Le bien-être financier des employés : Un élément essentiel des avantages sociaux

Même si le chômage aux États-Unis a atteint un niveau record en 2019, 67 % (un record absolu) des employés du pays ont déclaré être stressés financièrement.(Source: PwC)

Existe-t-il un meilleur indicateur du fait qu'"être employé" ne suffit pas ? La corrélation entre le bien-être financier des employés et les performances de l'entreprise est indéniable. Pourtant, de nombreuses organisations ne parviennent pas à mettre en place des avantages financiers de base pour leurs employés.

En outre, le bien-être financier et les avantages sociaux des employés sont essentiels pour évaluer les possibilités d'emploi.

Pourquoi le bien-être financier est-il un avantage incontournable pour les employés ?

L'accent mis sur le "bien-être des employés" devrait devenir plus important en 2021, selon la table ronde organisée par près de 200 PDG des meilleures marques mondiales. Ils ont déclaré - ce qui indique un changement de paradigme dans les priorités des entreprises - que les actionnaires n'étaient plus au centre des préoccupations des entreprises, mais bien leurs employés.

De nombreux employeurs craignent les obstacles liés au coût élevé des programmes de bien-être financier. Ils ne savent probablement pas que les offres financières d'un nouveau genre ont rendu ces programmes économiques.

La technologie permet d'améliorer la flexibilité, les options, le rapport coût-bénéfice et la facilité d'utilisation de ces avantages pour les employés, ce qui contribue à une meilleure satisfaction. Les employeurs peuvent regrouper leurs offres de bien-être financier, même avec des outils de contenu financier, des calculateurs de bien-être financier et des conseils financiers, pour un coût supplémentaire quasi nul.

Le bien-être financier des employés : Les problèmes auxquels vos employés sont confrontés en ce moment

Avant de structurer un programme d'avantages financiers, il est d'abord essentiel de comprendre l'anatomie des problèmes financiers d'un employé moyen, comme le donne l'enquête PWC sur le bien-être financier des employés menée en 2019.

Cette enquête a porté sur 1 686 adultes employés à temps plein, représentant les générations Z, Millennials, X et Baby Boomers.

1. Les défis de la trésorerie et de la dette

L'incapacité à épargner suffisamment est l'un des principaux problèmes auxquels les employés sont confrontés et est associée à des flux de trésorerie insuffisants et à des dettes mal gérées. L'enquête PWC 2019 sur le bien-être financier des employés révèle que faire face à des dépenses imprévues, même minimes, devient un défi pour 62 % des Millenials.

L'enquête révèle également que les rémunérations ont tendance à ne pas suivre l'augmentation du coût de la vie et qu'il est difficile de couvrir les dépenses quotidiennes. Les dettes accumulées sont un autre problème crucial, en raison des pénalités liées aux cartes de crédit et aux prêts étudiants.

2. Des plans de retraite inefficaces

Les salariés finissent par épargner moins et sont donc plus susceptibles de mettre à sac les plans de retraite avant la retraite. 80 % des travailleurs américains s'attendent à travailler même après leur retraite parce qu'ils prévoient d'être insuffisants financièrement à court terme.

Les programmes traditionnels de planification de la retraite ne répondent pas à ces nouvelles tendances en matière de dépenses et n'abordent pas les facteurs susceptibles de causer du stress aux employés.

3. Absence de planification financière

L'absence de formation et de soutien suffisants en matière de sensibilisation aux questions financières rend les employés myopes quant à leurs finances futures. Par exemple, seuls 43 % des baby-boomers devant prendre leur retraite au cours des cinq prochaines années ont estimé le montant qu'ils dépenseraient pendant leur retraite. L'incapacité à envisager les dépenses futures contribue fortement au stress financier qui affecte la productivité au travail.

4. La génération sandwich en plein essor

Les dépenses familiales ont augmenté car de nombreux salariés ont des enfants et des parents à charge. Près de la moitié des salariés ayant des enfants adultes interrogés dans l'étude de PwC apportent un soutien financier. Pour résoudre ce problème, les employeurs devraient planifier les avantages sociaux en fonction des dépenses familiales des employés dans leur ensemble.

5. Les prêts étudiants

The student loan predicament is here to stay. Almost 50% of millennials have at least one student loan. Even 10% of Baby Boomers still have a student loan. 80% of the millennials claim that these loans take the rest of their financial plans off-track. A few employers like Staples and PricewaterhouseCoopers have taken up student loan repayments to reduce this debt burden on their employees.

Les meilleurs avantages financiers pour les employés en 2022

De nombreuses organisations ont efficacement suivi la vague des nouvelles offres financières qui offrent un maximum d'avantages à l'employeur et aux employés sans se ruiner.

Sur la base des études de tendances de Glassdoor et SHRM, voici la liste des principaux avantages financiers pour 2021.

1. De meilleurs paiements de bonus

Les primes se transforment pour devenir "stratégiques" et ne sont plus seulement des "versements en espèces". Selon cette étude du SHRM, 63 % des employeurs offrent des récompenses pour l'anniversaire du service, 51 % offrent des primes pour le parrainage des employés et 48 % offrent des primes ponctuelles.

Les primes d'expérience sont également de plus en plus fréquentes : elles offrent aux employés des voyages ou des événements qu'ils n'auraient peut-être pas pu s'offrir autrement, comme un concert ou des billets pour un tournoi.

2. Aide pour les prêts étudiants

Les prêts étudiants étant un problème financier croissant pour la nouvelle génération de salariés, les employeurs ont recours à des plans de remboursement des prêts étudiants par des tiers pour les aider à rembourser leurs dettes.

Ces accords de remboursement s'accompagnent de l'engagement des employés à rester en poste pendant un nombre fixe d'années après le remboursement du prêt. Les offres de remboursement de prêts étudiants ont augmenté de 4% en 2019- selon l'enquête annuelle du SHRM auprès des employeurs.

3. Conseils financiers personnalisés

Au-delà de l'adhésion aux plans 401(k), les employeurs doivent fournir à leurs employés des conseils personnalisés et des offres d'avantages financiers. SmartDollar est un programme de bien-être financier du Tennessee qui donne accès à des informations et à des conseils financiers adaptés à la situation et aux objectifs de l'individu. Les cartes de crédit ont une date d'expiration, mais pas votre dette. La dette liée aux cartes de crédit est l'une des formes de dette les plus courantes chez les Américains. Si vous êtes aux prises avec une dette de carte de crédit, il est important d'élaborer un plan pour la rembourser.

En outre, les employés peuvent bénéficier de conseils en matière de planification de la retraite et d'investissement, en ligne ou en tête-à-tête. Il existe des services de conseil financier en ligne spécialisés, tels que Funds Tiger, qui proposent des services de conseil en matière de solvabilité et des bilans de santé financière. Des fournisseurs de services comme 7Prosper proposent une planification financière et des conseils en matière d'investissements, d'objectifs financiers, de gestion de portefeuille, de gestion des dettes, d'assurance et d'impôts.

4. Congés payés et possibilités de travail à distance

Pour les nouveaux parents, les personnes qui s'occupent d'enfants ou les employés confrontés à des urgences personnelles, les véritables offres de congés payés et les options de travail à distance leur permettent d'économiser des sommes considérables et, par conséquent, de bénéficier d'une meilleure stabilité financière.

De nombreuses entreprises rejoignent le train de l'offre de travail à distance probablement pourquoi les offres sur les congés payés ont augmenté de 3% et le télétravail a augmenté de 5% en 2019. Les entreprises accordent également de plus en plus de congés payés (en hausse de 62 %), de congés personnels (en hausse de 5 %), de congés parentaux et de congés familiaux.

5. Microcrédits

L'aide aux problèmes financiers à court terme permet aux employés de joindre les deux bouts. Les employés qui vivent de salaire en salaire bénéficient considérablement des prêts à tempérament et des crédits à faible taux d'intérêt qui les aident à éviter les prêts sur salaire, les retards de paiement sur les cartes de crédit et les problèmes d'argent en cas d'urgence.

Zest Money, par exemple, propose des IME à coût zéro dont les employés peuvent se prévaloir. De même, Avail Finance propose des prêts de la taille d'un micro-billet qui peuvent être accessibles depuis les smartphones des employés.

6. Plans de retraite et investissements

Au cours des dernières années, les organisations ont continuellement amélioré leurs contributions aux fonds de retraite et l'adoption de plans de retraite. Ces efforts devraient s'intensifier dans les années à venir, ce qui aidera les employés à épargner une part plus importante de leur salaire.

Les plans 401K traditionnels et Roth sont en hausse, au détriment des plans d'entreprise personnalisés et des SERP. En d'autres termes, les entreprises trouvent plus d'avantages dans les fonds de pension gérés par l'État que dans ceux gérés sur mesure.

Les employeurs s'associent à des sociétés d'investissement comme Orowealth, qui offre des conseils en matière d'investissement sans commission, et Zerodha, qui propose des services de courtage en ligne. Les assurances-vie pour les employés, les personnes à charge et les maladies terminales sont également en hausse.

Il est essentiel de mettre l'accent sur le bien-être financier et d'en faire une partie intégrante du programme d'avantages sociaux de 2021 pour relever les principaux défis des employés. Il est essentiel d'étudier chaque problème des employés à la lumière du climat organisationnel et de la démographie de la main-d'œuvre.

Les avantages financiers pour les employés doivent être soigneusement conçus pour répondre aux principaux problèmes identifiés et exploités efficacement grâce à la technologie.