Benessere finanziario dei dipendenti: Una parte cruciale dei benefici per i dipendenti

Anche se la disoccupazione negli Stati Uniti ha raggiunto un minimo storico nel 2019, il 67% (un massimo storico) dei dipendenti del Paese ha dichiarato di essere finanziariamente stressato.(Fonte: PwC)

Potrebbe esistere un indicatore migliore di come "essere impiegati" non sia sufficiente? Il benessere finanziario dei dipendenti è fortemente correlato alla performance dell'azienda, eppure molte organizzazioni non riescono a garantire i benefici finanziari di base per i dipendenti.

Inoltre, il benessere finanziario e i benefici per i dipendenti sono fondamentali per valutare le opportunità di lavoro.

Perché il benessere finanziario è un benefit irrinunciabile per i dipendenti?

L'attenzione al "benessere dei dipendenti" diventerà più critica nel 2021, secondo quanto emerso dalla tavola rotonda aziendale tenuta da quasi 200 CEO dei migliori marchi del mondo. I partecipanti hanno dichiarato, indicando un cambiamento di paradigma nelle priorità aziendali, che gli azionisti non sono più al centro dell'attenzione delle aziende, ma lo sono i loro dipendenti.

Molti datori di lavoro temono i costi elevati che ostacolano l'offerta di programmi di benessere finanziario. Probabilmente non sanno che le nuove offerte finanziarie hanno reso questi programmi economici.

La tecnologia consente di migliorare la flessibilità, le opzioni, il rapporto costi-benefici e la facilità di fruizione di questi benefit per i dipendenti, contribuendo a migliorare la soddisfazione. I datori di lavoro possono integrare le loro offerte di benessere finanziario anche con strumenti di contenuto finanziario, calcolatori di benessere finanziario e consulenza finanziaria, a costi aggiuntivi quasi nulli.

Benessere finanziario dei dipendenti: I problemi che i vostri dipendenti stanno affrontando in questo momento

Prima di strutturare un programma di benefit finanziari, è innanzitutto essenziale comprendere l'anatomia dei problemi finanziari di un dipendente medio, come indicato nell'indagine PWC Employee financial wellness condotta nel 2019.

L'indagine ha preso in esame 1.686 adulti occupati a tempo pieno con una rappresentanza delle generazioni Gen Z, Millennial, Gen X e Baby Boomer.

1. Problemi di flusso di cassa e di indebitamento

L'incapacità di risparmiare a sufficienza è uno dei problemi principali dei dipendenti ed è associata a flussi di cassa insufficienti e debiti mal gestiti. L'indagine sul benessere finanziario dei dipendenti 2019 di PWC rileva che per il 62% dei Millenials è difficile far fronte anche a piccole spese impreviste.

L'indagine rivela inoltre che i compensi tendono a non tenere il passo con l'aumento del costo della vita e che è difficile coprire anche le spese quotidiane. I debiti accumulati sono un'altra criticità, a causa delle penali sulle carte di credito e dei prestiti agli studenti.

2. Piani pensionistici inefficienti

I dipendenti finiscono per risparmiare di meno e quindi sono più propensi a saccheggiare i piani pensionistici prima del pensionamento. L'80% dei lavoratori statunitensi prevede di lavorare anche dopo il pensionamento, perché prevede di non essere finanziariamente sufficiente a breve.

I programmi di pianificazione pensionistica tradizionali non sono in grado di affrontare queste nuove tendenze di spesa e non tengono conto dei fattori che potrebbero causare stress ai dipendenti.

3. Mancanza di pianificazione finanziaria

La mancanza di una formazione e di un supporto sufficienti in materia finanziaria rende i dipendenti miopi rispetto alle loro finanze future. Ad esempio, solo il 43% dei Baby Boomers che andranno in pensione nei prossimi cinque anni ha stimato quanto spenderebbe durante il pensionamento. L'incapacità di considerare le spese future contribuisce pesantemente allo stress finanziario che incide sulla produttività lavorativa.

4. La nascente generazione sandwiched

La spesa per le famiglie è aumentata perché molti dipendenti hanno figli e genitori a carico. Quasi la metà dei dipendenti con figli adulti intervistati nello studio di PwC fornisce un sostegno finanziario. Per risolvere questo problema, i datori di lavoro dovrebbero pianificare i benefit in base alle spese familiari dei dipendenti nel loro complesso.

5. Prestiti per studenti

Il problema dei prestiti agli studenti è destinato a rimanere. Quasi il 50% dei millennial ha almeno un prestito studentesco. Anche il 10% dei Baby Boomers ha ancora un prestito studentesco. L'80% dei millennial sostiene che questi prestiti mettono fuori gioco il resto dei loro piani finanziari. Alcuni datori di lavoro, come Staples e PricewaterhouseCoopers, hanno deciso di rimborsare i prestiti studenteschi per ridurre l'indebitamento dei loro dipendenti.

I migliori benefici finanziari per i dipendenti nel 2022

Molte organizzazioni hanno cavalcato efficacemente l'onda delle nuove offerte finanziarie che offrono i massimi benefici sia al datore di lavoro che ai dipendenti senza dover spendere troppo.

Sulla base degli studi di tendenza di Glassdoor e SHRM, ecco l'elenco dei principali benefici finanziari per il 2021.

1. Migliori pagamenti dei bonus

I bonus si stanno trasformando per diventare "strategici" e non più solo "pagamenti in contanti". Secondo questo studio SHRM, invece dei contanti, il 63% dei datori di lavoro offre premi per gli anniversari di servizio, il 51% offre bonus per le segnalazioni dei dipendenti e il 48% offre bonus spot.

Sono in aumento anche i bonus di esperienza, che offrono ai dipendenti viaggi o eventi per i quali altrimenti non potrebbero spendere, come un concerto o i biglietti per un torneo.‍

2. Aiuto per i prestiti agli studenti

Poiché i prestiti agli studenti rappresentano un problema finanziario crescente per la nuova generazione di dipendenti, i datori di lavoro ricorrono a piani di rimborso dei prestiti agli studenti da parte di terzi per aiutare a ripagare i debiti.

Questi accordi di rimborso prevedono che i dipendenti accettino di rimanere per un numero fisso di anni dopo il rimborso del prestito. Le offerte di rimborso dei prestiti studenteschi sono aumentate del 4% nel 2019, secondo l'indagine annuale di SHRM sui datori di lavoro.

3. Consulenza finanziaria personalizzata

Al di là degli opt-in per il 401(k), i datori di lavoro devono fornire ai propri dipendenti consulenze personalizzate e offerte di benefici finanziari. SmartDollar è un programma di benessere finanziario del Tennessee che offre accesso a informazioni e consigli finanziari personalizzati in base alla situazione e agli obiettivi individuali. Mentre le carte di credito hanno una data di scadenza, il vostro debito non ce l'ha. Il debito della carta di credito è una delle forme più comuni di debito che gli americani hanno. Se siete alle prese con il debito della carta di credito, è importante sviluppare un piano per estinguerlo.

Inoltre, ai dipendenti vengono offerti servizi di pianificazione pensionistica e di consulenza sugli investimenti online o one-to-one. Esistono servizi di consulenza finanziaria online dedicati, come Funds Tiger, che offrono consulenza continua sul punteggio di credito e controlli sulla salute finanziaria. Fornitori di servizi come 7Prosper offrono pianificazione finanziaria e consulenza su investimenti, obiettivi finanziari, gestione del portafoglio, gestione del debito, assicurazioni e imposte.

4. Permessi retribuiti e opzioni di lavoro a distanza

Per i neo-genitori, le persone che si prendono cura di loro o i dipendenti che si trovano ad affrontare emergenze personali, l'offerta di permessi retribuiti e le opzioni di lavoro a distanza consentono di risparmiare somme considerevoli e, di conseguenza, una maggiore stabilità finanziaria.

Molte aziende si stanno unendo al carrozzone del lavoro a distanza, probabilmente per questo le offerte di permessi retribuiti sono aumentate del 3% e il telelavoro è aumentato del 5% nel 2019. Le aziende offrono sempre più spesso permessi retribuiti (con un aumento del 62%), permessi personali (con un aumento del 5%), permessi parentali e permessi familiari.

5. Microprestiti

L'assistenza per le questioni finanziarie a breve termine aiuta i dipendenti a far quadrare i conti. I dipendenti che vivono di stipendio in stipendio beneficiano in modo significativo di prestiti rateali a basso tasso di interesse e di crediti che aiutano i dipendenti a evitare i prestiti giornalieri, le scadenze delle carte di credito e le situazioni di emergenza.

Zest Money, ad esempio, offre finanziamenti a costo zero per i dipendenti. Allo stesso modo, Avail Finance offre microprestiti di importo pari a quello dei biglietti, che possono essere accessibili dagli smartphone dei dipendenti.

6. Piani di pensionamento e investimenti

Negli ultimi anni, le organizzazioni hanno migliorato costantemente i contributi ai fondi pensione e l'adozione di piani pensionistici. Si prevede che questi sforzi aumenteranno nei prossimi anni, aiutando i dipendenti a risparmiare una quota maggiore del loro stipendio.

I 401K tradizionali e Roth sono in aumento rispetto ai piani aziendali personalizzati e ai SERP. In altre parole, le aziende trovano maggiori vantaggi nei fondi pensione gestiti dallo Stato rispetto a quelli gestiti su misura.

I datori di lavoro collaborano con società di investimento come Orowealth, che offre consulenza sugli investimenti a zero commissioni, e Zerodha che offre l'intermediazione azionaria online. Anche le assicurazioni sulla vita per i dipendenti, le persone a carico e le malattie terminali sono in aumento.

Concentrarsi sul benessere finanziario e farne parte integrante del programma di benefit per i dipendenti del 2021 è fondamentale per affrontare le principali sfide dei dipendenti. È essenziale studiare ogni problema dei dipendenti alla luce del clima organizzativo e dei dati demografici della forza lavoro.

I benefici finanziari per i dipendenti devono essere attentamente realizzati per risolvere i problemi principali identificati e sfruttati in modo efficiente grazie alla tecnologia.