Il programma di prestiti d'emergenza per la stabilità finanziaria dei nuovi dipendenti

Spesso ci troviamo in circostanze in cui abbiamo urgente bisogno di denaro. Una fattura medica inaspettata o una riparazione dell'auto possono svuotare le tasche e danneggiare il benessere finanziario. benessere finanziario. Anche se queste situazioni sono difficili da gestire, è possibile trovare prestiti per finanziare la propria situazione.

I nuovi dipendenti che iniziano la loro carriera possono avere difficoltà a ottenere prestiti. I potenziali creditori associano la mancanza di una storia lavorativa o un recente cambio di lavoro a una minore sicurezza del posto di lavoro, quindi esitano a concedere prestiti. Alcune aziende dispongono di misure di assistenza finanziaria specificamente dedicate ai nuovi dipendenti.

Questo fenomeno è particolarmente diffuso in Italia, dove i prestiti erogati dal datore di lavoro rappresentano 15,8 miliardi di euro. Continuate a leggere per conoscere queste azioni e i diversi prestiti di emergenza alternativi di cui potete usufruire come nuovi dipendenti.

Servizi di assistenza finanziaria per i nuovi dipendenti

Iniziare un nuovo lavoro può essere un'esperienza eccitante e impegnativa. Mentre ci si adatta al nuovo posto di lavoro, si conoscono i colleghi e si familiarizza con le proprie responsabilità, possono presentarsi le emergenze inaspettate della vita.

I programmi di prestito d'emergenza per i nuovi dipendenti sono iniziative di assistenza finanziaria che alcune aziende offrono per sostenere i nuovi membri del team durante crisi finanziarie inaspettate. Questi prestiti sono pensati per aiutare i dipendenti a colmare le lacune finanziarie a breve termine, consentendo loro di affrontare le necessità più urgenti senza ricorrere a carte di credito ad alto tasso di interesse o a prestiti giornalieri.

Possono essere una risorsa preziosa per i dipendenti che non hanno ancora accumulato risparmi consistenti. Le politiche per l'ottenimento di questo tipo di prestito possono variare notevolmente da azienda ad azienda.

Allo stesso modo, l'importo che potete ottenere in fondi di emergenza dipende anche dalle politiche del vostro datore di lavoro. 

Google offre notoriamente ai ai suoi dipendenti prestiti a basso interesse per vari scopi, come ad esempio per saldare il debito studentesco. Di conseguenza, l'azienda ha una delle migliori capacità di fidelizzazione dei dipendenti e stabilità finanziaria, e i migliori dipendenti preferiscono lavorare per Google. 

In 2020Google ha riconosciuto la crisi del debito studentesco per i nuovi dipendenti e ha promesso di corrispondere prestiti studenteschi fino a 2.500 dollari per aiutare i dipendenti a pagarli. Da quando è stata attuata questa politica, i dipendenti di Google sono stati giudicati tra i più felici della nazione.

C'è anche Nvidia, un'azienda tecnologica che agevola i nuovi assunti con servizi di assistenza finanziaria. I nuovi dipendenti di Nvidia possono richiedere oltre 350 dollari al mese di rimborso se si sono laureati negli ultimi tre anni per pagare i loro prestiti studenteschi. Nvidia finanzia la maggior parte dei prestiti studenteschi, compresi i prestiti per professionisti della salute e i prestiti di consolidamento. Queste iniziative fanno di Nvidia una delle aziende più ricercate. 

Ottenere un prestito d'emergenza dal proprio datore di lavoro

Il processo generale per ottenere un prestito d'emergenza dal vostro datore di lavoro consiste nel chiedere alle risorse umane la disponibilità di tali programmi. Se siete idonei, vi forniranno i moduli di richiesta e le altre risorse necessarie.

Compilate il modulo, che di solito richiede informazioni sull'emergenza, sull'importo del prestito richiesto e sulle condizioni di rimborso preferite. Potrebbe essere necessario fornire ulteriori documenti a sostegno della richiesta di emergenza. Ad esempio, potete aggiungere una fattura medica se cercate un finanziamento per coprire spese mediche impreviste. In questo modo si aumentano le possibilità di approvazione.

Esaminate attentamente i termini e le condizioni del prestito, compresi il tasso di interesse e il piano di rimborso, per assicurarvi di aver compreso i vostri obblighi. Una volta approvata la domanda, la società erogherà i fondi.

Questi prestiti vengono in genere pagati direttamente al fornitore del servizio o al cliente, a seconda della natura dell'emergenza. L'importo del prestito viene quindi detratto dalla busta paga mensile per un periodo specifico, fino a quando non si è più in debito. 

Vantaggi dei programmi di prestito d'emergenza forniti dal datore di lavoro

Fornire ai nuovi assunti un programma di prestiti d'emergenza comporta diversi vantaggi sia per l'azienda che per i dipendenti. Questi includono:

1. Stabilità finanziaria

I nuovi assunti hanno a malapena dei risparmi e per loro è difficile gestire gli imprevisti. I programmi di prestito forniti dal datore di lavoro li aiutano a rimanere finanziariamente stabili. Senza accesso ai prestiti d'emergenza, i neoassunti potrebbero ricorrere a opzioni ad alto tasso d'interesse e rischiare di non ripagarli, con conseguente riduzione della loro affidabilità creditizia. 

Lo stress finanziario derivante da spese impreviste può influire sul vostro benessere generale. I prestiti d'emergenza forniscono una rete di sicurezza, riducendo lo stress derivante dalla gestione delle crisi finanziarie. Questa maggiore tranquillità può avere un impatto positivo sulla vostra salute mentale ed emotiva.

2. Mantenimento dei dipendenti

Quando le aziende offrono assistenza finanziaria in caso di necessità, i dipendenti si sentono apprezzati e sostenuti. Questa esperienza positiva può aumentare la soddisfazione sul lavoro, in quanto i dipendenti riconoscono che il loro datore di lavoro si preoccupa del loro benessere, aumentando la fidelizzazione. Alleviando lo stress finanziario, il programma di prestiti di emergenza consente ai dipendenti di concentrarsi sul proprio lavoro, aumentando la produttività e la soddisfazione lavorativa.

Un'azienda nota per i suoi programmi di supporto ai dipendenti attirerà probabilmente i migliori talenti sul mercato del lavoro. I potenziali dipendenti sono più inclini a cercare aziende che valorizzano il loro benessere, non solo le loro competenze professionali. Queste aziende spesso sviluppano una reputazione positiva nel settore e tra i potenziali candidati. 

3. Condizioni di prestito favorevoli

I prestiti d'emergenza concessi dal vostro datore di lavoro hanno spesso tassi d'interesse più bassi rispetto alle opzioni di prestito tradizionali, come le carte di credito o i prestiti giornalieri. Ciò significa che pagherete meno interessi nel tempo e non accumulerete un debito eccessivo a causa di un contrattempo finanziario di breve durata.

Le opzioni di prestito tradizionali spesso prevedono termini di rimborso che non è possibile pagare, con conseguente inadempienza. Le società che offrono prestiti d'emergenza offrono in genere opzioni di rimborso flessibili. Spesso è possibile rimborsare il prestito attraverso detrazioni gestibili dalla busta paga nel corso del tempo. 

Alternative al programma di prestiti d'emergenza sponsorizzato dall'azienda

Non tutte le aziende offrono programmi di assistenza di questo tipo, lasciando ai nuovi dipendenti delle opzioni future. Se vi trovate in questa situazione e la vostra azienda non offre un programma di prestiti d'emergenza, ecco alcune alternative che potete prendere in considerazione.  

1. Prestiti personali

I prestiti personali possono essere utilizzati per qualsiasi scopo. Potete chiedere questi prestiti alla vostra banca locale senza dover spiegare o giustificare lo scopo. Di solito richiedono una verifica del punteggio di credito, quindi potreste non essere idonei se avete un cattivo punteggio di credito. Tuttavia, se ottenete il prestito con un cattivo credito, il tasso di interesse sarà più alto e i termini di rimborso saranno più rigidi.

Se siete agli inizi del mercato del lavoro, la vostra mancanza di storia creditizia potrebbe mettere in allarme gli istituti di credito. Anche con un buon punteggio di credito, alcuni istituti di credito potrebbero considerarvi un creditore ad alto rischio a causa della mancanza di sicurezza del lavoro, quindi aspettatevi che alcuni istituti di credito possano rifiutare il prestito. Anche chiedere un importo basso come nuovo dipendente è utile.

Inoltre, i prestiti personali sono solitamente caratterizzati da tassi di interesse più bassi e da termini di rimborso più lunghi, che consentono di estinguerli comodamente. Nei prestiti personali si possono ricevere fino a 10.000 dollari a un interesse del 7,5%e questo lo rende ideale per finanziare le emergenze. 

Secondo un sondaggio di Statistica condotto nel Regno Unito, il 71% degli intervistati ha scelto i prestiti personali per il loro TAEG, mentre il 61% ha preso in considerazione le condizioni di rimborso al momento della decisione. 

Prima di richiedere un prestito personale, fate una ricerca accurata su più istituti di credito e confrontate i loro tassi e le loro commissioni. Dovrete dimostrare il vostro reddito e la vostra documentazione, quindi assicuratevi che i vostri documenti siano pronti. Per aumentare le possibilità di ottenere l'approvazione come nuovo dipendente, valutate la possibilità di far firmare la vostra domanda da un cofirmatario con un buon punteggio di credito.

L'istituto di credito vi fornirà un modulo da compilare, che dovrete completare onestamente. Dopo aver presentato la domanda, l'istituto di credito effettuerà un controllo del credito e, dopo l'approvazione, l'importo del prestito sarà versato sul vostro conto bancario entro una settimana. 

2. Prestiti a breve termine

I prestiti personali possono finanziare le vostre emergenze, ma richiedono un controllo del credito e vi fanno aspettare diversi giorni prima di ricevere il pagamento. Fortunatamente, è possibile ottenere un prestito di giorno di paga con cattivo credito e ottenere il denaro nello stesso giorno. Si tratta di un'opzione adatta ai nuovi dipendenti che non riescono a farsi approvare un prestito personale.

I prestiti per il giorno di paga sono prestiti di piccolo importo destinati a durare fino al giorno di paga successivo. Sono prestiti a breve termine e non prevedono un controllo del credito. Hanno tassi di interesse elevati e la maggior parte dei prestiti deve essere rimborsata entro due o quattro settimane. Il 75% delle persone che ricorrono ai prestiti a pagamento nel Regno Unito ha difficoltà a ripagarli. 

While payday loans can quickly get you money, they are risky. Several lenders offering payday loans are loan sharks that can trap you in a cycle of debt with APRs as high as 300%. You must thoroughly research your lender and take out the loan only from a reputable lender. Some employers also offer payday loans, so consider asking your company for their loan policy before you scout for other, riskier lenders. 

3. Prestiti di titoli auto

I prestiti personali non sono adatti alle emergenze perché richiedono tempi troppo lunghi e un buon punteggio di credito. I prestiti giornalieri possono essere un'alternativa, ma spesso hanno un TAEG elevato e potrebbero non sbloccare molti finanziamenti. Una terza opzione è il prestito titoli per auto, che però richiede il possesso di un'auto personale. 

Il prestito per l'acquisto di un'auto è un prestito garantito in cui l'importo del prestito è coperto da una garanzia. Il creditore può sequestrare la garanzia per recuperare le perdite se non riuscite a rimborsare il prestito, che in questo caso sarà la vostra auto. Tuttavia, l'istituto di credito dispone solo del titolo dell'auto, della prova di proprietà e di un duplicato delle chiavi, per cui è possibile guidare liberamente l'auto finché si effettuano pagamenti regolari.

Un prestito titoli auto consente generalmente di ottenere un finanziamento d'emergenza fino al 25%-50% del valore dell'auto. Se il veicolo è in buone condizioni, è possibile ottenere un finanziamento maggiore e viceversa. Il valore dell'auto viene verificato da un'ispezione in loco del veicolo o dalle foto fornite alla società di prestito. 

Poiché i prestiti per l'acquisto di auto non prevedono un controllo del credito, hanno un tasso di interesse più elevato rispetto ai prestiti personali. Tuttavia, poiché i prestatori assicurano i loro prestiti con garanzie reali, il loro rischio diminuisce, per cui i tassi di interesse non sono così alti come quelli dei prestiti a pagamento. 

Ricordate che per ottenere un prestito con titolo di proprietà è necessario che l'auto sia libera da vincoli. Se l'auto è intestata a qualcun altro, se si guida un'auto in leasing o se si ha un prestito auto in sospeso, non è possibile ottenere un prestito per l'auto. Ottenere l'approvazione può essere difficile, poiché questi prestiti non richiedono un controllo del credito. In genere, se avete un lavoro stabile e ben retribuito, potete ottenere l'approvazione per un prestito auto. 

How Empuls can help companies in early wages & loan programs for their employees financial well-being

Empuls offers seamless solutions for companies looking to prioritize their employees' financial well-being through early wages and emergency loan programs.

1. Credito immediato

Date potere alla vostra forza lavoro con Instant Credit, un processo di richiesta di prestito digitale senza problemi. Non dovrete più aspettare in coda o sbrigare lunghe pratiche burocratiche. Estendete questo vantaggio a tutti i dipendenti, anche a quelli che non hanno una storia di credito. I dipendenti possono personalizzare il loro piano di rimborso con opzioni di durata flessibili che vanno da 3 a 36 mesi. Approfittate di offerte vantaggiose, come uno sconto del 75% sulle spese di elaborazione per la prima transazione e allettanti buoni regalo.

2. Salari precoci

Assicurate ai vostri dipendenti la flessibilità finanziaria di cui hanno bisogno con l'Accesso anticipato allo stipendio. Fornite loro l'accesso anticipato ai salari guadagnati a tasso zero tra un ciclo di paga e l'altro. Questo non solo aiuta i dipendenti a gestire le spese impreviste, ma contribuisce anche a una maggiore produttività e a un equilibrio tra lavoro e vita privata senza stress. Il risultato? Dipendenti felici e un team HR soddisfatto, senza ulteriori responsabilità o costi per l'azienda.

3. Categorie di prestito

Empuls understands that financial needs vary. Whether it's planned or unplanned expenses, emergencies, or personal milestones, employees can utilize Early Wages and Instant Credit for various purposes:

• Bici e auto
• Elettronica e gadget
• Fidanzamento e matrimonio
• Emergenze mediche
• Formazione e aggiornamento
• Ristrutturazione della casa
• Viaggi e vacanze
• Elettrodomestici
• Elettrodomestici da cucina

Vantaggi per le risorse umane e i dipendenti

• HR Benefits: Demonstrate your commitment to employee well-being by enhancing your benefits package. Empuls helps HR teams efficiently manage expenses with zero liability to the company and no impact on working capital. It's an excellent tool for talent retention and attraction.
• Employee Benefits: Empuls ensures a 100% digital process with approval in just 5 minutes. Quick cash transfers directly into employees' bank accounts provide immediate relief. Enjoy early access to earned wages multiple times a year, with no credit checks and access to interest-free cash.

Empuls is the key to unlocking financial freedom for your employees. By implementing Early Wages and Loan Programs, companies can enhance their benefits package, show genuine care for their workforce, and contribute to a stress-free and productive work environment. Talk to our experts today and take the first step toward a financially empowered workforce!

Nota finale

In qualità di neoassunto, può capitare di avere difficoltà a trovare un finanziatore. Trovarsi in un'emergenza finanziaria è stressante, ma per fortuna avete diverse opzioni. Se avete un buon punteggio di credito, potete richiedere un prestito personale.

Tuttavia, anche in presenza di un cattivo credito, è possibile ottenere un prestito per finanziare le emergenze. Alcune aziende hanno opzioni di prestito per i dipendenti che funzionano in modo simile ai prestiti a breve termine. Chiedete al vostro capo se potete ottenerne uno. Ricordatevi di fare una buona ricerca sul vostro finanziatore per evitare un ciclo di indebitamento senza fine.