Wie man dem finanziellen Wohlergehen der Mitarbeiter am Arbeitsplatz Priorität einräumt

Eine einzige Zeile im CIPD-Bericht " Finanzielles Wohlergehen: An evidence review, fasst zusammen, warum Arbeitgeber dem finanziellen Wohlergehen ihrer Mitarbeiter als Teil der übergeordneten Unternehmensagenda Priorität einräumen müssen.

Während die Unternehmen die Pandemie überwinden, ist die Anwerbung und Bindung von Talenten zu einer großen Herausforderung geworden. In einem unsicheren politischen und wirtschaftlichen Klima, in dem ein beträchtlicher Teil der weltweiten Erwerbsbevölkerung von Armut betroffen ist, reichen die von den Unternehmen angebotenen Standardlöhne nicht aus, um die finanzielle Belastung der Arbeitnehmer zu mindern.

Der erhöhte finanzielle Stress, der sich auf die Gesundheit und das Wohlbefinden der Mitarbeiter auswirkt, hat tiefgreifende Auswirkungen auf das Endergebnis des Unternehmens. Unternehmen müssen sich damit auseinandersetzen, um ihre Mitarbeiter zu motivieren, den Kampf um Talente zu gewinnen und sich in einem sich wandelnden Markt zu behaupten.

Was ist finanzielles Wohlergehen?

Finanzielles Wohlergehen bedeutet, in der Gegenwart und in der Zukunft sicher zu sein und die Kontrolle über seine Finanzen zu haben. Die Sicherheit, dass man seinen Lebensunterhalt bestreiten und unerwartete Notfälle bewältigen kann, und die Freiheit der Wahl, wenn man nicht mehr am Hungertuch nagen muss.

Es geht aber nicht nur um die finanzielle Lage des Arbeitnehmers, sondern auch um die Einstellung des Arbeitgebers gegenüber seinen Mitarbeitern und seine Aufmerksamkeit für die Dinge, die ihnen am wichtigsten sind. Die Arbeitgeber spielen als Einkommensgeber eine entscheidende Rolle bei der Förderung des finanziellen Wohlergehens ihrer Arbeitnehmer. Aber die Wahrheit ist,

Die meisten Unternehmen verfolgen eine Zuckerbrot-und-Peitsche-Politik und bieten nur kurzfristige Lösungen für die wirtschaftlichen Probleme ihrer Mitarbeiter an, anstatt ihnen zu helfen, langfristige Vermögenswerte zu schaffen und aufzubauen. Dies erklärt, warum

Nach den wirtschaftlichen Verheerungen durch die Pandemie steht für die neue Generation von Arbeitnehmern die finanzielle Sicherheit im Vordergrund. Vor allem, wenn man bedenkt, dass 66 % der Millennials keinen Pensionsplan haben. Angesichts der zunehmenden Verschuldung der Haushalte wenden sich viele Arbeitnehmer an ihre Arbeitgeber, um langfristige finanzielle Unterstützung und umfassende Leistungsprogramme zu erhalten. Wenn sie diese nicht finden, kündigen sie und ziehen weiter zu grüneren Weiden oder geben den Verlockungen der Gig-Economy nach.

Warum ist finanzielles Wohlergehen wichtig?

Finanzielles Wohlergehen ist der wichtigste Faktor für die Bindung und das Engagement der Mitarbeiter. Es zieht auch die richtigen Talente an, die das Überleben des Unternehmens in Krisenzeiten sichern und sein Wachstum beschleunigen.

Arbeitgeber müssen mit ihrer Belegschaft zusammenarbeiten, um deren Bedürfnisse zu verstehen, Unterstützungsbereiche zu ermitteln und Lösungen zu formulieren, die ihren Mitarbeitern zugute kommen und gleichzeitig mit den Umsatzzielen des Unternehmens übereinstimmen. Die Mitarbeiter müssen sich finanziell abgesichert und wertgeschätzt fühlen, und Unternehmen, die der finanziellen Wellness Priorität einräumen, erzielen eine höhere Rendite auf ihre Investitionen in die Mitarbeiter.

Arten von Sozialleistungen, die das finanzielle Wohlergehen der Mitarbeiter fördern

Denn die Beziehung zwischen der finanziellen Gesundheit des Arbeitnehmers und dem allgemeinen Wohlergehen des Unternehmens beruht auf Gegenseitigkeit,

Einige Unternehmen haben den Code für das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitarbeiter geknackt, indem sie einen Gesamtbelohnungsansatz zur langfristigen Vermögensbildung gewählt haben. Sie bieten extrinsische Motivation in Form von

1. Gesetzlich vorgeschriebene finanzielle Wellness-Leistungen

Hierbei handelt es sich um eine Reihe von staatlich vorgeschriebenen Leistungen, die von Unternehmen angeboten werden, um ihren Mitarbeitern zu helfen, Geld zu verdienen, zu sparen oder ihr Geld besser zu verwalten. Diese Leistungen werden zusätzlich zu den Standardlöhnen und nach Ermessen des Unternehmens gewährt.

• Zusatzeinkommen - Dieses Angebot zeigt der Belegschaft, dass sich das Unternehmen für das finanzielle Wohlergehen seiner Mitarbeiter einsetzt. Zu den Zusatzeinkommen gehören Aktienoptionen, 401(k)-Pläne, Boni usw. Darüber hinaus können Unternehmen 401(a)- oder 401(k)-Pläne anbieten, um ihren Mitarbeitern beim Sparen für den Ruhestand zu helfen. Diese Pläne unterscheiden sich in ihrer Finanzierungsstruktur, den Anlagemöglichkeiten und den Anspruchsvoraussetzungen.
• Ruhestandspläne - Arbeitgeberfinanzierte Ruhestandspläne können die Beiträge der Arbeitnehmer bis zu einem bestimmten Betrag verdoppeln und so ein Vermögen für den Ruhestand schaffen. Da sie steuerfrei sind, senken sie auch die durchschnittliche Steuerrechnung des Arbeitnehmers, indem sie das zu versteuernde Einkommen verringern.
• Rechtsbeistand - Der von den Arbeitnehmern gesponserte Rechtsbeistand kann rechtliche Unterstützung oder Zugang zu Anwälten und Juristen bieten, um bei Familienrecht, Gemeinschaftsrecht, Betrug, Medicare, Steuerhilfe, Identitätsdiebstahl, Arbeitslosenunterstützung oder Transaktionen mit rechtlichen Auswirkungen zu helfen.
• Krankenversicherungsschutz - Gesundheit ist Reichtum. Der Arbeitgeber muss dem Arbeitnehmer und manchmal auch seinen unmittelbaren Familienangehörigen (Ehepartner und Kinder) einen umfassenden Krankenversicherungsschutz bieten, damit sie im Falle eines medizinischen Notfalls versorgt sind. Die Höhe der Versicherungsprämie liegt im Ermessen des Arbeitgebers, die Pläne umfassen jedoch regelmäßige Vorsorgeuntersuchungen sowie Augen- und Zahnbehandlungen. Einige Arbeitgeber bieten auch eine kurz- oder langfristige Invaliditätsversicherung für die Betroffenen an, die nicht mehr arbeiten können.
• Lebensversicherung am Arbeitsplatz - Einige Arbeitgeber bieten ihren Arbeitnehmern eine befristete Lebensversicherung zu reduzierten Kosten an, auch Gruppenplan genannt. Andere gehen darüber hinaus und bieten eine Invaliditätsversicherung für den Fall, dass ein Arbeitnehmer arbeitsunfähig wird und nicht mehr arbeiten kann. Der Versicherungsschutz für die erste Variante ist langfristig, während die zweite Variante entweder kurz- oder langfristig sein kann.
• Zusätzliche bezahlte Freistellung - Einige Arbeitgeber gehen noch einen Schritt weiter, um sicherzustellen, dass ihre Mitarbeiter Burnout und Arbeitsstress vermeiden können. Sie bieten zusätzliche bezahlte Urlaubstage an, damit die Mitarbeiter Urlaub machen oder sich erholen und auftanken können.

2. Finanzielle Anreize

Obwohl sie von Arbeitgeber zu Arbeitgeber variieren und von einem Privileg bis hin zu einer finanziellen Belohnung reichen, fördern finanzielle Anreize die Motivation, das Engagement und gute Leistungen und verbessern die Produktivität und Moral im gesamten Unternehmen.

• Vertriebs- und Partnerprämien - Im Gegensatz zu den jährlichen Leistungsprämien werden Mitarbeiter, die einen wesentlichen Beitrag zu den Umsatz- oder Verkaufszielen des Unternehmens geleistet haben, durch zielgerichtete Vertriebsprovisionen oder Partnerprämien finanziell belohnt.
• Bargeldanreize für Empfehlungen - Mitarbeiter werden ermutigt, Bargeld oder Cashback durch Empfehlungen zu verdienen. Jedes Mal, wenn ein neu geworbener Kandidat an Bord kommt, erhält der Geworbene einen finanziellen Vorteil in Form von Bargeld oder Gutscheinen.
• Gamification - Einige Arbeitgeber begeistern ihre Mitarbeiter oder ziehen neue Talente an, indem sie Punkte, Abzeichen, Herausforderungen und Bestenlisten verwenden, um gute Leistungen zu messen und zu feiern. Die Mitarbeiter können diese gegen Bargeld oder finanzielle Belohnungen in Form von Geschenkkarten, Gutscheinen, Coupons, Rabatten, Cashback usw. eintauschen.
• Gewinnbeteiligung - Einige Arbeitgeber beteiligen ihre Mitarbeiter am Gewinn des Unternehmens als Altersvorsorgeleistung, um ihre Wertschätzung für die Mitarbeiter zu zeigen. Der Prozentsatz der Beteiligung ist von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich, liegt aber in der Regel zwischen 2,5 % und 7,5 %.
• Feierliche Anreize - Einige Arbeitgeber bieten Bargeld oder Geschenkgutscheine zu Jahrestagen, Geburtstagen, Hochzeiten, Geburten usw. als aufmerksame Geste, um ihre Mitarbeiter zu feiern und anzuerkennen.
• Finanzielle Bildung und Planung - Finanziell gebildete Mitarbeiter haben ihre Finanzen besser im Griff und sind dadurch weniger gestresst und produktiver. Daher müssen Arbeitgeber ihre Mitarbeiter mit den richtigen Budgetierungsinstrumenten, Strategien und Ressourcen ausstatten, damit sie selbstbewusste finanzielle Entscheidungen treffen können.

3. Finanzielle Vergünstigungen

Obwohl sie von Arbeitgeber zu Arbeitgeber variieren und von einem Privileg bis hin zu einer finanziellen Belohnung reichen, fördern finanzielle Anreize die Motivation, das Engagement und gute Leistungen und verbessern die Produktivität und Moral im gesamten Unternehmen.

• Zuschüsse für Mitarbeiter - Arbeitgeber, die Lebensstil-, Reise- und Umzugszuschüsse zur Deckung der ersten Reisekosten, Miete, Lebensmittel, Versicherungen, Umzugskosten usw. anbieten, gewinnen die Herzen ihrer Mitarbeiter.
• Kinderbetreuung und Unterstützung bei Studiengebühren - Mitarbeiter, die Kinderbetreuungsprogramme durch betriebseigene Kindertagesstätten oder Firmenkooperationen sponsern und/oder Unterstützung bei Studiengebühren gewähren, sorgen für eine gute Work-Life-Balance und weniger Fehlzeiten in einer stabilen Belegschaft.
• Bildungsstipendium - Einige Arbeitgeber fördern das Wachstum und die Entwicklung ihrer Mitarbeiter, indem sie finanzielle Unterstützung für Lerninitiativen, Hochschulbildung, Berufsausbildung oder Zertifizierungen gewähren.
• Unterstützung bei Studiendarlehen oder Studienfonds - Obwohl selten, motivieren einige wirklich fürsorgliche Arbeitgeber ihre Mitarbeiter, indem sie finanzielle Unterstützung bei bereits bestehenden Studiendarlehen oder Studienfonds für sie selbst oder ihre Kinder anbieten.

4. Ergänzende Leistungen

Neben den üblichen Leistungen, Vergünstigungen und Anreizen bieten einige Arbeitgeber zusätzliche Zusatzleistungen an, um die Beziehung zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer zu verbessern und die Loyalität zu fördern.

• Notfall-Sparfonds - Wenn die Rechnungen nicht mit dem traditionellen Gehaltsscheck-Zyklus übereinstimmen, können bedarfsorientierte, kurzfristige Lösungen wie Sofortkredite oder ein Gehaltsvorschuss, der so genannte "verdiente Lohnzugang", wie ein finanzielles Polster für unerwartete Ausgaben wirken. Arbeitnehmer können einen sofortigen, kurzfristigen Kredit oder einen vorzeitigen Gehaltsvorschuss für plötzliche Autoreparaturen, Heirat oder Scheidung, Hausreparaturen, Unfälle, medizinische Notfälle, ungeplante Reisen, die Begleichung von Rechnungen während längerer Krankheitsausfälle usw. in Anspruch nehmen.
• Unterstützung beim Kauf oder bei der Anmietung eines Hauses - Die meisten Arbeitnehmer machen sich Gedanken über den Kauf oder die Anmietung eines Hauses auf einem immer teurer werdenden Wohnungsmarkt. Da sich das Pendeln über weite Entfernungen auf die Gesamtproduktivität und die Abwesenheitsquote auswirkt, können Arbeitgeber dieses Problem angehen, indem sie im Rahmen ihrer Leistungspakete Unterstützung beim Wohnungskauf anbieten.
• Cashbacks oder Geldkarten - Bargeldnahe Leistungen wie Cashbacks, Essensgutscheine, Reisekarten und Tankgutscheine sind perfekt für Arbeitgeber, um sich auf dem Markt abzuheben. Diese Zusatzleistungen unterstützen die finanzielle Absicherung der Mitarbeiter und sorgen für eine motivierte, engagierte Belegschaft, die den Geschäftserfolg vorantreibt.
• Exklusive Mitarbeiterrabatte/Gutscheine - Einige Unternehmen motivieren und begeistern ihre besten Talente, indem sie ihnen zusätzliche finanzielle Vorteile bieten, wie z. B. exklusive Mitarbeiterrabatte beim Einkaufen, bezahlte Lifestyle-Erlebnisse und Mitgliedschaften in Fitnessstudios. Dies sind nicht nur "Good-to-have"-Vorteile, sondern sie sind auch große Publikumsmagneten, die einem Unternehmen helfen, gute Talente anzuziehen und zu halten.

Wie können finanzielle Wellness-Leistungen effektiv verwaltet werden?

Zweifelsohne führt die Berücksichtigung des finanziellen Wohlergehens zu einer besseren EVP, höherem Engagement und einer stärkeren Bindung an das Unternehmen. Financial-Wellness-Programme haben branchenübergreifend an Bedeutung gewonnen, da die Arbeitgeber ihre Rolle bei der Verringerung des finanziellen Stresses ihrer Mitarbeiter erkannt haben. Um ihre Leistungen effektiv verwalten zu können, müssen die Mitarbeiter jedoch zunächst das Ausmaß ihrer Ansprüche auf finanzielle Wellnessleistungen kennen:

• Was sind finanzielle Wellness-Leistungen, und wo liegen ihre Grenzen?
• Bietet der Arbeitgeber eine Vorauszahlung an, oder wird diese erstattet?
• Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um diese Leistungen in Anspruch nehmen zu können?
• Welche steuerlichen Auswirkungen haben diese Leistungen?
• Wie ist das Verfahren, wenn ein Arbeitnehmer kündigt?

Sobald der Arbeitgeber das Ausmaß seiner finanziellen Wellness-Unterstützung geklärt hat, sollte er die Möglichkeiten der digitalen Technologie nutzen, um finanzielle Wellness-Vorteile schnell einzuführen, zu verwalten und im gesamten Unternehmen zu zentralisieren. Dies bietet ein gewisses Maß an Transparenz, da jeder Mitarbeiter leicht auf seine finanzielle Gesundheit zugreifen und diese verfolgen kann.

FAQs (häufig gestellte Fragen)

F: Wie kann das finanzielle Wohlergehen am Arbeitsplatz gefördert werden?

Sie können das finanzielle Wohlergehen am Arbeitsplatz fördern, indem Sie die Möglichkeiten der digitalen Technologie nutzen, um schnell ein individuelles Programm für finanzielle Leistungen einzuführen, zu verwalten und zu zentralisieren.

F: Wie können Arbeitgeber das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitarbeiter beurteilen?

Arbeitgeber können das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitarbeiter bewerten, indem sie regelmäßige Umfragen und Finanzberatungen durchführen, um die Bedürfnisse ihrer Mitarbeiter und die allgemeine Stimmung der Belegschaft gegenüber ihren Financial-Wellness-Angeboten zu verstehen.

F: Was sind einige Beispiele für finanzielle Wellness-Programme?

Einige Beispiele für Finanzprogramme sind:

• Bereitstellung von Finanzberatung und Bildungsmaterial
• Zugang zu Notfall-Sparmitteln durch Gehaltsvorschüsse und Sofortkredite
• Gestaltung eines umfassenden Pakets von Altersversorgungsleistungen
• Finanzielle Anreize und Vergünstigungen wie exklusive Preisnachlässe, Prämien, Zulagen, Ausbildungsförderung und mehr

F: Wie wirkt sich ein schlechtes finanzielles Wohlergehen auf den Arbeitsplatz aus?

Ein unzureichendes Programm für finanzielles Wohlergehen am Arbeitsplatz führt zu finanziellem Stress, der sich auf das psychische Wohlbefinden auswirkt, und zu Burnout bei den Mitarbeitern, was letztlich zu einer niedrigen Arbeitsmoral, Desengagement und Fluktuation führt.