Finanzielle Wellness für Mitarbeiter: Ein entscheidender Teil der Sozialleistungen für Mitarbeiter

Obwohl sich die Arbeitslosigkeit in den USA 2019 auf einem Rekordtief befindet, gaben 67 % (ein Allzeithoch) der Arbeitnehmer des Landes an, finanziell belastet zu sein.(Quelle: PwC)

Könnte es einen besseren Indikator dafür geben, dass "beschäftigt sein" einfach nicht ausreicht? Es zeigt sich immer wieder, dass das finanzielle Wohlergehen der Mitarbeiter stark mit der Leistung eines Unternehmens korreliert, doch viele Unternehmen versäumen es, die grundlegenden finanziellen Leistungen für ihre Mitarbeiter richtig zu gestalten.

Darüber hinaus sind das finanzielle Wohlergehen und die Sozialleistungen der Mitarbeiter bei der Bewertung von Stellenangeboten von entscheidender Bedeutung.

Warum ist finanzielle Wellness eine unverzichtbare Leistung für Mitarbeiter?

Der Fokus auf das Wohlbefinden der Mitarbeiter wird im Jahr 2021 noch stärker in den Vordergrund rücken. Dies geht aus einem Business-Roundtable hervor, an dem fast 200 CEOs der besten Marken der Welt teilnahmen. Sie erklärten - was auf einen Paradigmenwechsel in den Prioritäten der Unternehmen hindeutet -, dass nicht mehr die Aktionäre im Mittelpunkt der Unternehmen stehen, sondern ihre Mitarbeiter.

Viele Arbeitgeber fürchten die hohen Kosten, die dem Angebot von Financial-Wellness-Programmen entgegenstehen. Sie sind sich wahrscheinlich nicht bewusst, dass neuartige Finanzangebote diese Programme wirtschaftlich gemacht haben.

Technologie ermöglicht mehr Flexibilität, Optionen, ein besseres Kosten-Nutzen-Verhältnis und eine einfachere Inanspruchnahme dieser Leistungen für die Mitarbeiter - und damit eine höhere Zufriedenheit. Arbeitgeber können ihre Financial-Wellness-Angebote sogar mit Tools für Finanzinhalte, Financial-Wellness-Rechnern und Finanzberatung bündeln - und das fast ohne zusätzliche Kosten.

Finanzielle Wellness für Mitarbeiter: Probleme, mit denen Ihre Mitarbeiter jetzt konfrontiert sind

Vor der Ausarbeitung eines Programms für finanzielle Leistungen ist es zunächst wichtig, die Anatomie der finanziellen Probleme eines durchschnittlichen Arbeitnehmers zu verstehen, wie aus der PWC-Umfrage zum finanziellen Wohlbefinden von Arbeitnehmern im Jahr 2019 hervorgeht.

In dieser Umfrage wurden 1.686 vollzeitbeschäftigte Erwachsene aus den Generationen Z, Millennial, Gen X und Baby Boomer befragt.

1. Cashflow und Schuldenprobleme

Die Unfähigkeit, ausreichend zu sparen, ist eines der größten Probleme, mit denen sich Arbeitnehmer konfrontiert sehen, und wird mit unzureichendem Cashflow und schlecht verwalteten Schulden in Verbindung gebracht. Die PWC-Umfrage zum finanziellen Wohlbefinden von Arbeitnehmern 2019 zeigt, dass selbst kleine, unerwartete Ausgaben für 62 % der Millenials eine Herausforderung darstellen.

Die Umfrage zeigt auch, dass die Gehälter nicht mit den steigenden Lebenshaltungskosten Schritt halten und dass es schwierig ist, selbst die täglichen Ausgaben zu decken. Aufgehäufte Schulden sind ein weiteres kritisches Problem, das auf Strafzahlungen für Kreditkarten und Studiendarlehen zurückzuführen ist.

2. Ineffiziente Rentenpläne

Die Arbeitnehmer sparen am Ende weniger und werden daher eher dazu neigen, die Rentenpläne vor dem Ruhestand zu plündern. 80 % der US-Arbeitnehmer gehen davon aus, dass sie auch nach dem Eintritt in den Ruhestand arbeiten werden, weil sie davon ausgehen, dass sie in Kürze nicht mehr über ausreichende finanzielle Mittel verfügen werden.

Herkömmliche Ruhestandsplanungsprogramme werden diesen neueren Ausgabentrends nicht gerecht und gehen nicht auf Faktoren ein, die bei den Mitarbeitern Stress verursachen könnten.

3. Fehlende Finanzplanung

Das Fehlen einer ausreichenden Schulung und Unterstützung in Sachen Finanzen führt dazu, dass die Arbeitnehmer ihre zukünftigen Finanzen zu kurzsichtig einschätzen. So haben beispielsweise nur 43 % der Baby-Boomer, die in den nächsten fünf Jahren in den Ruhestand gehen, eine Schätzung der Ausgaben für ihren Ruhestand vorgenommen. Die Unfähigkeit, sich mit den künftigen Ausgaben zu befassen, trägt erheblich zum finanziellen Stress bei, der die Arbeitsproduktivität beeinträchtigt.

4. Die aufkeimende "Sandwich"-Generation

Die Ausgaben für Familien sind gestiegen, weil viele Arbeitnehmer unterhaltsberechtigte Kinder und Eltern haben. Fast die Hälfte der in der PwC-Studie befragten Arbeitnehmer mit erwachsenen Kindern leistet finanzielle Unterstützung. Um dieses Problem in den Griff zu bekommen, sollten die Arbeitgeber die Leistungen so planen, dass sie die Familienausgaben der Arbeitnehmer insgesamt berücksichtigen.

5. Studentendarlehen

The student loan predicament is here to stay. Almost 50% of millennials have at least one student loan. Even 10% of Baby Boomers still have a student loan. 80% of the millennials claim that these loans take the rest of their financial plans off-track. A few employers like Staples and PricewaterhouseCoopers have taken up student loan repayments to reduce this debt burden on their employees.

Die besten finanziellen Leistungen für Arbeitnehmer im Jahr 2022

Viele Unternehmen sind effizient auf der Welle neuerer Finanzangebote geritten, die sowohl dem Arbeitgeber als auch den Arbeitnehmern maximale Vorteile bieten, ohne die Bank zu sprengen.

Auf der Grundlage von Trendstudien von Glassdoor und SHRM folgt die Liste der wichtigsten finanziellen Vorteile für 2021.

1. Bessere Bonusauszahlungen

Boni wandeln sich von einer reinen Barauszahlung zu einer "strategischen" Prämie. Laut dieser SHRM-Studie bieten 63 % der Arbeitgeber Prämien für Dienstjubiläen, 51 % Prämien für Mitarbeiterempfehlungen und 48 % Punktprämien anstelle von Bargeld an.

Auch Erlebnisprämien sind auf dem Vormarsch - sie bieten den Mitarbeitern Reisen oder Veranstaltungen, für die sie sonst vielleicht nicht so viel Geld ausgeben würden, wie z. B. ein Konzert oder Eintrittskarten für ein Turnier.

2. Hilfe bei Studiendarlehen

Da Studiendarlehen für die neue Generation von Arbeitnehmern ein immer größeres finanzielles Problem darstellen, nutzen Arbeitgeber Rückzahlungspläne für Studiendarlehen von Dritten, um die Rückzahlung der Schulden zu unterstützen.

Bei diesen Rückzahlungsvereinbarungen verpflichten sich die Arbeitnehmer, nach der Rückzahlung des Kredits für eine bestimmte Anzahl von Jahren zurückzukehren. Die Angebote zur Rückzahlung von Studiendarlehen haben 2019 um 4 % zugenommen - so die jährliche Umfrage von SHRM unter Arbeitgebern.

3. Personalisierte Finanzberatung

Über die 401(k)-Optionen hinaus müssen Arbeitgeber ihren Mitarbeitern individuelle Beratung und finanzielle Leistungen anbieten. SmartDollar ist ein finanzielles Wellness-Programm in Tennessee, das Zugang zu Informationen und Finanzberatung bietet, die auf die individuelle Situation und die Ziele des Einzelnen zugeschnitten sind. Kreditkarten haben zwar ein Verfallsdatum, Ihre Schulden jedoch nicht. Kreditkartenschulden sind eine der häufigsten Schulden, die Amerikaner haben. Wenn Sie mit Kreditkartenschulden zu kämpfen haben, ist es wichtig, einen Plan zu entwickeln, wie Sie sie abbezahlen können.

Darüber hinaus werden den Mitarbeitern online oder in persönlichen Gesprächen Rentenplanungs- und Anlageberatungen angeboten. Es gibt spezielle Online-Finanzberatungsdienste wie Funds Tiger, die eine kontinuierliche Beratung über die Kreditwürdigkeit und finanzielle Gesundheitschecks anbieten. Dienstleister wie 7Prosper bieten Finanzplanung und Beratung zu Investitionen, finanziellen Zielen, Portfoliomanagement, Schuldenmanagement, Versicherungen und Steuern.

4. Bezahlte Freistellungen und Möglichkeiten der Fernarbeit

Für frischgebackene Eltern, Betreuer oder Arbeitnehmer, die sich mit persönlichen Notfällen konfrontiert sehen, bedeutet ein echtes Angebot an bezahlter Freistellung und Fernarbeit eine beträchtliche Ersparnis und damit eine bessere finanzielle Stabilität.

Viele Unternehmen schließen sich dem Zug der Fernarbeit an, was wahrscheinlich der Grund dafür ist, dass das Angebot an bezahltem Urlaub im Jahr 2019 um 3 % und das Angebot an Telearbeit um 5 % gestiegen ist. Die Unternehmen gewähren auch zunehmend bezahlte Freistellungen (Anstieg um 62 %), persönliche Freistellungen (Anstieg um 5 %), Elternurlaub und Familienurlaub.

5. Mikrodarlehen

Die Unterstützung bei kurzfristigen finanziellen Problemen hilft den Mitarbeitern, über die Runden zu kommen. Arbeitnehmer, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, profitieren in erheblichem Maße von zinsgünstigen Ratenkrediten und Krediten, die ihnen helfen, Zahltagskredite, überfällige Kreditkarten und Liquiditätsengpässe zu vermeiden.

Zest Money zum Beispiel bietet seinen Mitarbeitern EMIs zum Nulltarif an, die sie selbst in Anspruch nehmen können. Ähnlich bietet Avail Finance Kredite in der Größe von Mikrokrediten an, die über die Smartphones der Mitarbeiter abgerufen werden können.

6. Ruhestandspläne und Investitionen

In den letzten Jahren haben die Unternehmen ihre Beiträge zu den Rentenfonds und die Einführung von Rentenplänen kontinuierlich verbessert. Diese Bemühungen werden in den kommenden Jahren voraussichtlich noch zunehmen und den Arbeitnehmern helfen, einen größeren Teil ihres Gehalts zu sparen.

Traditionelle und Roth 401Ks sind auf dem Vormarsch anstelle von unternehmensspezifischen Plänen und SERPs. Mit anderen Worten: Die Unternehmen sehen in staatlich verwalteten Pensionsfonds mehr Vorteile als in individuell verwalteten.

Arbeitgeber arbeiten mit Investmentfirmen wie Orowealth zusammen, die Anlageberatung zum Nulltarif anbieten, und Zerodha bietet Online-Aktienhandel an. Lebensversicherungen für Mitarbeiter, Angehörige und unheilbare Krankheiten nehmen ebenfalls zu.

Die Fokussierung auf finanzielle Wellness und ihre Einbindung in das Sozialleistungsprogramm für das Jahr 2021 ist entscheidend für die Bewältigung der wichtigsten Mitarbeiterprobleme. Es ist wichtig, jedes Mitarbeiterproblem vor dem Hintergrund des Organisationsklimas und der demografischen Zusammensetzung der Belegschaft zu untersuchen.

Die finanziellen Vorteile für die Mitarbeiter sollten sorgfältig ausgearbeitet werden, um den ermittelten Hauptproblemen gerecht zu werden, und durch den Einsatz von Technologie effizient genutzt werden.