tu prestamista y evita un ciclo de deuda interminable.
