Program Pinjaman Darurat untuk Menuju Stabilitas Keuangan Karyawan Baru

Kita sering berada dalam situasi di mana kita sangat membutuhkan uang. Tagihan medis yang tak terduga atau perbaikan mobil dapat mengosongkan kantong Anda dan merugikan kesejahteraan finansial Anda. Meskipun situasi seperti itu terasa sulit, Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk membiayai situasi Anda.

Karyawan baru yang baru memulai karirnya mungkin akan kesulitan mendapatkan pinjaman. Calon kreditur mengasosiasikan kurangnya riwayat pekerjaan atau pergantian pekerjaan baru-baru ini dengan keamanan kerja yang lebih rendah, sehingga mereka ragu-ragu untuk memberikan pinjaman. Beberapa perusahaan memiliki langkah-langkah bantuan pinjaman keuangan khusus untuk karyawan baru.

Hal ini sangat umum terjadi di Italia, di mana pinjaman yang diberikan oleh pemberi kerja mencapai 15,8 miliar euro. Baca terus untuk mengetahui tentang tindakan tersebut, serta berbagai alternatif pinjaman darurat yang dapat Anda manfaatkan sebagai karyawan baru.

Layanan bantuan keuangan untuk karyawan baru

Memulai pekerjaan baru dapat menjadi pengalaman yang menarik dan menantang. Saat menyesuaikan diri dengan tempat kerja baru, mengenal rekan kerja, dan membiasakan diri dengan tanggung jawab Anda, keadaan darurat yang tidak terduga dalam hidup masih bisa muncul.

Program pinjaman darurat untuk karyawan baru adalah inisiatif bantuan keuangan yang ditawarkan oleh beberapa perusahaan untuk mendukung anggota tim terbaru mereka selama krisis keuangan yang tak terduga. Pinjaman ini dirancang untuk membantu karyawan menjembatani kesenjangan keuangan jangka pendek, sehingga mereka dapat memenuhi kebutuhan mendesak tanpa harus menggunakan kartu kredit berbunga tinggi atau pinjaman gaji.

Pinjaman ini dapat menjadi sumber daya yang berharga bagi karyawan yang mungkin belum memiliki tabungan yang cukup besar. Kebijakan untuk mendapatkan pinjaman semacam itu dapat berbeda secara signifikan dari satu perusahaan ke perusahaan lainnya.

Demikian pula, jumlah yang bisa Anda dapatkan dalam dana darurat juga tergantung pada kebijakan perusahaan Anda. 

Google terkenal menyediakan pinjaman kepada karyawannya dengan bunga rendah untuk berbagai tujuan, seperti melunasi utang mahasiswa. Hasilnya, perusahaan ini memiliki salah satu retensi karyawan dan stabilitas keuangan terbaik, dan karyawan terbaik lebih suka bekerja untuk Google. 

Dalam 2020Google menyadari bahwa mereka mengalami krisis utang pinjaman mahasiswa untuk karyawan baru dan berjanji untuk mencocokkan pinjaman mahasiswa hingga $2.500 untuk membantu karyawan melunasinya. Sejak kebijakan ini diterapkan, karyawan Google telah disurvei sebagai salah satu yang paling bahagia di negara ini.

Ada juga Nvidia, perusahaan teknologi yang memfasilitasi karyawan baru dengan layanan bantuan keuangan. Karyawan baru di Nvidia dapat mengajukan lebih dari $ 350 per bulan dalam bentuk penggantian biaya jika mereka telah lulus dalam tiga tahun terakhir untuk membayar pinjaman mahasiswa mereka. Mereka membiayai sebagian besar pinjaman mahasiswa, termasuk pinjaman profesional kesehatan dan pinjaman konsolidasi. Inisiatif ini membuat Nvidia menjadi salah satu perusahaan yang paling dicari. 

Mendapatkan pinjaman darurat dari perusahaan Anda

Proses umum untuk mendapatkan pinjaman darurat dari perusahaan Anda adalah dengan bertanya kepada bagian personalia tentang ketersediaan program tersebut. Jika Anda memenuhi syarat, mereka akan memberi Anda formulir aplikasi dan sumber daya lain yang diperlukan.

Lengkapi formulir, yang biasanya meminta informasi tentang keadaan darurat Anda, jumlah pinjaman yang dibutuhkan, dan persyaratan pembayaran yang Anda inginkan. Anda mungkin perlu memberikan dokumen tambahan untuk mendukung klaim darurat Anda. Misalnya, Anda dapat menambahkan tagihan medis jika Anda mencari dana untuk menutupi biaya medis yang tidak terduga. Hal ini akan meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.

Tinjau dengan cermat syarat dan ketentuan pinjaman, termasuk suku bunga dan jadwal pembayaran, untuk memastikan Anda memahami kewajiban Anda. Setelah pengajuan Anda disetujui, perusahaan Anda akan mencairkan dana.

Pinjaman ini biasanya dibayarkan langsung kepada penyedia layanan atau Anda, tergantung pada sifat keadaan daruratnya. Jumlah pinjaman Anda kemudian dipotong dari gaji bulanan Anda selama periode tertentu hingga Anda tidak memiliki utang lagi. 

Manfaat dari skema pinjaman darurat yang disediakan oleh pemberi kerja

Menyediakan skema pinjaman darurat bagi karyawan baru memiliki beberapa manfaat bagi perusahaan dan karyawan. Manfaat tersebut antara lain:

1. Stabilitas keuangan

Karyawan baru hampir tidak memiliki tabungan, dan sulit bagi mereka untuk mengelola keadaan yang tidak terduga. Skema pinjaman yang disediakan pemberi kerja membantu mereka tetap stabil secara finansial. Tanpa akses ke pinjaman darurat, karyawan baru mungkin akan menggunakan opsi berbunga tinggi dan berisiko tidak dapat melunasinya, sehingga menurunkan kelayakan kredit mereka. 

Stres keuangan yang diakibatkan oleh pengeluaran tak terduga dapat mempengaruhi kesehatan Anda secara keseluruhan. Pinjaman darurat memberikan jaring pengaman, mengurangi stres dalam mengelola krisis keuangan. Ketenangan pikiran yang lebih baik ini dapat berdampak positif pada kesehatan mental dan emosional Anda.

2. Retensi karyawan

Ketika perusahaan menawarkan bantuan keuangan yang dibutuhkan, karyawan merasa dihargai dan didukung. Pengalaman positif ini dapat meningkatkan kepuasan kerja karena karyawan menyadari bahwa atasan mereka peduli dengan kesejahteraan mereka, sehingga meningkatkan retensi karyawan. Dengan mengurangi tekanan keuangan, program pinjaman darurat memungkinkan karyawan untuk berkonsentrasi pada pekerjaan mereka, meningkatkan produktivitas dan kepuasan kerja.

Perusahaan yang dikenal dengan program dukungan karyawannya kemungkinan besar akan menarik talenta terbaik di pasar kerja. Karyawan potensial lebih cenderung mencari perusahaan yang menghargai kesejahteraan mereka, bukan hanya keterampilan profesional mereka. Perusahaan semacam itu sering kali memiliki reputasi positif di industri dan di antara calon karyawan potensial. 

3. Persyaratan pinjaman yang menguntungkan

Pinjaman darurat dari perusahaan Anda sering kali memiliki suku bunga yang lebih rendah daripada opsi pinjaman tradisional, seperti kartu kredit atau pinjaman gaji. Ini berarti Anda akan membayar lebih sedikit bunga dari waktu ke waktu dan tidak menumpuk utang yang berlebihan karena kemunduran keuangan jangka pendek.

Opsi pinjaman tradisional sering kali memiliki persyaratan pembayaran yang tidak dapat Anda penuhi, sehingga Anda akan mengalami gagal bayar. Perusahaan yang menawarkan pinjaman darurat biasanya memberikan opsi pembayaran yang fleksibel. Anda sering kali dapat melunasi pinjaman melalui pemotongan yang dapat diatur dari gaji Anda dari waktu ke waktu. 

Alternatif program pinjaman darurat yang disponsori perusahaan

Tidak semua perusahaan menawarkan program bantuan seperti itu, sehingga karyawan baru tidak memiliki pilihan di masa depan. Jika Anda terjebak dalam skenario seperti itu dan perusahaan Anda tidak menawarkan program pinjaman darurat, berikut beberapa alternatif yang dapat Anda pertimbangkan.  

1. Pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk tujuan apa pun. Anda dapat mengambil pinjaman ini dari bank lokal Anda tanpa menjelaskan atau membenarkan tujuannya. Pinjaman ini biasanya memerlukan pemeriksaan skor kredit, jadi Anda mungkin tidak memenuhi syarat jika skor kredit Anda buruk. Namun, jika Anda mendapatkan pinjaman dengan kredit macet, suku bunga Anda akan lebih tinggi, dan persyaratan pembayaran akan lebih ketat.

Jika Anda baru memulai di pasar kerja, kurangnya riwayat kredit Anda dapat membuat pemberi pinjaman khawatir. Bahkan dengan skor kredit yang baik, beberapa pemberi pinjaman mungkin menganggap Anda sebagai kreditur berisiko tinggi karena kurangnya jaminan pekerjaan Anda, sehingga beberapa pemberi pinjaman mungkin menolak untuk memberikan pinjaman. Meminta jumlah yang rendah sebagai karyawan baru juga dapat membantu.

Selain itu, pinjaman pribadi biasanya memiliki suku bunga yang lebih rendah dan jangka waktu pelunasan yang lebih panjang, sehingga Anda dapat melunasinya dengan nyaman. Dalam pinjaman pribadi, Anda menerima sebanyak $10.000 dengan bunga 7,5%.sehingga ideal untuk membiayai keadaan darurat. 

Menurut sebuah yang dilakukan oleh statistica yang dilakukan di Inggris, 71% responden memilih pinjaman pribadi karena APR mereka, sementara 61% mempertimbangkan persyaratan pembayaran ketika membuat keputusan. 

Sebelum mengajukan pinjaman pribadi, teliti beberapa pemberi pinjaman dan bandingkan suku bunga dan biaya mereka. Anda akan membutuhkan bukti pendapatan dan dokumentasi, jadi pastikan dokumen Anda sudah siap. Untuk meningkatkan peluang Anda disetujui sebagai karyawan baru, pertimbangkan untuk mendapatkan penanggung jawab dengan skor kredit yang baik pada aplikasi Anda.

Pemberi pinjaman akan memberikan Anda formulir untuk diisi, yang harus Anda isi dengan jujur. Setelah mengajukan aplikasi, pemberi pinjaman akan melakukan pemeriksaan kredit terhadap Anda, dan setelah disetujui, jumlah pinjaman akan dicairkan ke rekening bank Anda dalam waktu satu minggu. 

2. Pinjaman gaji

Pinjaman pribadi dapat membiayai keadaan darurat Anda, tetapi memerlukan pemeriksaan kredit dan membuat Anda menunggu beberapa hari sebelum menerima pembayaran. Untungnya, Anda bisa mendapatkan pinjaman gaji dengan kredit macet dan mendapatkan uang pada hari yang sama. Pinjaman ini merupakan pilihan yang cocok untuk karyawan baru yang tidak bisa mendapatkan pinjaman pribadi yang disetujui.

Pinjaman gaji adalah pinjaman dalam jumlah kecil yang dirancang untuk bertahan hingga hari gajian Anda berikutnya. Pinjaman ini merupakan pinjaman jangka pendek dan tidak melibatkan pemeriksaan kredit. Pinjaman ini memiliki suku bunga yang tinggi, dan Anda harus melunasi sebagian besar pinjaman dalam waktu dua hingga empat minggu. 75% dari individu yang mengambil pinjaman gajian di Inggris Raya kesulitan membayarnya kembali. 

Meskipun pinjaman gajian dapat memberikan Anda uang dengan cepat, namun pinjaman ini berisiko. Beberapa pemberi pinjaman yang menawarkan payday loan adalah lintah darat yang dapat menjebak Anda dalam siklus utang dengan APR setinggi 300%. Anda harus meneliti pemberi pinjaman secara menyeluruh dan mengambil pinjaman hanya dari pemberi pinjaman yang memiliki reputasi baik. Beberapa perusahaan juga menawarkan pinjaman gajian, jadi pertimbangkan untuk menanyakan kebijakan pinjaman perusahaan Anda sebelum mencari pemberi pinjaman lain yang lebih berisiko. 

3. Pinjaman kepemilikan mobil

Pinjaman pribadi tidak cocok untuk keadaan darurat karena membutuhkan waktu yang lama dan membutuhkan skor kredit yang baik. Meskipun pinjaman gajian dapat menjadi alternatif, namun seringkali memiliki APR yang tinggi dan mungkin tidak memberikan banyak dana. Pilihan ketiga bagi Anda adalah mendapatkan pinjaman dengan jaminan mobil, namun mengharuskan Anda memiliki mobil pribadi. 

Pinjaman hak milik mobil adalah pinjaman dengan jaminan di mana Anda memberikan jaminan terhadap jumlah pinjaman Anda. Pemberi pinjaman dapat menyita agunan tersebut untuk menutup kerugian mereka jika Anda gagal membayar kembali pinjaman, yang dalam hal ini adalah mobil Anda. Namun, pemberi pinjaman hanya memiliki sertifikat mobil Anda, bukti kepemilikan, dan satu set kunci duplikat, sehingga Anda dapat mengemudikan mobil Anda dengan bebas selama Anda melakukan pembayaran secara teratur.

Pinjaman hak milik mobil umumnya memungkinkan pendanaan darurat hingga 25% hingga 50% dari nilai mobil Anda. Jika kendaraan Anda dalam kondisi baik, Anda bisa mendapatkan lebih banyak dana, dan sebaliknya. Nilai mobil Anda diperiksa melalui inspeksi langsung ke lokasi kendaraan Anda atau melalui gambar yang Anda berikan kepada perusahaan pemberi pinjaman. 

Karena pinjaman hak milik mobil tanpa pemeriksaan kredit, pinjaman ini memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman pribadi. Namun, karena pemberi pinjaman menjaminkan pinjaman mereka dengan agunan, risiko mereka berkurang, sehingga suku bunga tidak setinggi pinjaman pribadi. 

Ingatlah bahwa Anda memerlukan sertifikat mobil bebas gadai untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman hak milik mobil. Jika mobil Anda atas nama orang lain, atau Anda mengendarai mobil sewaan atau memiliki pinjaman mobil yang belum lunas, Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman hak milik mobil. Mendapatkan persetujuan bisa jadi sulit karena pinjaman ini tidak memerlukan pemeriksaan kredit. Umumnya, jika Anda memiliki pekerjaan tetap dengan gaji yang stabil, Anda bisa mendapatkan pinjaman hak milik mobil. 

Bagaimana Empuls dapat membantu perusahaan dalam program gaji & pinjaman awal untuk kesejahteraan finansial karyawan mereka

Empuls menawarkan solusi tanpa batas bagi perusahaan yang ingin memprioritaskan kesejahteraan finansial karyawannya melalui program pembayaran gaji lebih awal dan pinjaman darurat.

1. Kredit instan

Berdayakan tenaga kerja Anda dengan Kredit Instan, proses pengajuan pinjaman digital yang tidak merepotkan. Tidak perlu lagi menunggu dalam antrian atau berurusan dengan dokumen yang panjang. Perluas manfaat ini untuk semua karyawan, termasuk mereka yang tidak memiliki riwayat kredit. Karyawan dapat menyesuaikan jadwal pembayaran dengan pilihan tenor yang fleksibel mulai dari 3 hingga 36 bulan. Nikmati penawaran menarik seperti diskon biaya pemrosesan 75% untuk transaksi pertama dan voucher hadiah menarik.

2. Upah lebih awal

Pastikan karyawan Anda memiliki fleksibilitas finansial yang mereka butuhkan dengan Akses Gaji Dini. Berikan mereka akses lebih awal ke gaji yang diperoleh dengan bunga nol di antara siklus pembayaran. Hal ini tidak hanya membantu karyawan mengelola pengeluaran yang tidak terencana, tetapi juga berkontribusi pada produktivitas yang lebih tinggi dan keseimbangan kehidupan kerja yang bebas stres. Hasilnya? Karyawan yang bahagia dan tim HR yang senang tanpa kewajiban atau biaya tambahan bagi perusahaan.

3. Kategori pinjaman

Empuls memahami bahwa kebutuhan finansial berbeda-beda. Baik untuk pengeluaran terencana maupun tidak terencana, keadaan darurat, atau pencapaian pribadi, karyawan dapat memanfaatkan Gaji Dini dan Kredit Instan untuk berbagai keperluan:

• Sepeda & Mobil
• Elektronik & Gadget
• Pertunangan & Pernikahan
• Keadaan Darurat Medis
• Pendidikan & Peningkatan Keterampilan
• Renovasi Rumah
• Perjalanan & Liburan
• Peralatan Rumah Tangga
• Peralatan Dapur

Manfaat bagi SDM dan karyawan

• Tunjangan SDM: Tunjukkan komitmen Anda terhadap kesejahteraan karyawan dengan meningkatkan paket tunjangan Anda. Empuls membantu tim SDM mengelola pengeluaran secara efisien tanpa kewajiban kepada perusahaan dan tidak berdampak pada modal kerja. Ini adalah alat yang sangat baik untuk retensi dan daya tarik talenta.
• Tunjangan Karyawan: Empuls memastikan proses digital 100% dengan persetujuan hanya dalam 5 menit. Transfer uang tunai cepat langsung ke rekening bank karyawan memberikan kelegaan. Nikmati akses lebih awal ke gaji yang diperoleh beberapa kali dalam setahun, tanpa pemeriksaan kredit dan akses ke uang tunai tanpa bunga.

Empuls adalah kunci untuk membuka kebebasan finansial bagi karyawan Anda. Dengan menerapkan Program Pembayaran Gaji Dini dan Program Pinjaman, perusahaan dapat meningkatkan paket tunjangan mereka, menunjukkan kepedulian yang tulus kepada tenaga kerja mereka, dan berkontribusi pada lingkungan kerja yang bebas stres dan produktif. Bicaralah dengan para ahli kami hari ini dan ambil langkah pertama menuju tenaga kerja yang berdaya secara finansial!

Catatan akhir

Sebagai karyawan baru, Anda mungkin akan kesulitan mencari pemberi pinjaman. Mendapati diri Anda berada dalam keadaan darurat keuangan memang membuat stres, tetapi untungnya, Anda memiliki beberapa pilihan. Jika Anda memiliki skor kredit yang baik, Anda dapat mengambil pinjaman pribadi.

Namun, bahkan dengan kredit macet sekalipun, Anda bisa mendapatkan pinjaman gajian untuk membiayai keadaan darurat Anda. Beberapa perusahaan memiliki opsi pinjaman karyawan yang bekerja mirip dengan pinjaman gajian. Tanyakan kepada atasan Anda apakah Anda bisa mendapatkannya. Ingatlah untuk meneliti pemberi pinjaman Anda dengan baik dan hindari siklus utang yang tak berujung.